UPI சேவையால் இந்திய வங்கித் துறைக்கு ஆண்டுக்கு ₹21,000 கோடி செலவாவதாக NPCI தெரிவித்துள்ளது. தொழில்நுட்ப செலவுகள் மற்றும் கட்டணமில்லா (zero-fee) முறை வங்கி நிறுவனங்களின் லாபத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் பார்ப்போம்.
இந்தியாவில் UPI டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் மிகப்பெரிய வெற்றியைப் பெற்றுள்ள நிலையில், அதன் பின்னால் உள்ள வங்கித் துறை பெரும் நிதி நெருக்கடியைச் சந்தித்து வருகிறது. NPCI வெளியிட்டுள்ள தகவலின்படி, இந்த சேவையை பராமரிக்க வங்கிகள் ஆண்டுக்கு ₹21,000 கோடி செலவிடுகின்றன.
உயரும் தொழில்நுட்ப செலவுகள்
NPCI தலைவர் திலிப் அஸ்பே (Dilip Asbe) கூறுகையில், சர்வர் திறன் மற்றும் பாதுகாப்பு கட்டமைப்பிற்கான செலவுகள் பல மடங்கு உயர்ந்துள்ளதாகத் தெரிவித்தார். உதாரணமாக, முன்பு ₹20 லட்சம் விலையில் கிடைத்த சர்வர் கருவிகள், தற்போது ₹1 கோடி வரை உயர்ந்துள்ளது. கோடிக்கணக்கான பரிவர்த்தனைகளை கையாள வங்கிகள் தங்கள் தொழில்நுட்ப பட்ஜெட்டை கடுமையாக அதிகரிக்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன.
SBI-ன் நிதிச்சுமை
நாட்டின் மிகப்பெரிய வங்கியான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), UPI கட்டமைப்பிற்காக மட்டும் ஆண்டுக்கு ₹2,000 கோடி முதல் ₹3,000 கோடி வரை செலவிடுகிறது. இதில் முக்கிய சிக்கல் என்னவென்றால், தற்போது நடைமுறையில் உள்ள 'ஜீரோ-MDR' (Merchant Discount Rate) கொள்கையினால், வங்கிகளால் வர்த்தகர்களிடம் இருந்து கட்டணம் வசூலிக்க முடியாது. இதனால், பரிவர்த்தனைக்கான செலவுகளை வங்கிகளே முழுமையாக ஏற்க வேண்டிய நிலை உள்ளது.
லாபத்தை பாதிக்கும் கட்டணமில்லா முறை
பரிவர்த்தனைகளுக்கான எஸ்எம்எஸ் மற்றும் அலர்ட் கட்டணங்கள் போன்ற மறைமுக செலவுகள் பரிவர்த்தனை எண்ணிக்கைக்கு ஏற்ப அதிகரித்து வருகின்றன. டிஜிட்டல் புரட்சியின் முதுகெலும்பாக வங்கிகள் செயல்பட்டாலும், அதற்கு இணையான வருவாய் இல்லாதது வங்கித் துறையின் லாப வரம்புகளை (Operating Margins) அச்சுறுத்துகிறது. இந்த கட்டணமில்லா மாதிரி எதிர்காலத்தில் நீடிக்குமா அல்லது ஏதேனும் மாற்றங்கள் வருமா என்பது குறித்து முதலீட்டாளர்கள் தொடர்ந்து கண்காணிப்பது அவசியம்.