Whalesbook
கிரெடிட் வசதியை டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுடன் இணைத்தல்
இந்த 'கிரெடிட் ஆன் UPI' (Credit on UPI) திட்டம், PNB-யின் வாடிக்கையாளர்களின் அன்றாட டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் கடன் வசதியை எளிதாக இணைக்கும் ஒரு முக்கிய படியாகக் கருதப்படுகிறது. இந்தியாவின் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் UPI தளத்தின் மூலம் கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களை அனுமதிப்பதன் மூலம், நிதி உள்ளடக்கம் (Financial Inclusion) அதிகரிக்கப்படும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. குறிப்பாக, பாரம்பரியமாக முறையான கடன் வசதி குறைவாக உள்ள பகுதிகளில் இது கூடுதல் செலவு flexibility-ஐ வழங்கும்.
டிஜிட்டல் ஆன்-போர்டிங் மற்றும் வாடிக்கையாளர் நன்மைகள்
Kiwi உடனான இந்த கூட்டு, PNB Kiwi Credit Card-க்கு முழுமையான டிஜிட்டல் ஆன்-போர்டிங் செயல்முறையை (Digital Onboarding Process) வழங்குகிறது. PNB-யின் 180 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்கள் இப்போது QR கோடுகளை ஸ்கேன் செய்வதன் மூலம் அன்றாட வாங்குதல்களுக்கு இந்த கிரெடிட் லைனைப் பயன்படுத்தலாம். மேலும், ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.5% முதல் 1.5% வரை கேஷ்பேக் (Cashback) சலுகையும் வழங்கப்படுகிறது. PNB-யின் செயல் இயக்குநர் பிபு பிரசாத் மஹபத்ரா (Bibhu Prasad Mahapatra) கூறுகையில், வங்கியின் 10,000-க்கும் மேற்பட்ட கிளைகளில் 60% கிராமப்புற மற்றும் சிறு நகரங்களில் உள்ளதால், பின்தங்கிய மக்களுக்கு முறையான கடன் வசதியை விரிவுபடுத்த இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பு என்றார்.
UPI-யின் அளவு மற்றும் RuPay-யின் வியூகம்
இந்த கூட்டணியின் முக்கியத்துவம், UPI-யின் மிகப்பெரிய வளர்ச்சியில் அடங்கியுள்ளது. FY25-ல் இந்தியாவின் சில்லறை டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் 81% UPI வழியாகவே நடைபெறுகிறது. UPI மூலம் கிரெடிட் கார்டுகளை அனுமதிப்பது, PNB-க்கு 50 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வணிகர்களின் நெட்வொர்க்கை அணுக உதவுகிறது. RuPay நெட்வொர்க் மட்டுமே UPI உடன் கிரெடிட் கார்டுகளை இணைக்க அனுமதிக்கப்பட்டுள்ளது. RuPay கிரெடிட் கார்டு சந்தைப் பங்கு 2025-ன் பிற்பகுதியில் சுமார் 18% ஆக இருந்தது. PNB போன்ற அரசுக்குச் சொந்தமான, கிராமப்புறங்களில் வலுவான பிரசன்னம் கொண்ட வங்கிக்கு, இது முறையான கடன் வசதியை விரிவுபடுத்த ஒரு நடைமுறை வழியாகும்.
எதிர்கொள்ளும் சவால்கள் மற்றும் ரிஸ்க்குகள்
PNB Kiwi Credit Card, 'கிரெடிட் ஆன் UPI' சந்தையில் ஒரு புதிய வரவாக இருந்தாலும், சில சவால்களையும் எதிர்கொள்கிறது. பல ஃபின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்களும் வங்கிகளும் இதே போன்ற கேஷ்பேக் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. கிராமப்புற மற்றும் சிறு நகரங்களில் 180 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு டிஜிட்டல் கடன் தயாரிப்பை வழங்குவது, செயல்பாட்டு மற்றும் ரிஸ்க் மேலாண்மையில் (Risk Management) பெரிய தடைகளை ஏற்படுத்தும். மேலும், பின்தங்கிய குழுக்களுக்கு கடன் வழங்குவது இயல்பாகவே அதிக கடன் ரிஸ்க்-ஐ (Credit Risk) கொண்டுள்ளது.
PNB-யின் டிஜிட்டல் திட்டம்: அடுத்து என்ன?
இந்த மூலோபாய கூட்டு, PNB-யை டிஜிட்டல் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் கடன் உள்ளடக்கத்தின் வளர்ச்சியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள உதவுகிறது. UPI இடைமுகத்தில் கிரெடிட்டை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், PNB மில்லியன் கணக்கான மக்களுக்கு, குறிப்பாக நகரங்களுக்கு வெளியே உள்ளவர்களுக்கு முறையான கடன் அணுகலை எளிதாக்க முயல்கிறது. ஆய்வாளர்கள் தற்போது 'Hold' எனப் பரிந்துரைத்துள்ளனர், மேலும் வங்கிக்குச் சராசரி இலக்கு விலை ₹128.75 ஆக உள்ளது. இந்த முயற்சி, PNB-யின் டிஜிட்டல் மாற்றம் மற்றும் நிதிச் சேர்ப்பிற்கான (Financial Inclusion) அதன் அர்ப்பணிப்பில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க படியாகும்.