Jana Small Finance Bank தனது செப்டம்பர் காலாண்டு லாபத்தை **₹170 கோடி** ஆக பதிவு செய்துள்ளது. கடந்த ஆண்டு இதே காலகட்டத்தில் இது **₹75 கோடி** ஆக இருந்தது. ரிஸ்க்கைக் குறைக்க அன்செக்யூர்டு கடன்களில் இருந்து செக்யூர்டு கடன்களுக்கு வங்கி முக்கியத்துவம் கொடுத்து வருகிறது.
வலுவான காலாண்டு நிதி முடிவுகள்
Jana Small Finance Bank-ன் இரண்டாவது காலாண்டு செயல்பாடு முதலீட்டாளர்களைக் கவரும் வகையில் உள்ளது. வங்கியின் நிகர லாபம் கடந்த ஆண்டின் ₹75 கோடியில் இருந்து தற்போது ₹170 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. வங்கியின் முக்கிய வருவாயான நெட் இன்ட்ரெஸ்ட் இன்கம் (Net Interest Income) 35% வளர்ச்சி கண்டு ₹819 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. இந்த சிறப்பான முடிவுகளைத் தொடர்ந்து, இந்த நிதியாண்டில் லாப வளர்ச்சி 100% இருக்கும் என்று வங்கி கணித்துள்ளது.
கடன் வழங்கும் முறையில் மாற்றம்
வங்கி தனது போர்ட்ஃபோலியோவில் பெரிய மாற்றத்தைச் செய்து வருகிறது. ரிஸ்க்கைக் குறைக்க அன்செக்யூர்டு கடன்களைக் குறைத்து, சொத்துக்களுடன் கூடிய (Property/Vehicle) செக்யூர்டு கடன்களில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது. தற்போது வங்கியின் மொத்த கடன் அளவு ₹38,752 கோடி ஆக உயர்ந்துள்ளது. இதில் செக்யூர்டு லோன்களின் பங்கு 73.7% ஆக உள்ளது, இதை எதிர்காலத்தில் 80% ஆக உயர்த்த வங்கி இலக்கு வைத்துள்ளது.
மார்ஜின் மற்றும் சொத்து தரம்
வங்கியின் நெட் இன்ட்ரெஸ்ட் மார்ஜின் (NIM) கடந்த ஆண்டு 6.5% ஆக இருந்த நிலையில், தற்போது 7.5% ஆக அதிகரித்துள்ளது. அதேபோல், கிராஸ் NPA (Non-Performing Assets) விகிதம் 2.8%-ல் இருந்து 2.17% ஆகக் குறைந்துள்ளதால், வங்கியின் கடன் தரம் சிறப்பாக நிர்வகிக்கப்படுவது உறுதியாகிறது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
வங்கியின் CASA விகிதம் (Current Account Savings Account) மட்டும் 18.3%-ல் இருந்து 17.6% ஆகச் சற்று சரிந்துள்ளது. இது வங்கி அதிக செலவு கொண்ட டெர்ம் டெபாசிட்டுகளை அதிகம் சார்ந்துள்ளதைக் காட்டுகிறது. மேலும், டிசம்பர் காலாண்டிற்குள் நெட் NPA-வை 1%-க்கும் கீழ் கொண்டு வர, வங்கியின் ₹68 கோடி மதிப்பிலான கிரெடிட் கேரண்டி கிளைம்கள் முறையாகச் சேர வேண்டியது அவசியமாகிறது. இதுவே வரவிருக்கும் நாட்களில் வங்கியின் பங்கின் நகர்வைத் தீர்மானிக்கலாம்.