இந்தியாவின் கடன் முறை மீது தாக்குதல்: அறிக்கை பிழைகளுக்கு மத்தியில், கடன் வாங்குபவர்களின் புகார்கள் 400% வெடித்தன!

இந்தியாவில் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு எதிராக கடன் வாங்குபவர்களின் புகார்களின் குறிப்பிடத்தக்க உயர்வு, கடன் அறிக்கையின் துல்லியம் குறித்த அதிருப்தி அதிகரித்து வருவதைக் குறிக்கிறது, இது கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் ஒரு கூர்மையான உயர்வாகும்.

The Rising Tide of Complaints

தி டைம்ஸ் ஆஃப் இந்தியாவின் அறிக்கையின்படி, கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு எதிரான புகார்கள் FY23 இல் 1,039 இலிருந்து FY24 இல் 3,847 ஆகவும், FY25 இல் 4,585 ஆகவும் அதிகரித்துள்ளன.
இது மூன்று ஆண்டுகளில் கிட்டத்தட்ட நான்கு மடங்கு அதிகரிப்பைக் குறிக்கிறது மற்றும் அனைத்து ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களிலும் காணப்பட்ட மிகக் கடுமையான உயர்வாகும்.
இந்த புகார்களுக்கு முக்கிய காரணம் கடன் அறிக்குகளில் உள்ள தவறுகள், குறிப்பாக கடன் மற்றும் முன்பணங்கள் தொடர்பானவை, இவை புகார்களில் 84% க்கும் அதிகமாக உள்ளன.

Broader Financial Sector Grievances

இந்தியாவின் நிதித் தீர்ப்பாயத்திடம் தாக்கல் செய்யப்படும் ஒட்டுமொத்த புகார்களின் எண்ணிக்கை FY25 இல் 2.95 லட்சமாக உயர்ந்துள்ளது, இது FY24 இன் புள்ளிவிவரங்களை விட சற்று அதிகமாகும்.

வளர்ச்சி வேகம் குறைந்திருந்தாலும், இந்த புள்ளிவிவரங்கள் வளர்ந்து வரும் வாடிக்கையாளர் தளங்கள், மேலும் அதிநவீன தயாரிப்புகள் மற்றும் அதிகரிக்கும் சேவை எதிர்பார்ப்புகளை நிர்வகிக்கும் ஒரு நிதித் துறையைப் பிரதிபலிக்கின்றன.

Shifting Patterns in Banking Complaints

வங்கிகள் புகார்களின் மிகப்பெரிய ஆதாரமாகத் தொடர்கின்றன, இருப்பினும் FY24 இல் ஏற்பட்ட அதிகரிப்புக்குப் பிறகு FY25 இல் அவற்றின் மொத்த அளவு நிலைபெற்றுள்ளது.

கடன் மற்றும் முன்பணங்கள் இன்னும் பெரும்பாலான புகார்களை உருவாக்குகின்றன என்றாலும், வைப்புக் கணக்குகள் தொடர்பான சிக்கல்கள் குறிப்பிடத்தக்க அளவு அதிகரித்துள்ளன, இது கவலையின் இரண்டாவது பெரிய பகுதியாக மாறியுள்ளது.

கடன் அட்டை புகார்களும் வேகமாக விரிவடைந்துள்ளன, இரண்டு ஆண்டுகளில் ஐந்து சதவீத புள்ளிகளுக்கு மேல் அதிகரித்து FY25 இல் 17.16% ஐ எட்டியுள்ளன.

மாறாக, ஏடிஎம் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள் தொடர்பான புகார்களில் குறிப்பிடத்தக்க சரிவு காணப்பட்டுள்ளது, இது அதிக நுகர்வோர் டிஜிட்டல் கட்டண முறைகளைப் பயன்படுத்தும்போது ஒரு நடத்தை மாற்றத்தைக் குறிக்கக்கூடும்.

Private vs. Public Sector Banks

ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தில், தனியார் வங்கிகள் FY25 இல் பொதுத்துறை வங்கிகளை விஞ்சின, தனியார் வங்கிகளுக்கு 1,11,199 புகார்களும், பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு (PSBs) 1,03,117 புகார்களும் பெறப்பட்டன.

இந்த மாற்றம், இடைவெளி பெரியதாக இல்லாவிட்டாலும், வாடிக்கையாளர் தொடர்பு அளவுகளில் ஒரு மாற்றத்தையும், தனியார் நிறுவனங்களிடையே விரைவான சில்லறை விரிவாக்கத்தின் அழுத்தங்களையும் குறிக்கிறது.

NBFCs and Payment Systems

வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் வங்கி அல்லாத கட்டண முறை பங்கேற்பாளர்களுக்கு எதிரான புகார்களும் கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் சீராக அதிகரித்துள்ளன, NBFCs க்கு 33,072 இலிருந்து 43,864 ஆகவும், கட்டண முறைகளுக்கு 3,456 இலிருந்து 5,617 ஆகவும் வளர்ந்துள்ளது.

Impact

இந்த போக்கு கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் மீது தரவு துல்லியம் மற்றும் புகார் தீர்வு வழிமுறைகள் தொடர்பாக ஒழுங்குமுறை ஆய்வை அதிகரிக்கக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் அறிக்கைகள் குறித்து அதிக விழிப்புடன் இருக்கலாம், இது கடன் செயல்முறைகள் மற்றும் கடன் அணுகலை பாதிக்கக்கூடும்.

நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் புகார்களை மிகவும் திறம்பட நிர்வகிக்கவும் தரவு ஒருமைப்பாட்டை உறுதிப்படுத்தவும் தங்கள் உள் செயல்முறைகளை மேம்படுத்த வேண்டும்.

Impact rating: 7

Difficult Terms Explained

"Credit information companies": தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் கடன் வரலாற்றுகளை சேகரித்து பராமரிக்கும் நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு முக்கியமானவை. உதாரணங்கள் CIBIL, Equifax, Experian.

"Financial ombudsman": நிதி நிறுவனங்களுக்கு எதிரான புகார்களை பாரபட்சமின்றி தீர்ப்பதற்காக அரசாங்கத்தால் நிறுவப்பட்ட ஒரு சுயாதீன ஆணையம், ஒரு சர்ச்சையைத் தீர்க்கும் பொறிமுறையை வழங்குகிறது.

"NBFCs (Non-Banking Financial Companies)": கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்கள் போன்ற வங்கி போன்ற சேவைகளை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள், ஆனால் முழு வங்கி உரிமம் வைத்திருக்காது.

"Public Sector Banks (PSBs)": பெரும்பான்மையான பங்கு இந்திய அரசாங்கத்தால் சொந்தமான வங்கிகள்.

"Private Lenders": தனியார் பங்குதாரர்கள் அல்லது கார்ப்பரேஷன்களுக்கு சொந்தமான வங்கிகள்.