BFSI துறைக்கு புதிய வளர்ச்சி உத்தி: பிரைவசி டெக்னாலஜிஸ்!

இந்தியாவின் வங்கி, நிதிச் சேவைகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் (BFSI) துறையில், தரவுப் பாதுகாப்பு (Privacy) இனி வெறும் விதிமுறை அல்ல, அதுவே வளர்ச்சிக்கான முக்கிய அம்சம். DPDP சட்டத்தால், முதலீட்டாளர்கள் தொழில்நுட்ப செலவுகள், செயல்பாட்டு அபாயங்கள் மற்றும் 'நம்பிக்கை கட்டமைப்பை' (Trust Architecture) உருவாக்கும் வங்கிகள், NBFC-களின் எதிர்காலத்தை உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும்.

என்ன நடந்தது?

இந்தியாவின் வங்கி, நிதிச் சேவைகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் (BFSI) துறையில், தரவுப் பாதுகாப்பு (Data Privacy) என்பது இனி அலுவலகங்களுக்குள் மட்டும் நடக்கும் விஷயம் அல்ல. டிஜிட்டல் தனிநபர் தரவுப் பாதுகாப்பு (DPDP) சட்டத்தின் அமலாக்கத்தால், நிதி நிறுவனங்கள் தரவுப் பாதுகாப்பை வெறும் சட்டப்பூர்வ கடமையாகப் பார்க்காமல், அதை ஒரு போட்டியாக மாற்றியுள்ளன.

இதன் காரணமாக, வங்கிகள், NBFC-கள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் தரவுகளை கையாளும் விதத்தில் பெரிய மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது. ஒப்புதல் மேலாண்மை (Consent Management), தரவு குறைப்பு (Data Minimization) மற்றும் பாதுகாப்பான உள்கட்டமைப்பு போன்றவற்றில் அதிக கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. ஜெய்ப்பூரைச் சேர்ந்த HabileLabs போன்ற நிறுவனங்கள், AI- அடிப்படையிலான மாஸ்கிங் மற்றும் ஒப்புதல் மேலாண்மை தீர்வுகளை வழங்கி, இந்த கடுமையான தரநிலைகளை பூர்த்தி செய்ய நிறுவனங்களுக்கு உதவுகின்றன.

முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஏன் முக்கியம்?

முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, இது நிதி நிறுவனங்கள் மூலதனத்தை எவ்வாறு ஒதுக்குகின்றன என்பதில் ஒரு அடிப்படை மாற்றத்தை குறிக்கிறது. முன்பு, IT செலவுகள் பெரும்பாலும் புதிய தயாரிப்புகள், டிஜிட்டல் ஆன்-போர்டிங் அல்லது வாடிக்கையாளர் விரிவாக்கத்திற்காக ஒதுக்கப்பட்டன. ஆனால் இப்போது, கணிசமான பகுதி பிரைவசி-முதல் உள்கட்டமைப்பு மற்றும் சைபர் பாதுகாப்புக்காக திருப்பி விடப்படுகிறது.

குறுகிய காலத்தில் இது செயல்பாட்டு செலவுகளை அதிகரித்தாலும், இது ஒரு முக்கியமான இடர் குறைப்பு உத்தியாக செயல்படுகிறது. தங்கள் அமைப்புகளை முன்கூட்டியே பாதுகாக்கும் நிறுவனங்கள், ₹250 கோடி வரை அபராதம் விதிக்கப்படக்கூடிய சட்டரீதியான தண்டனைகளிலிருந்தும், தரவு மீறல்களால் ஏற்படும் கடுமையான நற்பெயர் பாதிப்புகளிலிருந்தும் தப்பிக்க வாய்ப்புள்ளது. சந்தையில் நம்பிக்கைதான் முதன்மையான நாணயமாக இருக்கும்போது, இந்த முதலீடுகள் எதிர்கால வளர்ச்சிக்கு ஒரு 'பாதுகாப்பு அரணை' உருவாக்குகின்றன.

லாப வரம்பு சோதனை (Margin Test)

'Privacy by Design' கொள்கையை செயல்படுத்துவது செலவுமிக்கது. பழைய வங்கி அமைப்புகளை DPDP-க்கு இணக்கமாக மேம்படுத்துவது சிக்கலானதும், அதிக செலவு பிடிப்பதுமாகும். காலாவதியான கட்டமைப்புகளைக் கொண்ட வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள், இந்த IT செலவுகளை முன்கூட்டியே செய்வதால், குறுகிய காலத்தில் இயக்க லாப வரம்புகளில் (Operating Margins) தற்காலிக அழுத்தத்தைக் காணலாம்.

