L&T Finance நிறுவனம், தனிநபர் கடன் பிரிவில் அதிரடி விரிவாக்கம் மற்றும் AI-யை பயன்படுத்தி செலவுகளை குறைப்பதன் மூலம், கடன் வளர்ச்சியை 20%க்கும் அதிகமாக கொண்டு செல்ல திட்டமிட்டுள்ளது. டிஜிட்டல் கூட்டாண்மை மூலம் வர்த்தகத்தை விரிவுபடுத்தினாலும், கடன் செலவுகள் அதிகரிப்பது நிகர வட்டி வருவாயில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
கடன் வளர்ச்சி 20%க்கும் மேல்!
L&T Finance நிறுவனம், வரும் காலங்களில் கடன் வளர்ச்சியை 20%-க்கு மேல் தக்கவைத்துக் கொள்ளும் என எதிர்பார்க்கிறது. இதற்கு சாதகமான பொருளாதார சூழ்நிலைகள் மற்றும் சில்லறை கடன் (Retail Lending) பிரிவில் செய்யப்படும் தீவிரமான முயற்சிகள் முக்கிய காரணமாகும்.
நிறுவனத்தின் CEO சுதிப்தா ராய் (Sudipta Roy) தலைமையில், கடன் மதிப்பீடு (Underwriting) மற்றும் வசூல் (Collection) செயல்முறைகளில் செயற்கை நுண்ணறிவை (Artificial Intelligence - AI) ஒருங்கிணைப்பதில் அதிக கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. இதன் மூலம் கடன் செலவுகளை (Credit Costs) குறைக்க முடியும். இந்த தானியங்கு செயல்முறைகள் மூலம், அடுத்த 3 முதல் 4 ஆண்டுகளில் நிறுவனத்தின் இயக்கச் செலவு விகிதத்தை (Operating Expense Ratio) 30% முதல் 40% வரை குறைக்க முடியும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
டிஜிட்டல் கூட்டாண்மை - சில்லறை கடன் வளர்ச்சிக்கு உந்துசக்தி
தற்போதைய விரிவாக்கத்திற்கு முக்கிய காரணமாக இருப்பது தனிநபர் கடன் பிரிவுதான். L&T Finance, Google Pay, PhonePe, CRED, Amazon போன்ற பெரிய டிஜிட்டல் தளங்களுடன் கூட்டு சேர்ந்து ஒரு டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் சூழலை (Digital Lending Ecosystem) உருவாக்கியுள்ளது. இந்த கூட்டாண்மை மூலம், கடன் வழங்குவதை விரைவுபடுத்தவும், பரந்த வாடிக்கையாளர் தளத்தை அடையவும் முடிந்துள்ளது. அடுத்த 2 காலாண்டுகளுக்கு இந்த வளர்ச்சி வேகம் தொடரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
கடன் செலவுகள் - லாபத்தில் தாக்கம்
நிறுவனம் வளர்ச்சி குறித்து நம்பிக்கை கொண்டிருந்தாலும், லாபத்தில் உள்ள அழுத்தங்களையும் சமாளித்து வருகிறது. சமீபத்திய ஏப்ரல்-ஜூன் காலாண்டில், கடன் வாங்கும் செலவுகள் அதிகரித்ததால், நிகர வட்டி வருவாயில் (Net Interest Margins) 25 அடிப்படை புள்ளிகள் (Basis Points) குறைந்துள்ளது. இதை ஈடுகட்ட, காப்பீட்டு விநியோகம், சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் வசூல், மற்றும் மேம்பட்ட பணப்புழக்க மேலாண்மை (Liquidity Management) போன்ற வட்டி அல்லாத வருவாய் ஆதாரங்களில் (Non-Interest Income) நிறுவனம் கவனம் செலுத்துகிறது. வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து நிலையற்றதாக இருந்தால், இந்த கட்டண அடிப்படையிலான வருவாய் அளவை நிறுவனத்தால் தக்கவைக்க முடியுமா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாக கவனிப்பார்கள்.
அபாயங்களும் சந்தை சூழலும்
சாதகமான பார்வை இருந்தாலும், நிறுவனம் பரந்த பொருளாதார அபாயங்களையும் எதிர்கொள்ள வேண்டியுள்ளது. கணிக்க முடியாத பருவமழை முறைகள் மற்றும் மேற்கு ஆசியாவில் நிலவும் புவிசார் அரசியல் பதட்டங்கள் போன்றவை கடன் தேவையையும் தரத்தையும் பாதிக்கலாம் என நிர்வாகம் தெரிவித்துள்ளது. மேலும், தனிநபர் கடன் புத்தகத்தை விரிவுபடுத்தும்போது, நிறுவனத்தின் இடர் மதிப்பீட்டுத் திறன்கள் (Risk Assessment Capabilities) அதன் உயர் வளர்ச்சிக்கு அடிப்படையாக அமையும்.
சுமார் ₹81,534 கோடி சந்தை மூலதனத்துடன் (Market Capitalization) வர்த்தகமாகும் இந்த பங்கு, கடந்த ஆண்டில் 58%-க்கும் மேல் உயர்ந்துள்ளது. பங்குதாரர்களுக்கு, கடன் செலவுகளின் உண்மையான போக்கு, மாறும் வட்டி விகித சூழலில் லாபத்தின் நிலைத்தன்மை, மற்றும் ஆக்கிரமிப்பு சில்லறை கடன் வளர்ச்சியை திறமையான இடர் மேலாண்மையுடன் சமநிலைப்படுத்துவதில் நிறுவனத்தின் வெற்றி ஆகியவை முக்கியமாக கவனிக்கப்பட வேண்டியவை.