2027 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில் (Q1 FY27), பிரைவேட் வங்கிகள் டெபாசிட் வளர்ச்சியை **14.3%** எட்டியுள்ளன. இது அரசுடமை வங்கிகளின் **10.7%** வளர்ச்சியை விட அதிகம். அதே சமயம், கடன் வளர்ச்சியில் அரசு வங்கிகள் (**16.4%**) முன்னிலை வகிக்கின்றன.
டெபாசிட் வளர்ச்சி: யார் முன்னிலையில்?
இந்தியாவில் வங்கித் துறையில் ஒரு சுவாரஸ்யமான மாற்றம் தெரிகிறது. 2027 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில் (Q1 FY27), பிரைவேட் வங்கிகள் வாடிக்கையாளர் டெபாசிட்களை கவர்வதில் மீண்டும் ஒருமுறை அசத்தியுள்ளன. இவர்களது டெபாசிட் வளர்ச்சி 14.3% ஆக உயர்ந்துள்ளது.
மாறாக, அரசுடமை பொதுத்துறை வங்கிகளின் (PSBs) டெபாசிட் வளர்ச்சி 10.7% என்ற அளவிலேயே நின்றுவிட்டது. இந்த 3.6% வித்தியாசம் முக்கியமானது. ஏனெனில், வங்கிகளுக்கு டெபாசிட்கள் தான் மிகக் குறைந்த செலவில் கிடைக்கும் நிதி ஆதாரம்.
கடன் வளர்ச்சி மற்றும் நிதி திரட்டும் சவால்கள்
டெபாசிட் வளர்ச்சியில் பிரைவேட் வங்கிகள் முன்னிலையில் இருந்தாலும், கடன் வளர்ச்சியில் (Credit Growth) அரசு வங்கிகள் முந்திக் கொண்டன. பொதுத்துறை வங்கிகள் தங்களது கடன் புத்தகங்களை 16.4% விரிவுபடுத்தியுள்ளன. பிரைவேட் வங்கிகள் 15.9% வளர்ச்சியை பதிவு செய்துள்ளன.
இந்த வேகமான கடன் விரிவாக்கத்தால், பொதுத்துறை வங்கிகளின் கடன்-டெபாசிட் விகிதம் (Loan-to-Deposit Ratio - LDR) 77% லிருந்து 81% ஆக உயர்ந்துள்ளது. அதாவது, டெபாசிட்டாக வாங்கிய ஒவ்வொரு 100 ரூபாய்க்கும் 81 ரூபாயை கடனாக கொடுக்கின்றன.
பிரைவேட் வங்கிகளின் LDR 92% ஆக இருந்தாலும், அவர்களால் தொடர்ந்து டெபாசிட்களை திரட்டும் திறன் அதிகமாக உள்ளது. இதனால், அவர்களின் வளர்ச்சி முறை நிலையானதாக பார்க்கப்படுகிறது. ஆனால், பொதுத்துறை வங்கிகளின் தற்போதைய கடன் சார்ந்த வளர்ச்சி, எதிர்கால நிதி திரட்டலில் சில கேள்விகளை எழுப்புகிறது.
சந்தைப் பங்கு மாற்றம்: ஒரு தசாப்த காலப் போக்கு
இந்த காலாண்டு ரிப்போர்ட் என்பது கடந்த 10 ஆண்டுகளாக நடக்கும் ஒரு பெரிய மாற்றத்தின் ஒரு பகுதி தான். ரிசர்வ் வங்கி புள்ளிவிவரப்படி, 2013-14 நிதியாண்டில் பொதுத்துறை வங்கிகள் 76% டெபாசிட் சந்தைப் பங்கைக் கொண்டிருந்தன. ஆனால், 2026 மார்ச் நிலவரப்படி இது 57% ஆக குறைந்துள்ளது.
இதே காலகட்டத்தில், பிரைவேட் வங்கிகளின் டெபாசிட் சந்தைப் பங்கு 19.4% லிருந்து 36.4% ஆக கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாகியுள்ளது.
தனிப்பட்ட வங்கிகளின் செயல்பாடு
ஒவ்வொரு வங்கியின் செயல்திறனும் வேறுபடுகிறது. பிரைவேட் வங்கிகளில், ஆக்சிஸ் வங்கி (Axis Bank) 19% கடன் வளர்ச்சியுடன் தனித்து நிற்கிறது. இதைத் தொடர்ந்து HDFC வங்கி 15% மற்றும் கோடாக் மஹிந்திரா வங்கி (Kotak Mahindra Bank) 12% வளர்ச்சியை பதிவு செய்துள்ளன. IDFC ஃபர்ஸ்ட் வங்கி 20.6% கடன் வளர்ச்சியைக் காட்டியுள்ளது.
பொதுத்துறை வங்கிகளில், சென்ட்ரல் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா 28.8% கடன் வளர்ச்சியுடன் முன்னணியில் உள்ளது. இந்தியன் வங்கி (Bank of India) 18.6% மற்றும் பேங்க் ஆஃப் பரோடா (Bank of Baroda) 17.4% கடன் வளர்ச்சியைக் காட்டியுள்ளன.
முதலீட்டாளர்களுக்கான முக்கியக் குறிப்பு
எதிர்கால காலாண்டுகளில், பொதுத்துறை வங்கிகள் தங்களது வேகமான கடன் கொடுக்கும் திறனை, டெபாசிட்களை திரட்டும் திறனுடன் சமன் செய்யுமா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும். டெபாசிட் வளர்ச்சி கடன் வளர்ச்சியைப் பிடிக்கத் தவறினால், வங்கிகள் டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை உயர்த்த வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும். இது அவர்களது நிகர வட்டி வருமானத்தைப் (Net Interest Margin) பாதிக்கும்.