இந்தியாவில் மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் துறையில் புதிய மாற்றம். வாகனம் ஓட்டும் தூரம் மற்றும் பழக்கவழக்கத்திற்கு ஏற்ப இனி பிரீமியம் வசூலிக்கப்பட உள்ளது. வாடிக்கையாளர்களை கவர இந்த தொழில்நுட்பம் வந்தாலும், உதிரிபாகங்களின் விலை உயர்வு மற்றும் கடும் போட்டி இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் லாபத்தை பெரிதும் பாதித்துள்ளது.
இந்திய மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் துறை தற்போது மிகப்பெரிய மாற்றத்தை சந்தித்து வருகிறது. பாரம்பரியமாக பின்பற்றப்பட்ட ஒரே மாதிரியான பாலிசி முறைக்கு பதிலாக, 'Pay-as-you-drive' எனப்படும் பயன்பாட்டிற்கு ஏற்ற இன்சூரன்ஸ் முறை அமலுக்கு வருகிறது. இது வாகனம் எவ்வளவு தூரம் ஓடுகிறது மற்றும் டிரைவிங் பழக்கம் எப்படி இருக்கிறது என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டு பிரீமியத்தை தீர்மானிக்க உதவும். IRDAI-இன் ஆதரவுடன், டெலிமேடிக்ஸ் மற்றும் ஏஐ (AI) தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி இந்த மாற்றங்கள் கொண்டுவரப்படுகின்றன.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய சவால்கள்
இந்த தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் ஒருபுறம் இருந்தாலும், நிதி ரீதியாக இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் சவாலான சூழலையே எதிர்கொள்கின்றன. 2026 நிதியாண்டில் இந்த துறை சுமார் 9% வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்திருந்தாலும், லாபம் ஈட்டுவதில் சிரமம் நீடிக்கிறது. பொதுக் காப்பீட்டுத் துறையின் 'கம்பைண்ட் ரேஷியோ' (Combined Ratio) சுமார் 113% ஆக உள்ளது. எளிமையாகச் சொன்னால், பிரீமியம் மூலம் வசூலிக்கப்படும் ஒவ்வொரு ₹100-க்கும், இழப்பீடு மற்றும் நிர்வாகச் செலவுகளுக்காக ₹113 செலவிடப்படுகிறது.
லாபத்தை தடுக்கும் காரணிகள்:
- ரிப்பேர் இன்ஃப்ளேஷன்: கார்களின் தொழில்நுட்பம் அப்டேட் ஆக ஆக, அதன் உதிரிபாகங்கள் மற்றும் மெக்கானிக் கூலி செலவுகள் கடுமையாக உயர்ந்துள்ளது.
- கடும் போட்டி: மார்க்கெட் ஷேரை பிடிப்பதற்காக பல நிறுவனங்கள் தள்ளுபடிகளை வாரி வழங்குவது அவற்றின் நிதி நிலையை பலவீனப்படுத்துகிறது.
- இயற்கை பேரிடர்கள்: வெள்ளம் மற்றும் புயல் போன்ற காரணங்களால் வரும் க்ளைம்கள் (Claims) நிறுவனங்களின் பேலன்ஸ் ஷீட்டை உலுக்கி வருகின்றன.
New India Assurance போன்ற முன்னணி நிறுவனங்களின் பங்குகள், இந்த செயல்பாட்டு சவால்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் மாற்றங்களால் பங்குச்சந்தையில் அதிக ஏற்ற இறக்கத்தைச் சந்தித்து வருகின்றன. இனிவரும் காலங்களில், இந்த தொழில்நுட்ப மாற்றங்கள் கம்பைண்ட் ரேஷியோவை எந்த அளவுக்குக் குறைத்து, நிறுவனங்களுக்கு லாபத்தை ஈட்டித் தருகிறது என்பதைப் பொறுத்தே இந்தத் துறையின் எதிர்காலம் அமையும்.