தனியார் வங்கிகளிடம் பின்னடைவு: பொதுத்துறை வங்கிகளின் சந்தைப் பங்கு வீழ்ச்சி!

இந்தியாவில் உள்ள பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSBs) ஒரு பெரிய சவாலை எதிர்கொண்டுள்ளன. குறிப்பாக, கடன் அட்டைகள் (Credit Cards) மற்றும் குளோபல் கேப்பபிலிட்டி சென்டர்ஸ் (GCCs) போன்ற அதிக மதிப்புள்ள நிதிப் பிரிவுகளில் தனியார் மற்றும் வெளிநாட்டு வங்கிகளிடம் தங்கள் சந்தைப் பங்கை இழந்து வருகின்றன.

கடன் அட்டைப் பிரிவில் போட்டி:

தனியார் வங்கிகளான HDFC Bank, Axis Bank, ICICI Bank போன்றவை 20 முதல் 50 வகையான கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்குகின்றன. ஆனால், பொதுத்துறை வங்கிகள் பெரும்பாலும் ஒரு சில வகைகளையே கொண்டுள்ளன. இதனால், சிறப்புச் சலுகைகள் மற்றும் நன்மைகளை விரும்பும் உயர் வருமானம் கொண்ட வாடிக்கையாளர்கள், கார்ப்பரேட் பயணிகள் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்களை ஈர்ப்பதில் பொதுத்துறை வங்கிகள் சிரமப்படுகின்றன. இதன் விளைவாக, தனியார் வங்கிகள் அதிக கிராஸ்-செல்லிங் வாய்ப்புகளை வழங்கும் உயர் மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர் தளத்தைக் கைப்பற்றி வருகின்றன.

CASA டெபாசிட் சரிவின் நிதி அழுத்தம்:

மேலும், பொதுத்துறை வங்கிகள் தங்கள் CASA (நடப்பு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு) டெபாசிட்களின் தொடர்ச்சியான சரிவை எதிர்கொள்கின்றன. கடந்த 4 ஆண்டுகளில், பொதுத்துறை வங்கித் துறையின் CASA விகிதம் சுமார் 44% இல் இருந்து சுமார் 39% ஆகக் குறைந்துள்ளது. எந்தவொரு வங்கிக்கும், CASA டெபாசிட்கள் மிகக் குறைந்த செலவிலான நிதி ஆதாரங்களாகும். இந்த குறைந்த-செலவு டெபாசிட்கள் குறையும் போது, வங்கிகள் தங்கள் கடன் செயல்பாடுகளுக்கு நிதியளிக்க அதிக செலவுள்ள கால வைப்புகளை (Term Deposits) நம்பியிருக்க வேண்டியுள்ளது. இது நிதிகளின் ஒட்டுமொத்த செலவை அதிகரிக்கிறது மற்றும் வங்கியின் லாபத்தன்மைக்கு முக்கிய அளவீடான நிகர வட்டி வரம்புகளில் (NIMs) குறிப்பிடத்தக்க அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

GCC வாய்ப்பும் எதிர்கால வியூகமும்:

இந்தியாவில் GCC-களின் எண்ணிக்கை 2030க்குள் கணிசமாக வளரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த GCC-கள், பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு முக்கிய வங்கி உறவுகளுக்கான மிகப்பெரிய வாய்ப்பைக் கொண்டுள்ளன. தற்போது, தனியார் மற்றும் வெளிநாட்டு வங்கிகள் இந்த மையங்களின் நடப்புக் கணக்குகளை நிர்வகிப்பதில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன. முதன்மை வங்கி பெரும்பாலும் ஊதியம், வர்த்தக நிதி மற்றும் ஊழியர் சம்பளக் கணக்குகளுக்கு முன்னணி பங்குதாரராக இருப்பதால், பொதுத்துறை வங்கிகள் இரண்டாம் நிலை அல்லது துணைப் பாத்திரங்களுக்குத் தள்ளப்படும் அபாயம் உள்ளது.

இந்த இடைவெளியைக் குறைக்க, அரசு பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு அடுத்த 6 மாதங்களுக்குள் GCC-களுக்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட பிரிவுகளை (Dedicated Desks) அமைக்க உத்தரவிட்டுள்ளது. மேலும், கார்ப்பரேட் மற்றும் தொழில்நுட்ப விரிவாக்கத்திற்கான புதிய மையங்களாக இந்த இடங்கள் வளர்ச்சியடையும் போது, எதிர்கால வளர்ச்சியைப் பிடிக்க வாரணாசி, சண்டிகார், மைசூர் மற்றும் விசாக் போன்ற இரண்டாம் மற்றும் மூன்றாம் நிலை நகரங்களில் உறவு மேலாளர்களை (Relationship Managers) நிலைநிறுத்தும் திட்டங்களும் உள்ளன. இந்த முயற்சிகளின் வெற்றி, பொதுத்துறை வங்கிகள் தங்கள் தயாரிப்புத் தொகுப்புகளை எவ்வளவு விரைவாக நவீனமயமாக்கி, சுறுசுறுப்பான தனியார் துறையுடன் திறம்பட போட்டியிட தங்கள் உறவு மேலாண்மைத் திறன்களை மேம்படுத்த முடியும் என்பதைப் பொறுத்தது.