இந்திய சட்டப்படி மனநல சிகிச்சைக்கும் காப்பீடு கட்டாயம் என்றாலும், பல பாலிசிகளில் அவுட்-பேஷண்ட் (Outpatient) சிகிச்சைக்கு பணம் கிடைப்பதில்லை. ஹாஸ்பிடல் அட்மிஷன் இல்லாமல் எடுக்கும் தெரபிக்கு கிளைம் மறுக்கப்படுவதால், பாலிசிதாரர்கள் பெரும் பண இழப்பை சந்திக்கின்றனர்.
இந்தியாவில் Mental Healthcare Act, 2017 மற்றும் IRDAI விதிமுறைகளின்படி, உடல்நல பாதிப்புகளுக்கு இணையாக மனநல சிகிச்சைக்கும் காப்பீடு வழங்கப்பட வேண்டும் என்பது கட்டாயம். ஆனால், நடைமுறையில் சட்டத்திற்கும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பாலிசி நிபந்தனைகளுக்கும் இடையே பெரிய இடைவெளி உள்ளது.
இன்-பேஷண்ட் vs அவுட்-பேஷண்ட்: என்ன சிக்கல்?
பெரும்பாலான மருத்துவக் காப்பீடுகள் 'இந்தெம்னிட்டி' (Indemnity) முறையில் செயல்படுகின்றன. அதாவது, ஒரு நோயாளி மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்டால் மட்டுமே காப்பீடு பலன் கிடைக்கும். மனநல சிகிச்சை மற்றும் சைக்கோதெரபி பெரும்பாலும் வெளிநோயாளி சிகிச்சையாகவே (Outpatient) மேற்கொள்ளப்படுகிறது. இதனால், மருத்துவமனையில் சேராத சிகிச்சைகளுக்கு கிளைம் செய்யும்போது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதனை நிராகரிக்கின்றன.
டிஜிட்டல் ஆப்ஸ் மற்றும் கட்டுப்பாடு
தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்ற, பல நிறுவனங்கள் இப்போது டிஜிட்டல் ஆப்ஸ் மூலம் மனநல ஆலோசனைகளை வழங்குகின்றன. ஆனால், இது ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான செஷன்களை மட்டுமே உள்ளடக்கியது. உங்களுக்கு விருப்பமான மருத்துவர் அல்லது தெரபிஸ்டிடம் சென்று சிகிச்சை பெற்று, அதன் கட்டணத்தை ரீஇம்பர்ஸ்மென்ட் (Reimbursement) பெறுவதற்கும், ஆப்ஸ் மூலம் வழங்கப்படும் சில மணிநேர ஆலோசனைக்கும் பெரிய வித்தியாசம் உள்ளது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
பாலிசி வாங்குமுன் கவனிக்க வேண்டியவை
பாலிசியில் உள்ள 'Total Sum Insured'-ஐ மட்டும் பார்க்காதீர்கள். Customer Information Sheet (CIS) ஆவணத்தை முழுமையாகப் படியுங்கள். அதில் அவுட்-பேஷண்ட் தெரபி சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா, அல்லது அதற்கு தனியாக 'Optional Rider' எடுக்க வேண்டுமா என்பதை சரிபார்க்கவும். சில பாலிசிகள் வருடத்திற்கு இத்தனை செஷன்கள் மட்டுமே என கட்டுப்பாடு வைத்திருக்கும்.
கிளைம் மறுக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?
கிளைம் நிராகரிக்கப்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் அதற்கான காரணத்தை எழுத்துப்பூர்வமாக கேளுங்கள். பாலிசியில் எந்த விதியின் கீழ் இது மறுக்கப்பட்டது என்பதை அவர்கள் விளக்க வேண்டும். உங்கள் கோரிக்கை நியாயமானது எனத் தோன்றினால், நிறுவனத்தின் உள்முறை குறைதீர்ப்பு பிரிவை அணுகுங்கள். அங்கேயும் தீர்வு கிடைக்கவில்லை என்றால், Insurance Ombudsman-ஐ அணுகி மேல்முறையீடு செய்யலாம். சிகிச்சையின் மருத்துவ ஆவணங்களை சரியாக வைத்திருப்பது கிளைம் பெற உதவும்.