2026 ஜூன் காலாண்டில், தனியார் துறை வங்கிகள் **15.6%** லாப வளர்ச்சியையும், **14%** டெபாசிட் வளர்ச்சியையும் பதிவு செய்துள்ளன. இது பொதுத்துறை வங்கிகளை (PSUs) விட அதிகம். அதேசமயம், PSUs வாராக்கடனை குறைப்பதில் வேகத்தைக் காட்டியுள்ளன.
பிரைவேட் Vs பொதுத்துறை வங்கிகள்: Q1 FY27 முடிவுகள்
2027 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில் (Q1FY27), இந்தியாவின் தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு இடையே செயல்திறனில் ஒரு தெளிவான வேறுபாடு காணப்பட்டது. தனியார் வங்கிகள் லாபம் மற்றும் டெபாசிட் சேர்ப்பதில் முன்னிலை வகித்தன. அதே நேரத்தில், பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSUs) வாராக்கடன்களைக் குறைத்து தங்கள் புத்தகங்களைச் சுத்தப்படுத்துவதில் வேகமாக முன்னேற்றம் காட்டின.
தனியார் துறை வங்கிகள் ஒட்டுமொத்தமாக ₹55,019 கோடி நிகர லாபத்தைப் பதிவு செய்துள்ளன. இது கடந்த ஆண்டின் இதே காலகட்டத்துடன் ஒப்பிடும்போது 15.6% அதிகமாகும். மாறாக, பொதுத்துறை வங்கிகள் ₹50,173 கோடி கூட்டு நிகர லாபத்தைப் பதிவு செய்துள்ளன. இது 13.5% வளர்ச்சி விகிதமாகும். தனியார் வங்கிகள் தங்கள் நிதிச் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, டெபாசிட் தளத்தை 14% விரிவுபடுத்தியதால் இந்த லாப உயர்வு சாத்தியமானது. இது பொதுத்துறை வங்கிகளின் 10.1% வளர்ச்சியை விட கணிசமாக அதிகமாகும்.
சொத்துத் தரம் மற்றும் கடன் போக்குகள்
டெபாசிட்களில் தனியார் வங்கிகள் வேகமாக வளர்ந்தாலும், சொத்துத் தரத்தை நிர்வகிப்பதில் பொதுத்துறை வங்கிகள் அதிக ஈர்க்கக்கூடிய முடிவுகளைக் காட்டியுள்ளன. PSUs-க்கான மொத்த வாராக்கடன் (Gross Non-Performing Assets) கடந்த ஆண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 13.1% குறைந்து, ₹2.41 லட்சம் கோடியாக சரிந்துள்ளது. தனியார் வங்கிகளும் வாராக்கடனில் குறைவைக் கண்டன, ஆனால் அதன் வேகம் மெதுவாக 8.9% ஆக இருந்தது. மொத்த வாராக்கடன் ₹1.29 லட்சம் கோடியாக உள்ளது. இருப்பினும், தனியார் வங்கிகள் ஒட்டுமொத்தமாக குறைந்த வாராக்கடனுடன் தூய்மையான இருப்புநிலையைத் தொடர்ந்து பராமரித்து வருகின்றன.
கடன் வழங்கும் துறையில், தனியார் வங்கிகள் 17% மற்றும் PSUs 17.4% கடன் வளர்ச்சியை அடைந்து போட்டித்தன்மையுடன் திகழ்ந்தன. ஆனால், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளாக, PSUs கடன் சந்தைப் பங்கைப் பெற்று வருகின்றன. மார்ச் 2026 நிலவரப்படி, கடன் கலவையில் 52.9% பங்களிப்பை கொண்டுள்ளன. இந்த மாற்றம், மாநிலத் துறை வங்கிகளின் உபரி பணப்புழக்கத்தைப் பயன்படுத்தி, மூலதன-டெபாசிட் விகிதங்களை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு மூலோபாய முயற்சியைப் பிரதிபலிக்கிறது.
மூலோபாய சவால்கள் மற்றும் கண்ணோட்டம்
வங்கி ஆய்வாளர்கள், இந்தக் காலாண்டில் துறை தனித்துவமான அழுத்தங்களை எதிர்கொண்டதாகக் குறிப்பிட்டுள்ளனர். வங்கிகள் பெரும்பாலும் நிகர வட்டி வரம்புகளை (Net Interest Margins) நம்பியே லாபம் ஈட்டுகின்றன. தற்போது, இந்த வரம்புகள் தொழில் முழுவதும் அழுத்தத்தில் உள்ளன. தனியார் வங்கிகளுக்கு, எதிர்காலக் கடனைத் தக்கவைக்க, மெதுவான சொத்து விரிவாக்கத்தையும், டெபாசிட் வளர்ச்சிக்கான தீவிரத் தேவையையும் சமநிலைப்படுத்துவது சவாலாக உள்ளது.
முன்னோக்கிப் பார்க்கையில், வங்கிகள் தங்கள் நிதிச் செலவுகளையும், கடன் போர்ட்ஃபோலியோக்களின் கலவையையும் எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதைப் பொறுத்து லாப வரம்புகளின் மீட்பு அமையும். தனியார் வங்கிகள், தங்கள் இருப்புநிலைகளை வெற்றிகரமாக மேம்படுத்தினால், FY27 இன் மீதமுள்ள காலப்பகுதியில் கடன் வளர்ச்சியை மீண்டும் தொடர நல்ல நிலையில் இருப்பதாக ஆய்வாளர்கள் கருதுகின்றனர். முதலீட்டாளர்களுக்கு, முக்கியமாகக் கவனிக்க வேண்டியவை நிகர வட்டி வரம்புகளின் போக்கு, டெபாசிட் வளர்ச்சியின் நிலைத்தன்மை மற்றும் விவசாயம் மற்றும் குறுங்கடன் போன்ற முக்கியப் பிரிவுகளில் புதிய வீழ்ச்சிகளைத் தடுக்கும் கடன் வழங்குநர்களின் திறன் ஆகும். நிதியாண்டு முன்னேறும்போது, இந்தத் துறையின் செயல்திறன், தீவிர கடன் விரிவாக்கத்தை சமநிலைப்படுத்துவதற்கும், வலுவான மற்றும் தூய்மையான இருப்புநிலையின் தொடர்ச்சியான தேவைக்கும் இடையே அமையும்.