இந்தியாவில் உள்ள NBFC கம்பெனிகள், அதாவது Jio Financial Services, Piramal Finance போன்ற நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குதல் மற்றும் வசூலித்தல் பணிகளை எளிதாக்க செயற்கை நுண்ணறிவை (AI) பயன்படுத்தி வருகின்றன. இதில், Piramal Finance நிறுவனம் தனது AI மூலம் செயல்படும் வசூல் தளம், 2027 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில், மாதாந்திர வசூலாக ₹1,019 கோடியை எட்டியுள்ளதாக அறிவித்துள்ளது. இது முந்தைய ஆண்டின் ₹84 கோடியிலிருந்து பல மடங்கு அதிகமாகும். இந்த AI கருவிகள் செயல்திறனையும் லாபத்தையும் அதிகரித்தாலும், ஊழியர்களுக்கு ஆதரவாகவே AI பயன்படுத்தப்படுகிறது, அவர்களை மாற்றுவதற்கு அல்ல என கம்பெனிகள் வலியுறுத்துகின்றன.
இந்தியாவின் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தங்களது செயல்பாட்டுத் திறனையும், லாபத்தையும் மேம்படுத்த செயற்கை நுண்ணறிவை (AI) வேகமாக ஏற்றுக்கொண்டு வருகின்றன. ஆவண சரிபார்ப்பு, KYC செயலாக்கம், கடன் வசூல் போன்ற வழக்கமான பணிகளை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், பணியாளர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரிக்காமலேயே அதிக பரிவர்த்தனைகளைக் கையாள NBFC கள் இலக்கு நிர்ணயித்துள்ளன.
Piramal Finance மற்றும் Jio Financial Services AI ஒருங்கிணைப்பில் முன்னிலை
ஆரம்பத்தில் AI-ஐ ஏற்றுக்கொண்டவர்களில், Piramal Finance நிறுவனம் தனது AI-முதல் உத்தியால் குறிப்பிடத்தக்க நிதி நன்மைகளைப் பெற்றுள்ளது. நிறுவனத்தின் தானியங்கி 'Intelligent Collections' தளம், FY27 இன் முதல் காலாண்டில் மாதாந்திர வசூலாக ₹1,019 கோடி எட்டியுள்ளது. இது முந்தைய ஆண்டின் இதே காலாண்டில் பதிவான ₹84 கோடியுடன் ஒப்பிடும்போது சுமார் பன்னிரண்டு மடங்கு அதிகமாகும். நிறுவனத்தின் கூற்றுப்படி, இந்த தானியக்க முயற்சிகள் செயல்பாட்டுச் செலவைக் குறைப்பதன் மூலமும், வசூல் வேகத்தை அதிகரிப்பதன் மூலமும் நேரடியாக லாப அறிக்கையில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.
Jio Financial Services நிறுவனமும் ஒரு AI-நேட்டிவ் செயல்பாட்டு மாதிரியை உருவாக்கி வருகிறது. இந்த நிறுவனம் தற்போது இடர், இணக்கம் மற்றும் தணிக்கை போன்ற சிக்கலான பணிகளைக் கையாள சுமார் 130 AI ஏஜெண்டுகளைப் பயன்படுத்துகிறது. 800-க்கும் மேற்பட்ட நடத்தை பண்புகளைச் செயலாக்க தரவு பகுப்பாய்வைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், கடன் மதிப்பீட்டுக்கான கால அளவை 76% குறைத்துள்ளது. Jio Financial Services தனது தற்போதைய AI முயற்சிகள் மூலம் செயல்பாட்டுச் செலவை 30% குறைக்க இலக்கு வைத்துள்ளது. இதன் மூலம், டிஜிட்டல் கடன் மற்றும் நிதி தயாரிப்புகளை விரிவுபடுத்தும் போது ஒரு மெலிதான கட்டமைப்பைப் பராமரிக்க முடியும்.
லாபம் மற்றும் பணியாளர் உத்தி மீதான தாக்கம்
முதலீட்டாளர்களுக்கு, இந்த AI பயன்பாடுகளின் முக்கிய நன்மை, மேம்பட்ட லாப வரம்புகளுக்கான சாத்தியமாகும். பின்புலச் செயல்பாடுகளில் கைமுறை முயற்சியை 40% வரை குறைப்பதன் மூலம், NBFC கள் சிறந்த செயல்பாட்டு லீவரேஜை அடைய முடியும் - அதாவது, வருவாய் அதன் வளர்ச்சிக்குத் தேவையான செலவுகளை விட வேகமாக வளரும்.
தானியக்கமாக்கல் பெரும்பாலும் வேலை இழப்புக்கு வழிவகுக்கும் என்ற அச்சங்களுக்கு மத்தியிலும், Piramal Finance மற்றும் Jio Financial Services ஆகிய இரு நிறுவனங்களும் தங்களது பணியாளர்கள் நிலையானதாக இருப்பதாக பொதுவில் கூறியுள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள், AI-ஐ மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படும், விதி அடிப்படையிலான பணிகளைக் கையாளும் ஒரு கருவியாக நிலைநிறுத்துகின்றன. இது ஊழியர்களை மூலோபாய முடிவெடுத்தல் மற்றும் சிக்கலான வாடிக்கையாளர் உறவுகள் போன்ற உயர் மதிப்பு செயல்பாடுகளில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. உண்மையில், Piramal Finance 260-க்கும் மேற்பட்ட விற்பனைப் பணியாளர்களை நியமிக்க AI கருவிகளைப் பயன்படுத்தியுள்ளது, இது மனித-இயந்திர ஒத்துழைப்பை நோக்கி நகர்வதைக் காட்டுகிறது.
அபாயங்கள் மற்றும் எதிர்கால கவனிக்க வேண்டியவை
AI செயல்திறன் ஆதாயங்களை வழங்கினாலும், இந்தத் துறை உள்ளார்ந்த அபாயங்களை எதிர்கொள்கிறது. NBFC கள் கடன் வழங்குதல் மற்றும் மோசடி கண்டறிதலுக்காக உள் அல்காரிதம்களை அதிகம் சார்ந்துள்ளதால், இந்த மாதிரிகளின் நம்பகத்தன்மை முக்கியமானதாகிறது. தானியங்கி இணக்கம் அல்லது மோசடி மேலாண்மை அமைப்புகளில் ஏதேனும் தோல்வி ஏற்பட்டால், ரிசர்வ் வங்கி (RBI) போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளிடமிருந்து ஆய்வு வரலாம். டிஜிட்டல் கடன் நடைமுறைகள் மீது RBI கடுமையான மேற்பார்வையை பராமரிக்கிறது.
இந்த வசூல் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டில் உள்ள செயல்திறன் ஆதாயங்கள், அடுத்த காலாண்டு முடிவுகளில் வருவாய் விகிதங்களில் நீடித்த முன்னேற்றத்தையும், கடன் செலவுகளைக் குறைப்பதையும் ஏற்படுத்துமா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டும். மேலும், டிஜிட்டல் கடன் துறையில் போட்டி தீவிரமடையும் போது, சாத்தியமான தரவுப் பாதுகாப்பு மற்றும் மாதிரி சார்பு அபாயங்களை நிர்வகிக்கும் அதே வேளையில், இந்த நிறுவனங்களின் தொழில்நுட்ப-சார்ந்த செலவு நன்மையை பராமரிக்கும் திறன் நீண்டகால செயல்திறனுக்கு முக்கியமாகும்.