Whalesbook
வருமான வேறுபாடுகளால் கடன் ஒப்புதல்களில் தாமதம்
தனிநபர் கடன்களுக்கு (Personal Loans) விண்ணப்பிக்கும் வாடிக்கையாளர்கள், வருமான வரி கணக்கில் (Income Tax Return) தெரிவிக்கும் வருமானத்திற்கும், அவர்களின் வங்கி கணக்கில் (Bank Statement) காட்டப்படும் வருமானத்திற்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடு காரணமாக, கடன் ஒப்புதல்களில் தாமதத்தையும், சில சமயங்களில் நிராகரிப்பையும் எதிர்கொள்கின்றனர். கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை உறுதிப்படுத்த, கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் தற்போது இந்த பதிவுகளை மிகவும் கவனமாகச் சரிபார்க்கின்றன.
அறிக்கை செய்யப்படும் வருமானத்திற்கும், வங்கி வைப்புகளுக்கும் இடையே 20% முதல் 30% அல்லது அதற்கும் மேலான இடைவெளிகள் இருப்பதால், கடன் வழங்குநர்கள் எச்சரிக்கையுடன் செயல்படுகின்றனர். இதற்கு அதிக ஆவணங்கள் தேவைப்படுவதோடு, ஒப்புதல் காலமும் நீட்டிக்கப்படுகிறது. தனிநபர் கடன் சந்தையில் நிதியை சரிபார்ப்பதில் இது ஒரு கடுமையான அணுகுமுறையாகும்.
கடன் வழங்குநர்களின் கண்காணிப்பால் பாதிக்கப்படும் ஃப்ரீலான்சர்கள்
குறிப்பாக ஃப்ரீலான்சர்கள், ஒப்பந்தப் பணியாளர்கள் மற்றும் பல்வேறு வருமான ஆதாரங்களைக் கொண்டவர்களிடையே இந்த வருமானப் பொருந்தாமைப் பிரச்சனைகள் அதிகரித்துள்ளதாக வல்லுநர்கள் தெரிவிக்கின்றனர். அவர்களின் வரி அறிக்கைகள் மொத்த வருமானத்தை முழுமையாக பிரதிபலிக்காமல் போகலாம். BharatLoan மற்றும் Rupee112 போன்ற நிறுவனங்கள், வருமானத்தில் குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகள் உள்ள விண்ணப்பங்கள், மறு ஆய்வின் போது நிராகரிக்கப்படும் வாய்ப்புகள் அதிகம் என்றும், கூடுதல் சரிபார்ப்பு படிகள் தேவைப்படும் என்றும் குறிப்பிடுகின்றன. கடன் வழங்குநர்கள் இந்த முரண்பாடுகளை அதிக நிதி அபாயத்தின் அறிகுறிகளாகப் பார்க்கிறார்கள், இது மேலும் பழமைவாத கடன் வழங்கும் நிலைக்கு வழிவகுக்கிறது.
பணப்புழக்க பகுப்பாய்வின் முக்கியத்துவம்
இந்த ஆவணப் பிரச்சனைகளைக் கையாள, கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் மதிப்பீட்டு முறைகளை விரிவுபடுத்துகின்றனர். ஒரு கடன் வாங்குபவரின் செலவுப் பழக்கம் மற்றும் ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்கள் வரையிலான பணப்புழக்க நிலைத்தன்மையை பகுப்பாய்வு செய்வதில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றனர். இந்த அணுகுமுறை வருடாந்திர அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்தை மட்டும் பார்ப்பதிலிருந்து மாறி, வங்கி செயல்பாடுகளின் அடிப்படையில் ஒரு மாறும் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது. சீரான வருமானம், கவனமான செலவு மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்திய வரலாறு ஆகியவை, வங்கி பதிவுகளுடன் பொருந்தாத அதிக வருமானம் அறிவிப்பதை விட, நிதி ஆரோக்கியத்தின் சிறந்த குறிகாட்டிகளாக இப்போது பார்க்கப்படுகின்றன.
சீரான ஆவணங்கள் கடன் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துகின்றன
மேலும் மேம்பட்ட நிதிப் பகுப்பாய்வு முறைகள் இருந்தாலும், சீரான ஆவணங்கள் இன்றும் முக்கியமானதாகவே உள்ளன. தெளிவான, சீரான தகவல்களை வழங்கும் வங்கி பதிவுகள், வரி அறிக்கைகள் மற்றும் பிற நிதி ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கும் விண்ணப்பதாரர்கள், தங்கள் கடன்கள் மிக விரைவாக செயலாக்கப்படுவதைக் காண்கிறார்கள். சில சமயங்களில் 40% வரை செயலாக்க நேரம் குறைவதாகவும் கூறப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கியமானது என்னவென்றால், விண்ணப்பிக்கும் முன் அவர்களின் அனைத்து நிதி ஆவணங்களும் ஒரு தெளிவான சித்திரத்தை முன்வைப்பதை உறுதி செய்வதாகும். கடன் வழங்குநர்கள் வருமானத்தை மட்டும் சரிபார்க்கவில்லை; ஒரு தனிநபரின் முழு நிதி சுயவிவரத்தின் தெளிவு மற்றும் நம்பகத்தன்மையை அவர்கள் மதிப்பிடுகிறார்கள். ஒருங்கிணைந்த ஆவணங்கள் கடன் விண்ணப்பச் செயல்பாட்டில் குறிப்பிடத்தக்க நன்மையை அளிக்கின்றன. மாற்றுத் தரவுகள் முக்கியத்துவம் பெற்றாலும், திறமையான கடன் செயலாக்கத்திற்கு தெளிவான மற்றும் சீரான அறிக்கை இன்றும் முக்கியமானது. இந்த ஆவணங்களைப் பொருத்தத் தவறினால், தாமதங்கள் மட்டுமல்ல, கடன் மறுப்புகளும் ஏற்படலாம்.