இந்தியாவில் டிஜிட்டல் மோசடி வெடித்துள்ள அதிர்ச்சி: AI தாக்குதல்களை சமாளிக்க RBI அதிரடி நடவடிக்கை!

டிஜிட்டல் மோசடி இந்தியாவில் அதிகரிப்பு

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரம் வேகமாக வளர்ந்து வரும் நிலையில், சைபர் மோசடிகளும் புதிய பரிமாணத்தை எடுத்துள்ளன. UPI மூலம் மாதாந்திர 22 பில்லியனுக்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகள் நடக்கும் நிலையில், மோசடியால் ஏற்படும் இழப்புகள் தாறுமாறாக உயர்ந்துள்ளன. குறிப்பாக, 2024-25 நிதியாண்டில் மட்டும் வங்கி மோசடிகளால் ஏற்பட்ட இழப்பு ₹36,014 கோடி ஆகும். இது முந்தைய ஆண்டை விட கிட்டத்தட்ட மூன்று மடங்கு அதிகம். ஏராளமான சிறிய மோசடிகளுக்குப் பதிலாக, இப்போது சில பெரிய அளவிலான மோசடிகள் நடக்கின்றன. 2025-ல் ஒட்டுமொத்த சைபர் மோசடி இழப்புகள் ₹19,812 கோடி முதல் ₹22,931 கோடி வரை இருக்கும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இது உலகளாவிய கவலைகளுக்கு இணையாக உள்ளது.

AI மற்றும் போலி அடையாளங்கள் மோசடியை தீவிரமாக்குகின்றன

இந்த மோசடிகளின் முக்கிய காரணம், மோசடிக்காரர்கள் பயன்படுத்தும் அதிநவீன தொழில்நுட்பங்கள்தான். செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மூலம் மிகவும் நம்பும்படியான போலி செய்திகள், அடையாளங்கள் மற்றும் குரல்களை உருவாக்க முடிகிறது. உண்மையான பயனர்களையும், ஏமாற்றுபவர்களையும் வேறுபடுத்துவது மிகவும் கடினமாகிவிட்டது. உண்மையான மற்றும் கற்பனையான தனிப்பட்ட விவரங்கள் கலந்த 'சிந்தடிக் ஐடென்டிட்டிகள்' (Synthetic Identities) முக்கிய ஆயுதமாக மாறியுள்ளன. இவை ஆரம்ப சரிபார்ப்புகளில் எளிதாக கடந்து, கடன் வரம்புகளைப் பெற்றுவிட்டு பின்னர் காணாமல் போகின்றன. 'ஃப்ராட்-அஸ்-எ-சர்வீஸ்' (Fraud-as-a-Service) தளங்கள், திருடப்பட்ட தரவுகள் மற்றும் போலி அடையாள அட்டைகள் போன்றவற்றை எளிதாகக் கிடைக்கச் செய்வதால், மோசடி செய்வது முன்பை விட சுலபமாகிவிட்டது.

ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட மோசடி நெட்வொர்க்குகள் RBI-க்கு நடவடிக்கை எடுக்க தூண்டுகின்றன

மோசடிகள் இப்போது பரந்த நெட்வொர்க்குகளாக செயல்படுகின்றன. மில்லியன் கணக்கான கணக்குகள் கையகப்படுத்தும் முயற்சிகள் வெற்றியடைந்துள்ளன. மேலும், திருடப்பட்ட பணத்தை மறைக்கப் பயன்படுத்தப்படும் 11 லட்சத்திற்கும் அதிகமான 'முல் கணக்குகள்' (Mule Accounts) கண்டறியப்பட்டுள்ளன. இந்த நிதிகள் பல அடுக்குகளில் வேகமாக மாற்றப்படுவதால், அவற்றைக் கண்டுபிடிப்பதும் மீட்டெடுப்பதும் கடினமாக உள்ளது. இந்த அபாயங்களை உணர்ந்து, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) புதிய பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை முன்மொழிந்துள்ளது. முக்கிய கணக்குகளுக்கு இடையேயான உயர் மதிப்பு பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒரு மணி நேர காத்திருப்பு காலம் (cooling-off period), பாதிக்கப்படக்கூடிய பயனர்களுக்கு கூடுதல் அங்கீகாரம், மற்றும் 'முல்' கணக்குகளுக்குள் பணம் வருவதைக் கட்டுப்படுத்துதல் போன்ற யோசனைகள் பரிசீலனையில் உள்ளன. UPI போன்ற உடனடி கட்டண முறைகளில், கண்டறிவதற்கும் தடுப்பதற்கும் இந்த நடவடிக்கைகள் ஒரு தடையாக செயல்படும்.

