இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை முறை UPI-ன் வருகையால் அடுத்த கட்டத்திற்கு சென்றுள்ளது. இதனால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதிகள் அதிகரித்தாலும், வங்கிகள் 24/7 சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் உள்கட்டமைப்பிற்காக பெருமளவு முதலீடு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன.
இந்தியாவின் நிதித்துறை கடந்த சில ஆண்டுகளில் மிகப்பெரிய மாற்றத்தை கண்டுள்ளது. ஒரு காலத்தில் பணப்பரிவர்த்தனைகள் முடிவடைய பல மணிநேரங்கள் அல்லது நாட்கள் காத்திருக்க வேண்டியிருந்தது, ஆனால் இன்று QR கோட் ஸ்கேன் செய்த சில மில்லி விநாடிகளிலேயே பணம் பரிமாற்றம் முடிந்துவிடுகிறது. இந்த 'ரியல்-டைம்' புரட்சி பயனர் அனுபவத்தை மேம்படுத்தினாலும், வங்கிகளுக்கு பெரும் சவால்களை உருவாக்கியுள்ளது.
வங்கிகளின் உள்கட்டமைப்பு சவால்
பழைய முறையில் வங்கிகள் பராமரிப்பு பணிகளுக்காக (Maintenance) குறிப்பிட்ட நேரத்தை ஒதுக்கி கொள்ள முடிந்தது. ஆனால் இன்று, 24/7 சேவை வழங்க வேண்டியிருப்பதால், வங்கிகள் அதிநவீன சர்வர்கள் மற்றும் சாப்ட்வேர்களில் கோடிக்கணக்கில் முதலீடு செய்ய வேண்டியுள்ளது. பரிவர்த்தனை எண்ணிக்கை அதிகரிக்க அதிகரிக்க, ஐடி (IT) உள்கட்டமைப்பு செலவுகளும் அதிகரித்து கொண்டே செல்கின்றன.
பாதுகாப்பு மற்றும் லாபத்தில் பாதிப்பு
முன்பெல்லாம் பணம் பரிமாற்றத்திற்கு முன்னதாகவே மோசடி தடுப்பு சோதனைகளை (Fraud Checks) செய்ய அவகாசம் இருந்தது. ஆனால் தற்போது பணம் நொடியில் சென்றுவிடுவதால், வங்கிகள் தானியங்கி முறையில் மட்டுமே பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய வேண்டியுள்ளது. இதில் ஏற்படும் சிறு தவறு கூட சைபர் தாக்குதலுக்கு வழிவகுக்கும் என்பதால், வங்கிகள் பாதுகாப்பு செலவுகளில் சமரசம் செய்ய முடியாது.
நி முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், நிறுவனங்களின் 'Working Capital' மேலாண்மை சிறப்பாக இருந்தாலும், வங்கிகளின் ஆபரேட்டிங் மார்ஜின் (Operating Margin) மீது இந்த செலவுகள் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துமா என்பதுதான். வருங்காலத்தில், வங்கிகளின் லாபம் மற்றும் பாதுகாப்பு செலவுகள் இடையிலான இந்த சமநிலையை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும்.