வங்கிகளில் அதிகரிக்கும் பேமெண்ட் பிரச்சனைகள்: வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கை கேள்விக்குறி!

பேமெண்ட்டில் என்ன பிரச்சனை?

டிஜிட்டல் பேமெண்ட்டுகள் எப்போதுமே எளிதாக இருப்பதில்லை. குறிப்பாக, தோல்வியடைந்த ஆன்லைன் பேமெண்ட்டுகளுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் விரைவான பணத்தைத் திரும்பப் பெற எதிர்பார்ப்பார்கள். ஆனால், யதார்த்தம் மிகவும் சிக்கலானது. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு விண்ணை முட்டும் அளவுக்கு அதிகரித்துள்ள நிலையில், Banks-ன் பேமெண்ட் பிரச்சனைகள் மற்றும் மோசடிகளைக் கையாளும் அமைப்புகள் பெரும் அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகியுள்ளன. இது நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளையும், வாடிக்கையாளர் விசுவாசத்தையும் பாதிக்கிறது. எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் பேமெண்ட் ரிவர்சல் மற்றும் மோசடிகளைக் கையாளும் முறைகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன.

பிரச்சனைகளின் உச்சகட்ட செலவு

இந்த பேமெண்ட் பிரச்சனைகளின் செலவு நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகிறது. உலகளவில், சார்ஜ்பேக்குகளால் (Chargebacks) மட்டும் 2023-ல் பேமெண்ட் துறைக்கு சுமார் $117 பில்லியன் செலவாகியுள்ளது. அமெரிக்காவில், முதல் 15 முன்னணி Banks மட்டும் ஆண்டுதோறும் சுமார் $3 பில்லியன் செலவை இந்தப் பிரச்சனைகளைக் கையாள்வதற்காக செலவிடுகின்றன. அதிநவீன மோசடி தந்திரங்கள் மற்றும் தோல்வியடைந்த பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவற்றால் ஏற்படும் இந்த அதிகப்படியான சுமை, பழைய அமைப்புகளைப் பாதித்து, நேரடியாக லாபத்தைக் குறைக்கிறது. எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் இந்த அதிகரித்து வரும் செலவுகளையும், செயல்பாட்டு அழுத்தத்தையும் குறைக்க, மேம்பட்ட மோசடி கண்டறிதல் (Fraud Detection) மற்றும் பிரச்சனைகளைத் தீர்க்கும் தொழில்நுட்பங்களில் பெருமளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

தொழில்நுட்பத்தின் பங்கு

இந்தப் பேமெண்ட் பிரச்சனைகள் மற்றும் மோசடிகளை எதிர்த்துப் போராட, நிதித் துறை அதிநவீன தொழில்நுட்பங்களை அதிகளவில் நாடி வருகிறது. செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் மெஷின் லேர்னிங் (ML) போன்றவை இந்த யுக்தியில் முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. இவை, சாதாரண விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகளுக்கு அப்பாற்பட்டு, நிகழ்நேர (Real-time) மோசடிகளைக் கண்டறிய உதவுகின்றன. FINBOA போன்ற நிறுவனங்கள், ஆட்டோமேட்டட் டிஸ்ப்யூட் ப்ராசஸிங் (Automated Dispute Processing) மூலம், கிளைம் தொடர்பான இழப்புகள் 25% வரையிலும், தகவல்களைப் பெறுவதற்கான நேரம் 90% வரையிலும் குறைந்துள்ளதாகத் தெரிவிக்கின்றன. பல போட்டியாளர்கள், சந்தேகத்திற்கிடமான முறைகளையும், நடத்தைக் குறைபாடுகளையும் கண்டறிய நிகழ்நேர கண்காணிப்பு மற்றும் மேம்பட்ட அனலிட்டிக்ஸ் (Advanced Analytics) முறைகளைப் பின்பற்றுகின்றனர். ஆட்டோமேட்டட் தீர்வுகள், பிரச்சனைகளைத் தீர்க்கும் வேகத்தை 75% வரை அதிகரிக்கும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இந்தியாவின் போன்ற சந்தைகளில் உள்ள ஒழுங்குமுறை சூழல், வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு மற்றும் வலுவான வாடிக்கையாளர் புகார் அமைப்புகளுக்கு முக்கியத்துவம் அளிப்பதால், நிறுவனங்கள் தங்கள் பிரச்சனைகளைக் கையாளும் செயல்முறைகளை நெறிப்படுத்த வேண்டியுள்ளது. மோசடி கண்டறிதல் மற்றும் தடுப்புத் தீர்வுகளுக்கான சந்தை, 2025-ல் $21.1 பில்லியன் ஆக இருந்து, 2030-ல் $39.1 பில்லியன் ஆக வளரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இது, துறையில் கணிசமான முதலீட்டைக் குறிக்கிறது.