டிஜிட்டல் வளர்ச்சிக்கு ஈடுகொடுக்காத பாதுகாப்பு அமைப்புகள்

இந்தியாவின் வேகமான டிஜிட்டல் வளர்ச்சி, பல நிறுவனங்களின் மோசடி கண்டறியும் திறன்களை விஞ்சிவிட்டது. அதிவேக பரிவர்த்தனைகளைப் பொறுத்தவரை, பழைய அமைப்புகள் (Legacy Systems) பின்தங்கியுள்ளன. Bureau நிறுவனத்தின் மதிப்பீட்டின்படி, ஏற்கனவே உள்ள தொழில்நுட்பங்கள் மூலம் ₹1,120 கோடி இழப்புகளைத் தடுத்திருக்க முடியும். வங்கிகள், ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகமைகளுக்கு இடையே தரவுகள் துண்டு துண்டாக இருப்பதால், மோசடி நெட்வொர்க்குகளைப் பற்றிய முழுமையான பார்வை கிடைப்பதில்லை. உலகளவில், AI-ஐப் பயன்படுத்தி மோசடி கண்டறிதல் துல்லியத்தை 40% வரை அதிகரிக்க முடியும். Innefu Labs மற்றும் Bureau போன்ற நிறுவனங்கள் மேம்பட்ட AI பகுப்பாய்வுகளை உருவாக்குகின்றன. ஆனால், AI-ஐ மோசடிக்காரர்களும் பயன்படுத்துகின்றனர்; குறிப்பாக ஜெனரேட்டிவ் AI மூலம் 'டீப்ஃபேக்' (Deepfake) மோசடிகள் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளன. 2025-ல் மட்டும் டீப்ஃபேக் மோசடிகளால் ₹70,000 கோடி இழப்பு ஏற்படும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

தொடரும் பலவீனங்கள் மோசடிக்கு எதிரான போராட்டத்தை தடுக்கின்றன

தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் இருந்தபோதிலும், சில அமைப்புக் குறைபாடுகள் தொடர்கின்றன. பல நிதி நிறுவனங்களில் IT நிர்வாகத்தில் உள்ள இடைவெளிகள், அபராதங்களுக்கு வழிவகுத்துள்ளன. நிஜமான தேவை அல்லது தவறான தகவலால் தூண்டப்படும் முல் கணக்குகளின் பரவலான பயன்பாடு, சட்டவிரோத நிதிகளைக் கண்டுபிடிப்பதில் பெரும் சிரமத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மேலும், மோசடி வழக்குகள் குறித்த தாமதமான அறிக்கைகள், தற்போதைய அச்சுறுத்தல்களின் உண்மையான அளவைப் புரிந்துகொள்வதில் நிச்சயமற்ற தன்மையை உருவாக்குகின்றன. இந்தியாவின் டிஜிட்டல் கட்டண முறையின் வேகம் மற்றும் அளவு, அதை ஒரு பெரிய இலக்காகவும் மாற்றியுள்ளது. மோசடி என்பது AI மற்றும் ஒருங்கிணைந்த நெட்வொர்க்குகளைப் பயன்படுத்தி மேலும் தொழில்துறை ரீதியாகவும் தானியங்கு முறையிலும் மாறும்போது, பழைய கண்டறிதல் அமைப்புகள் செயல்திறன் அற்றவையாகி விடுகின்றன.

தொடரும் போராட்டம்: தொழில்நுட்ப பந்தயம் நீடிக்கிறது

இந்தியாவில் டிஜிட்டல் மோசடிக்கு எதிரான போராட்டம் ஒரு தொடர்ச்சியான தொழில்நுட்ப பந்தயமாகும். AI சக்திவாய்ந்த பாதுகாப்பு திறன்களை வழங்கினாலும், அதன் இரட்டைப் பயன்பாட்டு தன்மை காரணமாக மோசடிக்காரர்களும் தொடர்ந்து புதுமைகளைப் புகுத்துவார்கள். RBI-ன் முன்மொழியப்பட்ட நடவடிக்கைகள் அவசியமானவை என்றாலும், அவை இந்தியாவின் டிஜிட்டல் வெற்றியின் முக்கிய அம்சமான பரிவர்த்தனை வேகத்தைப் பாதிக்கலாம். இந்த தலையீடுகளின் செயல்திறன், வலுவான செயலாக்கம் மற்றும் பாதுகாப்பு நெறிமுறைகளின் தொடர்ச்சியான தழுவலைப் பொறுத்தது. தொழில்துறை ஒத்துழைப்பு, மேம்பட்ட தரவு பகிர்வு மற்றும் டிஜிட்டல் கல்வியறிவு ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துவது முக்கியமானது. எதிர்காலத்தில், மேம்பட்ட AI-இயக்கப்படும் பகுப்பாய்வுகளை மனித மேற்பார்வையுடன் இணைக்கும் ஒரு ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறை, மற்றும் புதுமையின் வேகத்திற்கும் பாதுகாப்பு வேகத்திற்கும் இடையிலான இடைவெளியை மூடுவதற்கான தொடர்ச்சியான முயற்சி இருக்கக்கூடும்.