Whalesbook
புதிய 3-ஆண்டுகாலத் திட்டம்: கிராம வங்கிகளின் நிர்வாகத்தை வலுப்படுத்த...
இந்திய நிதிச் சேவைகள் துறை (DFS) Viability Plan 2.0 என்ற புதிய 3-ஆண்டுகாலத் திட்டத்தை Regional Rural Banks (RRBs)-க்காக அங்கீகரித்துள்ளது. இது 2025-26 முதல் 2027-28 நிதியாண்டுகள் வரை அமலில் இருக்கும். முந்தைய திட்டத்தின் (FY2021-22 to FY2024-25) தொடர்ச்சியாக, இந்தத் திட்டம் செயல்திறனைக் கண்காணிப்பதையும், நிர்வாக சீர்திருத்தங்களையும் மேலும் வலுப்படுத்தும். நிதித் துறையில் உள்ள சவால்களை எதிர்கொள்ளவும், RRBs-ன் நீண்டகால ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் செயல்திறனை உறுதி செய்யவும் இது அவசியமாகிறது.
செயல்திறனை மதிப்பிடும் நான்கு முக்கிய அம்சங்கள்...
இந்தத் திட்டம், செயல்பாட்டுத் திறன் (Operational Excellence), சொத்துத் தரம் (Asset Quality), லாபம் ஈட்டுதல் (Profitability) மற்றும் வளர்ச்சி (Growth) ஆகிய நான்கு முக்கியப் பிரிவுகளில் 30 செயல்திறன் அளவீடுகளை வகுத்துள்ளது. Capital to Risk-weighted Assets Ratio (CRAR), கடன்-வைப்பு விகிதம் (Credit-Deposit Ratio), டிஜிட்டல் சேவைகளின் பயன்பாடு, வாராக்கடன் (NPA) அளவு, கடன் மீட்பு விகிதங்கள், லாபம் மற்றும் அரசுத் திட்டங்களை RRBs செயல்படுத்துவது போன்ற பல்வேறு அம்சங்கள் இதில் கண்காணிக்கப்படும். இது நாட்டில் உள்ள அனைத்து 28 RRBs-ன் ஆரோக்கியத்தையும், செயல்திறனையும் மதிப்பிடும்.
சமீபத்திய முன்னேற்றங்கள் மற்றும் தொடரும் சவால்கள்...
சமீபத்திய ஆண்டுகளில் RRBs-ன் நிதிநிலையில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது. 2023-24 நிதியாண்டில், நிகர லாபம் (Net Profit) வரலாறு காணாத ₹7,571 கோடி ஆக உயர்ந்துள்ளது. மேலும், நிகர வாராக்கடன் (Net NPAs) 2021-22-ல் இருந்த 4.7%-லிருந்து 2023-24-ல் 2.4% ஆகக் குறைந்துள்ளது. CRAR விகிதமும் 2021-ல் 7.8% ஆக இருந்தது, 2024-ல் 13.7% ஆக அதிகரித்துள்ளது. மொத்த வணிகப் பரிவர்த்தனை ₹11,00,000 கோடி-யைத் தாண்டியுள்ளது. மார்ச் 2024 நிலவரப்படி, கடன்-வைப்பு விகிதம் 71.4% ஆக உள்ளது, இது நிதியை கடன்களுக்குப் பயன்படுத்துவதைக் காட்டுகிறது.
இருப்பினும், சில சவால்கள் தொடர்கின்றன. RRBs பல சமயங்களில் வைப்பு நிதிகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்துவதில்லை. கிராமப்புறக் கடன்களை விட அரசுப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய விரும்புவதால், அவற்றின் முக்கிய நோக்கமான கிராமப்புற வளர்ச்சிக்கு பாதிப்பு ஏற்படுகிறது. அதிக இயக்கச் செலவுகள் (Operational Costs), காலாவதியான தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஊழியர் செலவுகள் ஆகியவை செயல்திறனைக் குறைக்கின்றன. மேலும், இணைய இணைப்பு மற்றும் தொழில்நுட்பக் குறைபாடுகள் காரணமாக, விவசாயிகளுக்குத் தேவையான மேம்பட்ட டிஜிட்டல் சேவைகளை வழங்க பல RRBs சிரமப்படுகின்றன. இதன் காரணமாக, சுறுசுறுப்பாக இயங்கும் தனியார் வங்கிகள் (Commercial Banks) மற்றும் ஃபின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்களிடமிருந்து கடும் போட்டியை எதிர்கொள்கின்றன.
தொடரும் பிரச்சினைகள் மற்றும் எதிர்கால சவால்கள்...
Viability Plan 2.0-ன் நீட்டிப்பு, முந்தைய திட்டங்களால் முழுமையாகத் தீர்க்கப்படாத RRBs-ன் சில அடிப்படை கட்டமைப்புப் பிரச்சினைகள் இன்னும் நிலவுவதைக் காட்டுகிறது. ரிசர்வ் வங்கி (RBI), நபார்டு (NABARD), ஸ்பான்சர் வங்கிகள் மற்றும் மாநில அரசுகள் போன்ற பல அமைப்புகளின் மேற்பார்வை இருப்பதால், சில சமயங்களில் பொறுப்புகள் ஒன்றுடன் ஒன்று கலந்து முடிவெடுப்பதில் தாமதம் ஏற்படுகிறது.
கடந்த கால நிர்வாகப் பிரச்சினைகள், பங்குதாரர் பங்களிப்பு மற்றும் ஊக்கத்தொகை தொடர்பான சிக்கல்கள், RRBs-ன் ஸ்திரத்தன்மையை வரலாற்று ரீதியாகப் பாதித்துள்ளன. இணைப்புகள் மூலம் RRBs-ன் எண்ணிக்கை குறைந்திருந்தாலும், ஊழியர்களின் வேலைப் பாதுகாப்பு மற்றும் கிராமப்புற வளர்ச்சிக்கான கவனம் குறித்த கவலைகள், எதிர்கால IPO அல்லது இணைப்பு முயற்சிகளுக்குத் தடையாக உள்ளன. அரசின் மானியங்களை நம்பியிருப்பது, கொள்கை மாற்றங்களுக்கு அவற்றை பாதிக்கக்கூடியதாக மாற்றுகிறது மற்றும் சொந்தமாக வளர்வதற்கான திறன் குறைவதைக் காட்டுகிறது. தற்போது நிலவும் டிஜிட்டல் இடைவெளி மற்றும் சுறுசுறுப்பான நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து வரும் போட்டி ஆகியவை அவற்றின் நீண்டகால இருப்பிற்கு அச்சுறுத்தலாக உள்ளன.