பெல்ஜியம் அதிகாரிகள் நடத்திய அதிரடி விசாரணையில், WhatsApp மூலம் செயல்பட்ட பிரம்மாண்ட ஹவாலா நெட்வொர்க் சிக்கியுள்ளது. கரன்சி நோட்டுகளின் சீரியல் நம்பர்களை டிஜிட்டல் டோக்கன்களாகப் பயன்படுத்தி வங்கி அமைப்பையே இந்த கும்பல் ஏமாற்றியுள்ளது.
பெல்ஜியம் அதிகாரிகள் நடத்திய தீவிர விசாரணையில், 'Traders of Greater Europe' என்ற பெயரில் செயல்பட்ட ஒரு பிரம்மாண்ட ஹவாலா கும்பல் சிக்கியுள்ளது. சுமார் 532 புரோக்கர்களுக்கு இடையே பரிமாறப்பட்ட 82,000 WhatsApp மெசேஜ்களை ஆய்வு செய்ததில், SWIFT போன்ற முறையான வங்கி நெறிமுறைகளை மீறி பல பில்லியன் யூரோக்கள் வெளிநாடுகளுக்குக் கடத்தப்பட்டது தெரியவந்துள்ளது.
வங்கி விதிகளை ஏமாற்றிய முறை
வழக்கமான வங்கிப் பரிமாற்றங்கள் அனைத்தும் டிஜிட்டல் பதிவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. ஆனால், இந்தக் கும்பல் கரன்சி நோட்டுகளின் சீரியல் நம்பர்களைப் புகைப்படம் எடுத்து, அதை ஒரு அடையாளக் குறியீடாகப் (Digital Token) பயன்படுத்தி பணப் பரிமாற்றத்தை உறுதிப்படுத்தியுள்ளது. இதனால், எந்தவொரு அதிகாரப்பூர்வமான நிதி தடயமும் இன்றி சர்வதேச அளவில் பணத்தை நகர்த்த முடிந்தது.
சர்வதேச நிதிச் சந்தைக்கு ஏற்படும் ஆபத்து
ஹவாலா முறை பெரும்பாலும் புலம்பெயர்ந்த தொழிலாளர்கள் பணம் அனுப்ப பயன்படுத்தப்பட்டாலும், தற்போது இது பயங்கரவாத நிதி உதவி, மனித கடத்தல் மற்றும் போதைப்பொருள் கடத்தல் போன்ற குற்றங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுவது உறுதி செய்யப்பட்டுள்ளது. குறிப்பாக Islamic State போன்ற அமைப்புகளுடன் இதற்குத் தொடர்பு இருப்பது கண்டறியப்பட்டுள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியது என்ன?
இந்தச் சம்பவம் நிதித்துறையில், குறிப்பாக வங்கி மற்றும் பின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்களுக்குப் புதிய நெருக்கடியை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இனி வரும் காலங்களில், AML (Anti-Money Laundering) மற்றும் KYC (Know Your Customer) விதிகளில் உலக நாடுகள் கூடுதல் கெடுபிடி காட்டும். இதனால், வங்கிகள் மற்றும் பணம் அனுப்பும் சேவை வழங்கும் நிறுவனங்கள் தங்கள் தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. இத்தகைய கட்டுப்பாடுகளை அமல்படுத்துவதால் ஏற்படும் கூடுதல் செலவுகள், நிதித்துறை நிறுவனங்களின் லாபத்தைப் பாதிக்கக்கூடும் என்பதால் முதலீட்டாளர்கள் இதைக் கூர்ந்து கவனிக்க வேண்டும்.