அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகள், ஊழியர்களின் எண்ணிக்கையை அப்படியே வைத்துக்கொண்டு, செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் ஆட்டோமேஷன் தொழில்நுட்பங்களை பயன்படுத்தி வளர்ச்சியைத் தொடர திட்டமிட்டுள்ளன. தனியார் வங்கிகளைப் போல அல்லாமல், இந்த வங்கிகள் பணியாளர்களை அதிகமாக சேர்க்காமல், தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் செயல்பாட்டுத் திறனை அதிகரிக்கவும், போட்டியை சமாளிக்கவும் முனைகின்றன. FY22 முதல் FY26 வரையிலான காலகட்டத்தில் லாபம் மும்மடங்காக உயர்ந்திருக்கும் நிலையில் இந்த மாற்றம் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.
என்ன நடந்தது?
பொதுத்துறை வங்கிகள் (Public Sector Banks) தற்போது ஒரு பெரிய வியூக மாற்றத்தை மேற்கொண்டு வருகின்றன. ஊழியர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரிப்பதற்கு பதிலாக, செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் செயல்முறை ஆட்டோமேஷன் (Process Automation) ஆகியவற்றில் முதலீடு செய்ய இந்த வங்கிகள் முடிவு செய்துள்ளன. பாரம்பரியமாக, தனியார் துறை வங்கிகள் தங்கள் விரிவாக்கத்திற்கு ஏற்ப அதிக ஊழியர்களை நியமித்து வந்தன. ஆனால், பொதுத்துறை வங்கிகள் தங்கள் ஊழியர்களின் எண்ணிக்கையை பெரும்பாலும் நிலையாக வைத்துக்கொள்கின்றன. இந்த அணுகுமுறை, உற்பத்தித்திறனை மேம்படுத்தவும், செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தவும் உதவுகிறது. இதன் மூலம், கடன் வழங்கும் அளவு அதிகரிக்கும் போதும், கூடுதல் பணியாளர்களை சேர்க்காமல் திறம்பட நிர்வகிக்க முடியும்.
லாபத்தில் புதிய திருப்பம்
தொழில்நுட்பத்தில் இந்த கவனம், வங்கிகளின் நிதி செயல்திறனில் ஏற்பட்டுள்ள முன்னேற்றங்களுக்கு மத்தியில் நடக்கிறது. அறிக்கைகளின்படி, பொதுத்துறை வங்கித் துறையின் லாபம் FY22 முதல் FY26 வரையிலான காலகட்டத்தில் கிட்டத்தட்ட மும்மடங்காக அதிகரித்துள்ளது. இந்த வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணங்கள் இரண்டு: செயல்படாத சொத்துக்கள் (Non-Performing Assets - NPA) குறைக்கப்பட்டது மற்றும் செயல்பாடுகளை மையப்படுத்துதல் (Centralizing Operations). பின்தள பணிகளை (Back-office Tasks) சிறப்பு மையங்களுக்கு மாற்றுவதன் மூலமும், துணை நிறுவனங்கள் மூலம் விற்பனை மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், வங்கிகள் தங்கள் செயல்திறன் விகிதங்களை (Efficiency Ratios) மேம்படுத்தியுள்ளன. முன்னாள் SBI தலைவர் தினேஷ் காரா கூறியது போல, போட்டி நிறைந்த வங்கித் துறையில் லாபம் குறித்த சந்தை எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்ய இந்த மாற்றங்கள் அவசியமானவை.
