ஃபின்டெக் ஸ்டார்ட்அப் Kiwi, Yes Bank உடன் இணைந்து UPI மூலம் ₹50,000 வரை கிரெடிட் லைன் வழங்கும் சேவையை தொடங்கியுள்ளது. இது முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களை குறிவைக்கிறது, ஆனாலும் ஸ்டார்ட்அப் ₹64.2 கோடி நிகர இழப்பை FY25-ல் சந்தித்துள்ளது.
UPI-ல் கிரெடிட் லைன்: புதிய சகாப்தம்
ஃபின்டெக் நிறுவனமான Kiwi, Yes Bank உடன் கைகோர்த்து 'Kiwi Postpaid' என்ற புதிய சேவையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம், பயனர்கள் யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) வழியாக ₹50,000 வரை கிரெடிட் லைனைப் பெறலாம். இந்த புதிய வசதி, வழக்கமான கிரெடிட் கார்டுகளை பயன்படுத்தாதவர்களுக்கும், அன்றாட பரிவர்த்தனைகளுக்கு கடன் பெறும் வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு வரப்பிரசாதம்
நிலையான வருமானம் இருந்தும், முறைப்படியான கடன் அட்டை இல்லாதவர்களுக்கு ஒரு பெரிய ஆதரவாக இந்தத் திட்டம் இருக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஆரம்பகட்ட தரவுகளின்படி, பயனர்களில் கிட்டத்தட்ட பாதி பேர் கிரெடிட் கார்டு சந்தைக்கு புதியவர்கள். குறிப்பாக, டைர்-II மற்றும் டைர்-III நகரங்களில் இந்த சேவை வரவேற்பைப் பெற்றுள்ளது. தானியங்கு முறையில் செயல்படும் இந்த கிரெடிட் லைன், தகுதியான விண்ணப்பதாரர்களுக்கு சுமார் 2 மணி நேரத்திற்குள் ஒப்புதல் அளிப்பதாக நிறுவனம் கூறுகிறது. சிறிய, அன்றாட செலவுகளுக்கே இது முக்கியமாக பயன்படுத்தப்படுகிறது.
நிதி நிலை மற்றும் சவால்கள்
Kiwi நிறுவனத்தின் இந்த விரிவாக்க முயற்சி குறிப்பிடத்தக்க நிதித் தேய்மானத்துடன் (Cash Burn) வருகிறது. ஆரம்பகட்ட ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுக்கு இது சகஜம். 2025 நிதியாண்டில் (FY25), Kiwi நிறுவனம் ₹64.2 கோடி நிகர இழப்பை பதிவு செய்துள்ளது. போட்டி நிறைந்த டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில், செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவதற்கும், வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவதற்கும் ஆகும் செலவுகள் இதில் அடங்கும். நிறுவனத்தின் வளர்ச்சி, லாபத்தை மேம்படுத்துவது எப்படி என்பதைப் பொறுத்தே அமையும்.
கடன் அபாயங்களை நிர்வகித்தல்
UPI பரிவர்த்தனைகளில் கிரெடிட் லைனை இணைப்பது, கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் பயனர்களுக்கும் சில அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. அன்றாட பரிவர்த்தனைகளில் கிரெடிட் லைன் பயன்பாடு, பயனர்கள் பொறுப்புடன் கடன் அளவுகளை நிர்வகிக்கவில்லை என்றால், செலவினங்களை அதிகரிக்கக்கூடும். மேலும், சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், பயனரின் கடன் மதிப்பெண்ணில் (Credit Score) எதிர்மறையான தாக்கம் ஏற்படலாம்.
துறை சார்ந்த பார்வையில், 'கிரெடிட் லைன் ஆன் UPI' (CLOU) பிரிவு, ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் (RBI, NPCI) கவனத்தில் உள்ளது. டிஜிட்டல் கடன் மற்றும் பரிவர்த்தனை கட்டணங்களுக்கான விதிகள் தொடர்ந்து மேம்படுத்தப்பட்டு வருகின்றன. Kiwi மற்றும் அதன் கூட்டாளர் வங்கிகளின் எதிர்கால வளர்ச்சி, கடன் தரத்தை ஆரோக்கியமாகப் பேணுவது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கான வட்டி செலவுகளை நிர்வகிப்பது மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டண நிலப்பரப்பில் வரக்கூடிய எந்தவொரு ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களுக்கும் ஏற்ப செயல்படுவது ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.