L&T Finance: 'சைக்ளோப்ஸ்' AI மூலம் ₹250 கோடி லாபம்! முதலீட்டாளர்கள் கவனத்திற்கு!

AI மூலம் ₹250 கோடி லாபம் ஈட்டிய L&T Finance

L&T Finance நிறுவனம், தனது பிரத்யேக ஆர்டிபிஷியல் இன்டெலிஜென்ஸ் (AI) பிளாட்ஃபார்ம் ஆன 'சைக்ளோப்ஸ்' (Cyclops) மூலம் கணிசமான நிதி வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளது. இந்த AI-ஆல் இயங்கும் கடன் ஒப்புதல் (underwriting) செய்யும் சிஸ்டம், குறிப்பாக இரு சக்கர வாகனங்கள் கடன் பிரிவில் செயல்படுத்தப்பட்டு, ஆரம்ப முதலீட்டை விட சுமார் பத்து மடங்கு வருமானத்தை ஈட்டித் தந்துள்ளது. இதன் மூலம், நிறுவனத்தின் லாபக் கணக்கில் நேரடியாக ₹250 கோடி பங்களித்துள்ளது. குறிப்பாக, கடன் செலவுகளைக் குறைத்து, கடன் வழங்கும் செயல்முறையை எளிதாக்கியதன் மூலம் இந்த லாபம் ஈட்டப்பட்டுள்ளது.

கடன் வழங்கும் துறையில் AI-யின் தாக்கம்

குறைந்த முதலீட்டில் இந்த நிதி ஆதாயம் கிடைத்துள்ளது. இரு சக்கர வாகன கடன் பிரிவில் இந்த சிஸ்டத்தை செயல்படுத்த சுமார் ₹20 கோடி மட்டுமே முதலீடு செய்யப்பட்டது. கடந்த 26 மாதங்களில், இந்த பிளாட்ஃபார்ம் முக்கிய செயல்பாட்டு அளவீடுகளை மேம்படுத்த உதவியுள்ளது. இரு சக்கர வாகனங்களுக்கான மாதாந்திர கடன் விநியோகம் (loan disbursements) ₹650 கோடியிலிருந்து ₹1,000 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. அதே நேரத்தில், சாத்தியமான வாராக்கடன்களுக்கான (bad loans) ஒதுக்கப்படும் தொகை (credit costs) சுமார் 4% லிருந்து 1.5% க்கும் கீழே கணிசமாகக் குறைந்துள்ளது.

இந்த தொழில்நுட்பத் திறனை அடிப்படையாகக் கொண்ட வளர்ச்சி, நிறுவனத்தின் "லக்ஷ்யா 2031" (Lakshya 2031) என்ற பரந்த உத்தியின் ஒரு பகுதியாகும். இது நிறுவனத்தை முதன்மையாக சில்லறை கடன் வழங்குநராக (retail-focused lender) மாற்றும் நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது. சமீபத்திய காலாண்டு முடிவுகளில் (Q1 FY27), நிறுவனம் ₹902 கோடி ஒருங்கிணைந்த வரிக்குப் பின்னான லாபத்தைப் பதிவு செய்துள்ளது. இது முந்தைய ஆண்டை விட 29% வளர்ச்சியாகும். தற்போது, நிறுவனத்தின் மொத்த கடன் புத்தகத்தில் (loan book) சில்லறைப் பிரிவு 98% ஆகும்.

தொழில்நுட்ப உத்தி மற்றும் எதிர்கால பார்வை

L&T Finance தனது டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பில் தொடர்ந்து அதிக முதலீடு செய்து வருகிறது. அதன் செயல்பாட்டுச் செலவில் (operating expenditure) சுமார் 10% ஆண்டு தொழில்நுட்பச் செலவினமாக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. இது தொழில்துறையின் சராசரியை விட மிக அதிகம். இதற்காக, நிறுவனம் தனது சொந்த பிரைவேட் கிளவுட் (private cloud) உள்கட்டமைப்பை உருவாக்கி வருகிறது. மேலும், NVIDIA போன்ற தொழில்நுட்ப கூட்டாளர்களுடன் இணைந்து தரவு செயலாக்கத் திறனை (data processing power) மேம்படுத்தி வருகிறது.

எதிர்காலத்தில், நிறுவனம் உத்தரப் பிரதேசம், மகாராஷ்டிரா, ராஜஸ்தான் போன்ற மாநிலங்களில் தனது மைக்ரோஃபைனான்ஸ் (microfinance) செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. தொழில்நுட்பம் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறைகளை தரப்படுத்தியிருந்தாலும், மைக்ரோஃபைனான்ஸ் துறை தனித்துவமான சவால்களைக் கொண்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர் அதிகப்படியான கடன் பெறுதல் மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் (regulatory compliance) போன்ற விஷயங்களில் இத்துறை சமீபத்தில் அதிக ஆய்வுக்கு உட்பட்டுள்ளது. நிறுவனம், மைக்ரோஃபைனான்ஸ் இன்ஸ்டிடியூஷன் நெட்வொர்க் (MFIN) வழிகாட்டுதல்களையும், அரசு சார்ந்த கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்களையும் (credit guarantee schemes) கண்டிப்பாகப் பின்பற்றுவதாகத் தெரிவித்துள்ளது.

கவனிக்க வேண்டிய அபாயங்கள்

AI-யால் இயக்கப்படும் கடன் ஒப்புதல் முறைகள், லாப வரம்புகள் மற்றும் செயலாக்க வேகத்தில் தெளிவான நன்மைகளைக் காட்டினாலும், முதலீட்டாளர்கள் பரந்த துறை சார்ந்த அபாயங்களையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மைக்ரோஃபைனான்ஸ் மற்றும் கிராமப்புற கடன் வழங்கும் துறை, பணவீக்க அழுத்தங்கள் (inflationary pressures) மற்றும் கிராமப்புற தேவை ஏற்ற இறக்கங்கள் (rural demand fluctuations) போன்ற மேக்ரோ பொருளாதார காரணிகளுக்கு (macroeconomic factors) எளிதில் பாதிக்கப்படக்கூடியவை. மேலும், இந்த சிக்கலான AI மாதிரிகளை நிறுவனத்தின் பல்வேறு வணிகப் பிரிவுகளில் விரிவுபடுத்துவதில் நிர்வாகச் சவால்கள் (execution challenges) உள்ளன. கடன் புத்தகம் வளரும்போது இந்த மாதிரிகளின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் துல்லியத்தை பராமரிப்பது, அடுத்த காலாண்டுகளில் முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டிய முக்கிய பகுதியாகும்.