Jana SFB: கடன் வளர்ச்சி பளீச், லாபம் படுவீழ்ச்சி! என்ன நடந்தது?

லாபத்தில் பெரும் சரிவு - காரணம் என்ன?

Jana Small Finance Bank-ன் Q3 FY26 முடிவுகளின்படி, வங்கியின் Gross Loan Portfolio (GLP) ₹33,324 கோடி ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது கடந்த ஆண்டை விட 19% அதிகமாகும். இதில், பாதுகாப்பான கடன்களின் (secured asset) பங்கு 73% ஆக வலுப்பெற்று, 27% வளர்ச்சி கண்டுள்ளது. மொத்த டெபாசிட்கள் 30% அதிகரித்து ₹33,733 கோடி எட்டியுள்ளன. குறிப்பாக, CASA டெபாசிட்கள் 41% வளர்ச்சி கண்டு சிறப்பாக செயல்பட்டுள்ளன. வங்கியின் வாராக்கடன் (GNPA) விகிதம் 2.5% ஆக குறைந்து, சொத்துத் தரம் (Asset Quality) சற்று முன்னேற்றம் கண்டுள்ளது.

லாபம் சுருண்டது எப்படி?

ஆனால், வங்கியின் லாபம் (PAT) இந்த காலாண்டில் 91% சரிந்து வெறும் ₹10 கோடி மட்டுமே பதிவாகியுள்ளது. போன ஆண்டு இதே காலாண்டில் இது ₹111 கோடி ஆக இருந்தது. முதல் 9 மாதங்களில், லாபம் ₹187 கோடி ஆகக் குறைந்துள்ளது (முன்பு ₹378 கோடி). இதற்குக் காரணம், Provisions and Contingencies-க்காக வங்கி ஒதுக்கிய தொகை 59% உயர்ந்து ₹277 கோடி ஆக ஆனதுதான். இதன் காரணமாக, Return on Average Assets (RoAA) 0.1% ஆகவும், Return on Average Equity (RoAE) 0.9% ஆகவும் சரிந்துள்ளது.

வருவாய் மற்றும் செலவுகள்

வங்கியின் Net Interest Income (NII) 13.8% வளர்ந்து ₹675 கோடி ஆகவும், Operating Income 19.5% உயர்ந்து ₹920 கோடி ஆகவும் உள்ளது. இருப்பினும், Operating Expenses 28.9% அதிகரித்து ₹633 கோடி ஆனது. இதனால், Cost to Income ratio 68.8% ஆக உயர்ந்துள்ளது.

CEO நம்பிக்கை & எதிர்காலத் திட்டம்

MD மற்றும் CEO திரு. अजय कன்வால் (Ajay Kanwal) கூறுகையில், வரும் காலாண்டு (Q4 FY26) முதல் கடன் செலவுகள் (credit costs) குறையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. FY27 முதல் guarantee programs மூலம் Return on Assets (RoA) சுமார் 50-70 basis points அதிகரிக்கும் என்றும் நம்பிக்கை தெரிவித்துள்ளார். வங்கியின் Capital Adequacy Ratio (CAR) 20.0% ஆகவும், Liquidity Coverage Ratio (LCR) 120% ஆகவும் வலுவாக உள்ளது.