நம்பிக்கைக்கும் நற்பெயருக்கும் ஏற்படும் ஆபத்து

தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் இருந்தபோதிலும், நிதித் துறை இன்னும் பாதிக்கப்படக்கூடியதாகவே உள்ளது. இந்தப் பிரச்சனைகளின் அதிகப்படியான அளவு, செயல்பாடுகளில் பெரும் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது. இதனால், வங்கிகளின் கடன் தள்ளுபடி (write-offs) மற்றும் நிதி இழப்புகள் அதிகரிக்கும் வாய்ப்புள்ளது. 53% நிதி நிறுவனங்கள், மோசடியால் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கை பாதிக்கப்பட்டுள்ளதாகக் கூறுகின்றன. இது ஒரு மிக முக்கியமான மறைமுக சொத்து. ஒரு வங்கி மோசடியைக் கையாளும் விதம், பிரச்சனையை விட வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மெதுவான அல்லது திறனற்ற தீர்வுகள், வாடிக்கையாளர்கள் வங்கியை விட்டுச் செல்ல வழிவகுக்கும். ஏனெனில், நம்பிக்கை குறையும்போது, அவர்கள் மிகவும் பதிலளிக்கக்கூடிய வங்கிகளைத் தேடுவார்கள். பயனர் அங்கீகரித்த மோசடிகளுக்கும், உண்மையான சிஸ்டம் தோல்விகளுக்கும் இடையில் வேறுபடுத்துவது இப்போதும் சவாலாகவே உள்ளது. மாறும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதற்கான செலவு, மேலும் அழுத்தத்தை அதிகரிக்கிறது. மாறத் தவறினால், வங்கிகள் நிதி அபராதங்களை மட்டுமல்லாமல், நீண்டகால நற்பெயர் சேதம் மற்றும் பலவீனமான போட்டி நிலையையும் எதிர்கொள்ள நேரிடும்.

வேகம் மற்றும் நம்பிக்கைக்கான முதலீடு

நிதி நிறுவனங்கள், இந்தப் பிரச்சனைகளை வெறும் செயல்பாட்டுச் செலவாகக் கருதுவதை நிறுத்த வேண்டும். மேம்பட்ட ஆட்டோமேட்டட் டிஸ்ப்யூட் பிளாட்ஃபார்ம்கள் மற்றும் AI மோசடி கண்டறிதலில் முதலீடு செய்வது, உயிர்வாழ்வதற்கும் வளர்ச்சிக்கும் அவசியமாகும். தீர்வுகள், வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் தொடர்பு ஆகியவற்றில் வேகத்தை மேம்படுத்துவதன் மூலம், வங்கிகள் ஒரு கடினமான புள்ளியை விசுவாசத்தையும் நம்பிக்கையையும் கட்டியெழுப்ப ஒரு வாய்ப்பாக மாற்றலாம். சிக்கலான டிஜிட்டல் பேமெண்ட்டுகளை வழிநடத்தவும், போட்டித்தன்மையை அதிகரிக்கவும் இந்த முன்னோக்கு அணுகுமுறை இன்றியமையாதது.