இந்தியாவில் கல்வி கடன்களுக்கான விண்ணப்பங்கள் இனி பெரு நகரங்களில் மட்டுமல்லாமல், சிறு நகரங்களிலிருந்தும் அதிகமாக வந்து கொண்டிருக்கின்றன. Kuhoo Finance தளத்தில் வந்த விண்ணப்பங்களில் **86.5%** டயர் 2 மற்றும் 3 நகரங்களில் இருந்து வந்துள்ளது.
இந்தியாவில் கல்விக்கான கடன் தேவையில் ஒரு பெரிய மாற்றம் நிகழ்ந்து வருகிறது. இனி பெரு நகரங்களில் மட்டும் இல்லாமல், சிறிய நகரங்களில் உள்ள மாணவர்களும் தங்களது உயர் கல்வி மற்றும் வேலைவாய்ப்பு கனவுகளை நனவாக்க கல்வி கடன்களை நாடுகின்றனர். Kuhoo Finance தளத்தில் ஜனவரி 2025 முதல் ஜூலை 2026 வரை பெறப்பட்ட கடன் விண்ணப்பங்களின் தரவுகளின்படி, மொத்த விண்ணப்பங்களில் 86.5% டயர் 2 மற்றும் 3 நகரங்களில் இருந்து வந்துள்ளது.
வேலைவாய்ப்பு சார்ந்த படிப்புகளுக்கு அதிக கிராக்கி
மாணவர்கள் என்ன படிக்கிறார்கள் என்பதில் ஒரு மாற்றத்தை காண முடிகிறது. வேலைக்கான பயிற்சிகள் (Job-training programs) 41.7% கடன் தொகையுடன் முதலிடத்திலும், MBA படிப்புகள் 29% உடனும் அடுத்த இடத்திலும் உள்ளன. இன்ஜினியரிங் மற்றும் மருத்துவ படிப்புகள் போன்ற மற்ற பிரிவுகள் சிறிய பங்கை கொண்டுள்ளன. இந்த போக்கு, மாணவர்கள் மற்றும் அவர்களது குடும்பத்தினர் நேரடியாக வேலைவாய்ப்பை உறுதிசெய்யும் மற்றும் விரைவாக பணிக்கு செல்ல உதவும் கல்விப் பாதைகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறார்கள் என்பதைக் காட்டுகிறது.
புவியியல் ரீதியாக, இந்த தேவை பரவலாக உள்ளது. உத்தரபிரதேசம் 12.87% விண்ணப்பங்களுடன் முதலிடத்திலும், மகாராஷ்டிரா 12.52% உடன் அடுத்த இடத்திலும் உள்ளன. கர்நாடகா, பீகார் மற்றும் தமிழ்நாடு போன்ற மாநிலங்களும் கணிசமான எண்ணிக்கையில் விண்ணப்பங்களைப் பெற்றுள்ளன. இது, உயர்கல்விக்கான ஆர்வம் ஒரு குறிப்பிட்ட நகரங்களில் மட்டும் இல்லை, நாடு தழுவிய அளவில் பரவியுள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது.
முதலீட்டாளர் பார்வை மற்றும் துறை சார்ந்த ரிஸ்க்குகள்
நிதித்துறையை உன்னிப்பாக கவனிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை எங்கே காணலாம் என்பதற்கான ஒரு பார்வையை இந்த போக்கு வழங்குகிறது. இருப்பினும், சிறிய நகரங்களுக்குள் விரிவடைவது குறிப்பிட்ட சவால்களைக் கொண்டுவருகிறது. கல்வி கடன் என்பது அதிக வாராக்கடன் (NPA) விகிதங்களைக் கொண்ட ஒரு சில்லறை சொத்து வகுப்பு ஆகும். கடன்கள் வாராக்கடனாக மாறும்போது, குறிப்பாக பிணையமில்லாத கடன்களுக்கு அல்லது தற்போதைய வருமானத்தை விட எதிர்கால வருமான சாத்தியக்கூறுகளின் அடிப்படையில் வழங்கப்பட்ட கடன்களுக்கு நிதியை மீட்பது கடினமாக இருக்கலாம்.
இத்துறையில் உள்ள பல கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது பாரம்பரிய பிணையம் அல்லது கடன் வரலாற்றை மட்டும் நம்பியிருக்காமல், மாணவர்களின் திறனை மதிப்பிடுவதற்கு AI- அடிப்படையிலான அண்டர்ரைட்டிங் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இது கடன் அணுகலை விரிவுபடுத்த உதவுகிறது என்றாலும், இது செயல்பாட்டு மற்றும் மாதிரி சார்ந்த ஆபத்துகளையும் அறிமுகப்படுத்துகிறது. முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக இந்த புதிய அண்டர்ரைட்டிங் உத்திகள் காலப்போக்கில் சொத்து தரத்தை பராமரிக்க முடியுமா என்பதைப் பார்க்க உன்னிப்பாகக் கவனிக்கிறார்கள்.
கூடுதலாக, ஒரு NBFC பிரிவாக, கல்வி கடன் வழங்குதல் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கும், வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்களுக்கும் உணர்திறன் கொண்டது. நிறுவனங்கள் சிறிய சந்தைகளில் நுழையும்போது, டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர் கையகப்படுத்துதலின் செலவுகளையும், முறையான கடன் தரவுகள் குறைவாக உள்ள பகுதிகளில் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதில் உள்ள தொழில்நுட்ப சவால்களையும் அவர்கள் நிர்வகிக்க வேண்டும். இப்பகுதிகளில் நீண்டகால திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகளைக் கண்காணிப்பது, தொழில்துறையின் ஸ்திரத்தன்மைக்கு ஒரு முக்கியமான காரணியாக இருக்கும்.