பணியாளர் நியமனத்தில் பரிணாம வளர்ச்சி
மொத்த ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரிக்காவிட்டாலும், புதிய நியமனங்களின் தன்மையில் மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது. பொதுவான வங்கிப் பணிகளுக்கு தேசிய அளவிலான தேர்வுகள் மூலம் பாரம்பரிய நியமனங்கள் தொடர்கின்றன. இருப்பினும், AI, டேட்டா அனலிட்டிக்ஸ் மற்றும் டிஜிட்டல் பேங்கிங் போன்ற துறைகளில் சிறப்பு திறமைகளை வங்கிகள் அதிகமாகத் தேடுகின்றன. இந்த திறன்களைப் பெற, பல வங்கிகள் ஒப்பந்த அடிப்படையிலான நியமனங்கள் அல்லது மாற்று ஆட்சேர்ப்பு வழிகளைப் பின்பற்றுகின்றன. முன்னாள் RBI துணை ஆளுநர் எஸ்.எஸ். முந்த்ரா குறிப்பிடுகையில், இந்த மாற்றம் ஒரு கடினமான கேள்வியை எழுப்புகிறது: தொழில்நுட்ப ஆதரவுடன் கூடிய இந்த மெலிதான பணியாளர்கள், நிதி உள்ளடக்கம் (Financial Inclusion) இலக்குகள் உட்பட, இந்திய வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு தேவைகளை சேவை தரத்தில் சமரசம் செய்யாமல் திறம்பட கையாள முடியுமா?
செயல்பாட்டு ஆபத்துகள் மற்றும் சவால்கள்
முதலீட்டாளர்கள் இந்த தொழில்நுட்பம் சார்ந்த மாதிரி சில ஆபத்துகளுடன் வருவதை அறிந்திருக்க வேண்டும். AI மற்றும் ஆட்டோமேஷன் மீதான இந்தச் சார்பு, வாடிக்கையாளர் தரவு மற்றும் நிதி அமைப்புகளைப் பாதுகாக்க வலுவான சைபர் பாதுகாப்பு கட்டமைப்புகளை (Cybersecurity Frameworks) அவசியமாக்குகிறது. மேலும், செயல்பாடுகளை மையப்படுத்துவது செயல்திறனை மேம்படுத்தினாலும், தொழில்நுட்ப தளங்களை நம்பியிருக்க வேண்டிய நிலையை உருவாக்குகிறது. ஏதேனும் தொழில்நுட்ப கோளாறு அல்லது சிஸ்டம் செயலிழப்பு, கைமுறை செயலாக்கம் இருந்தபோது ஏற்பட்டதை விட, செயல்பாடுகளில் நேரடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற வாடிக்கையாளர்களுக்கு, தனிப்பட்ட தொடர்புகள் பெரும்பாலும் மதிக்கப்படும் நிலையில், உயர் சேவைத் தரங்களை பராமரிப்பது, பாரம்பரிய நேருக்கு நேர் பணியாளர்களைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கும் வங்கிகளுக்கு ஒரு முக்கிய சவாலாக உள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டியவை
இந்த மாற்றம் முன்னேறும்போது, வெற்றியின் அளவுகோல்களை மதிப்பிடுவதற்கு முதலீட்டாளர்கள் சில முக்கிய கண்காணிப்பு காரணிகளைக் கவனிக்கலாம். முதலாவதாக, வருவாயில் ஒரு ரூபாயை உருவாக்க ஆகும் செலவைக் குறிக்கும் 'வருமானத்திற்கான செலவு விகிதத்தில்' (Cost-to-Income Ratio) முன்னேற்றங்களைக் கவனியுங்கள். இந்த விகிதம் குறைந்தால், தொழில்நுட்ப முதலீடுகள் இயக்கச் செலவுகளை வெற்றிகரமாகக் குறைக்கின்றன என்பதைக் குறிக்கும். இரண்டாவதாக, டிஜிட்டல் தத்தெடுப்பின் வேகம் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் மொபைல் மற்றும் இணைய வங்கி தளங்களுக்கு இடம்பெயரும் வேகத்தைக் கண்காணிக்கவும். இறுதியாக, இந்த வங்கிகள் சிறப்புத் திறமைக் இடைவெளியை எவ்வாறு குறைக்கின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள், ஏனெனில் புதுமை மற்றும் பாதுகாப்பைப் பராமரிக்கும் திறனில் தொழில்நுட்பத் திறன்கொண்ட ஊழியர்களைத் தக்கவைப்பது ஒரு முக்கிய வேறுபாடாக இருக்கும்.