தனிநபர் கடன் ஒப்புதல்: சம்பளத்திற்கு அப்பால், கடன் வழங்குநர்கள் ஸ்கோர், நகரத்தை ஆராய்கின்றனர்

தனிநபர் கடன்களுக்கான ஒப்புதல்களைத் தீர்மானிக்கும்போது, கடன் வழங்குநர்கள் வருமானத்திற்கு அப்பாற்பட்ட பல விஷயங்களை மதிப்பிடுகின்றனர். கிரெடிட் ஸ்கோர், வேலை ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் வசிக்கும் நகரம் போன்ற காரணிகள், பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கான தகுதியை தீர்மானிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. இந்த பலதரப்பட்ட மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் உண்மையான திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை அளவிடுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

கடன் வழங்குநர்கள் வருமானத்தை ஏன் ஆராய்கின்றனர்

தனிநபர் கடன்கள் இயல்பாகவே பாதுகாப்பற்றவை, இதன் விளைவாக கடன் வாங்குபவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் கடன் வழங்குநர்களுக்கு மிகக் குறைந்த வழிகளே உள்ளன. இதன் விளைவாக, வருமானம் என்பது மாதாந்திர கடன் தவணைகளை நிர்வகிக்கும் கடன் வாங்குபவரின் திறனின் முதன்மை குறிகாட்டியாக அமைகிறது. அதிக மற்றும் சீரான வருமான சுயவிவரம் கடன் வழங்குநரின் அபாயத்தை கணிசமாகக் குறைக்கிறது, மேலும் ஒப்புதல் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது.

முக்கிய ஒப்புதல் காரணிகள்

சம்பளம் பெறும் நபர்களுக்கு, பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் ₹15,000 முதல் ₹25,000 வரை குறைந்தபட்ச மாதாந்திர வருமானத்தை கோருகின்றனர். அதிக வாழ்க்கைச் செலவுகள் காரணமாக பெருநகரங்களில் இந்த வரம்பு பெரும்பாலும் உயர்த்தப்படுகிறது. சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு பொதுவாக அதிக வருடாந்திர வருமானத் தேவைகள் உள்ளன, மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய காலங்களில் வருமானத்தின் நிலைத்தன்மையில் கவனம் செலுத்துகின்றனர். வேலையளிப்பவரின் நற்பெயரும் முக்கியமானது; நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்கள் அல்லது அரசு அமைப்புகளில் பணிபுரிபவர்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படலாம்.

எண்களுக்கு அப்பால்

குறைந்தபட்ச வருமான அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்வது கடன் ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. கடன் வழங்குநர்கள் தற்போதுள்ள நிதிப் பொறுப்புகள், அதாவது பிற EMIகள் அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை உன்னிப்பாக ஆராய்கின்றனர். வருமானத்தின் கணிசமான பகுதி ஏற்கனவே கடனுக்காக ஒதுக்கப்பட்டிருந்தால், அதிக சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கும் கூட ஒப்புதல்கள் சிக்கலாகலாம். இதற்கு மாறாக, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் குறைந்த நிலுவையில் உள்ள கடன் ஆகியவற்றின் வரலாற்றை பிரதிபலிக்கும் வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர், சில சமயங்களில் சற்று குறைந்த வருமானத்திற்கு ஈடுசெய்ய முடியும், இது கடன் வழங்குநர்களுக்கு அதிக நம்பிக்கையை அளிக்கிறது. கடன் கொள்கைகள் வேண்டுமென்றே நெகிழ்வானவை, கடுமையான எண் வரம்புகளுக்குப் பதிலாக திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை விரிவாக மதிப்பிடுவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் ஏற்கனவே உள்ள கடனைக் குறைக்கவும், யதார்த்தமான கடன் தொகைகளுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள், இதனால் அவர்களின் வாய்ப்புகள் மேம்படும்.