மாறாக, டிஜிட்டல்-நேட்டிவ் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் அல்லது நவீன, கிளவுட்-நேட்டிவ் தொழில்நுட்ப ஸ்டேக்குகளைக் கொண்ட நிறுவனங்கள், குறிப்பிடத்தக்க செலவு அதிகரிப்பு இல்லாமல் இந்த மாற்றங்களை ஒருங்கிணைக்க சிறப்பாக நிலைநிறுத்தப்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் காலாண்டு முடிவுகளில் 'மற்ற செலவுகள்' (Other Expenses) அல்லது தொழில்நுட்பம் தொடர்பான மூலதனச் செலவினங்களில் ஏற்படும் அதிகரிப்புகளை பகுப்பாய்வு செய்து, நிறுவனங்கள் இந்த மாற்றத்தை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதை மதிப்பிட வேண்டும்.

செயல்பாட்டு அபாயம் (Operational Risk)

செலவுகள் மட்டுமல்ல, செயல்படுத்தும் தாமதங்களுக்கான அபாயமும் உள்ளது. துண்டு துண்டான துறைகளில் தரவு எவ்வாறு சேமிக்கப்படுகிறது மற்றும் மீட்டெடுக்கப்படுகிறது என்பதை மாற்றுவது ஒரு மிகப்பெரிய பணியாகும். ஒரு நிறுவனம் தனது தரவு நிர்வாகத்தை புதிய யதார்த்தத்துடன் சீரமைக்கத் தவறினால், அது அபராதங்களை விட அதிகமாக ஆபத்தில் உள்ளது; அது செயல்பாட்டு இடையூறுகளையும் (Operational Disruption) சந்திக்க நேரிடும்.

'கோரிக்கைக்கான அழிப்பு' (Request for Erasure) அல்லது மில்லியன் கணக்கான பயனர் கணக்குகளில் பரவலான ஒப்புதலை நிர்வகிப்பதன் சிக்கலானது, பலவீனமான அல்லது கையேடு செயல்முறைகளைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடியவை என்பதைக் குறிக்கிறது. தரவு நவீனமயமாக்கலுக்கு தெளிவான திட்டமின்மை அல்லது மாற்றுத் திட்டம் இல்லாமல் பழைய அமைப்புகளை நம்பியிருக்கும் மேலாண்மைக் குழுக்கள் குறித்து முதலீட்டாளர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.

முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?

முதலீட்டாளர்கள் எதிர்கால அறிவிப்புகள் மற்றும் வருவாய் அழைப்புகளில் மூன்று முக்கிய சமிக்ஞைகளைத் தேட வேண்டும்:

1. 'பிரைவசி டெக்' (Privacy Tech) அல்லது 'இணக்க நவீனமயமாக்கல்' (Compliance Modernization) குறித்த மேலாண்மை கருத்துகளைக் கண்காணிக்கவும். இது எதிர்பார்க்கப்படும் செலவினங்களின் அளவைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.
2. சைபர் பாதுகாப்பு அல்லது தரவு ஆளுகை (Data Governance) தொடர்பான எந்தவொரு வெளிப்படுத்தல்களையும் கவனிக்கவும். இவை நிறுவனத்தின் உள் கட்டுப்பாடுகளின் வலிமை குறித்த குறிப்புகளை வழங்கும்.
3. துறையின் பரந்த டிஜிட்டல் உருமாற்றப் போக்குகளில் (Digital Transformation Trends) கவனம் செலுத்துங்கள். தொழில்நுட்பத்தை திறம்படப் பயன்படுத்தி தனியுரிமையை ஒரு தடையற்ற வாடிக்கையாளர் அனுபவமாக மாற்றும் நிறுவனங்கள், வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் சந்தைப் பங்கை அடைய வாய்ப்புள்ளது. இந்த ஒழுங்குமுறை தேவையைப் பயன்படுத்தி, மிகவும் வலுவான மற்றும் நம்பகமான வணிக மாதிரியை உருவாக்கும் நிறுவனங்களைக் கண்டறிவதே குறிக்கோள்.