அதிக வட்டி தரும் வங்கி கணக்குகளைத் தேடும் முதலீட்டாளர்கள், **₹5 லட்சம்** DICGC காப்பீடு, வரி மற்றும் பணவீக்க இழப்புகளை கவனிக்கத் தவறிவிடுகிறார்கள். உங்கள் பணத்தை சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டியது அவசியம்.
பல இந்திய முதலீட்டாளர்கள் அதிக வட்டி வழங்கும் வங்கிகளைத் தேடி ஓடுகிறார்கள். ஆனால், பெரிய தொகையை சேமிக்கும்போது வெறும் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்ப்பது பெரிய தவறு. முதலீட்டின் பாதுகாப்பு மற்றும் நிகர லாபமே (Net Returns) மிக முக்கியமானது.
சேமிப்பு பாதுகாப்பு (DICGC Coverage)
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கீழ் செயல்படும் DICGC, ஒரு வங்கி மற்றும் ஒரு தனிநபர் கணக்கிற்கு அதிகபட்சம் ₹5 லட்சம் வரை மட்டுமே காப்பீடு வழங்குகிறது. இந்தத் தொகையில் அசலும், வட்டியும் அடங்கும். இதற்கு மேல் நீங்கள் ஒரு வங்கியில் வைத்திருக்கும் பணம் பாதுகாப்பற்றது. எனவே, பெரிய தொகையை ஒரே வங்கியில் வைக்காமல், பல முன்னணி வங்கிகளில் பிரித்து முதலீடு செய்வதே புத்திசாலித்தனம்.
மறைமுக கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி அடுக்குகள் (Tiered Interest)
வங்கிகள் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை விளம்பரப்படுத்தினாலும், அவை உங்கள் கணக்கில் உள்ள மொத்தப் பணத்திற்கும் கிடைப்பதில்லை. 'Tiered Structure' எனப்படும் அடுக்கு முறையைப் பின்பற்றி, குறிப்பிட்ட தொகையைத் தாண்டினால் மட்டுமே கூடுதல் வட்டி வழங்கப்படுகிறது. மேலும், பிரீமியம் கணக்குகளில் பராமரிப்புக் கட்டணங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம், இது உங்கள் வருவாயைக் குறைக்கும்.
வரி மற்றும் பணவீக்கம்
வங்கி சேமிப்புக் கணக்கு மூலம் வரும் வட்டிக்கு, உங்கள் வருமான வரி வரம்பின் (Tax Slab) படி வரி செலுத்த வேண்டும். கையில் கிடைக்கும் நிகர லாபத்தைக் கணக்கிடுவதே உண்மையான வருமானம். அதேபோல், பணவீக்க விகிதம், வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் பணத்தின் உண்மையான மதிப்பு குறையும்.
என்ன செய்யலாம்?
ஆண்டுக்கு ஒருமுறை உங்கள் பணத்தை தணிக்கை (Audit) செய்யுங்கள். உடனடித் தேவைக்கு பணம் தேவைப்பட்டால் மட்டும் சேமிப்புக் கணக்கில் வையுங்கள். நீண்ட காலத்திற்குப் பயன்படுத்தாத பணம் என்றால், அதிக வட்டி தரும் 'Sweep-in Fixed Deposits' அல்லது இதர நிதி முதலீட்டுத் திட்டங்களைப் பரிசீலிப்பது நல்லது.