Karur Vysya Bank தனது கோல்டு லோன் வழங்கும் முறையில் முக்கிய மாற்றங்களைச் செய்துள்ளது. தற்போது வங்கியின் மொத்த கடன்களில் **29%** கோல்டு லோன்களாக இருக்கும் நிலையில், தங்கத்தின் விலை மாற்றங்களால் ஏற்படும் ரிஸ்க்கைக் குறைக்க 'தேவை அடிப்படையிலான' (Need-based) கடன் வழங்கும் முறைக்கு மாறியுள்ளது.
புதிய கடன் வழங்கும் முறை
வங்கியின் சி.இ.ஓ பி.ரமேஷ் பாபு தெரிவித்துள்ளபடி, இனிமேல் வெறும் தங்கத்தின் மதிப்பை மட்டும் வைத்து கடன் கொடுக்கும் முறையை வங்கி கைவிடுகிறது. மாறாக, கடன் எதற்காகத் தேவைப்படுகிறது என்பதைச் சரிபார்த்து வழங்கும் முறையை அமல்படுத்துகிறது. குறிப்பாக விவசாயத் துறையில் கடன் வாங்குபவர்களிடம் கூடுதல் ஆவணச் சரிபார்ப்பு மேற்கொள்ளப்படும்.
போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை
வங்கியின் மொத்த அட்வான்ஸில் கோல்டு லோன் பங்கு 29% ஆக உள்ளது. இதை 30%-க்கு உள்ளேயே வைத்திருக்க நிர்வாகம் திட்டமிட்டுள்ளது (உள்நாட்டு உச்ச வரம்பு 35%). தற்போது கடன்களின் சராசரி LTV (Loan-to-Value) விகிதம் 65% ஆக உள்ளது. 70% முதல் 80% வரை LTV கொண்ட கணக்குகளை வங்கி தற்போது தீவிரமாக கண்காணித்து வருகிறது. தங்க விலை குறைந்தால், இந்த லோன்கள் ரிஸ்க்காக மாறக்கூடும் என்பதால், மார்ஜின் கால்கள் (Margin Calls) மூலம் முன்கூட்டியே எச்சரிக்கை நடவடிக்கை எடுக்கப்படுகிறது.
மார்ஜின் மற்றும் நிதிநிலை
FY27 நிதியாண்டில் நிகர வட்டி வரம்பு (Net Interest Margin) 4%-க்கும் மேல் இருக்கும் என வங்கி எதிர்பார்க்கிறது. இதற்காக, ₹685 கோடி மதிப்புள்ள FCNR-B டெபாசிட்டுகளைப் பயன்படுத்தி, அதிக வட்டி தரும் மொத்த டெபாசிட்டுகளை (Bulk deposits) வங்கி திருப்பிச் செலுத்தி வருகிறது. இதனால் வங்கியின் நிதிச் செலவு (Cost of funds) குறையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
இருப்பினும், வங்கியின் 57% கடன் புத்தகம் ரெப்போ ரேட் உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், வட்டி விகித மாற்றங்கள் லாபத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். சந்தையில் உள்ள கடும் போட்டியைச் சமாளித்து, அதே சமயம் லாப வரம்பைத் தக்கவைக்க வங்கி எடுத்துள்ள இந்த புதிய உத்திகள், வரும் காலாண்டு முடிவுகளில் எந்த அளவுக்குக் கை கொடுக்கப்போகிறது என்பதைப் பொறுத்திருந்துதான் பார்க்க வேண்டும்.