Whalesbook
'ஒரே நாடு, ஒரே KYC' - புதிய பரிணாம வளர்ச்சி!
தற்போதுள்ள ஸ்டாட்டிக் (Static) டேட்டாபேஸ்களில் இருந்து மாறி, CKYC 2.0 என்பது ரியல்-டைம் (Real-time) முறையில் செயல்படும் ஒரு டைனமிக் (Dynamic) சிஸ்டமாக இருக்கும். அதாவது, Aadhaar, UPI, Account Aggregator, DigiLocker போன்ற முக்கிய டிஜிட்டல் அமைப்புகளுடன் நேரடியாக API மூலம் இணைக்கப்படும். இதன் மூலம், வாடிக்கையாளர்களின் அடையாள சரிபார்ப்பு (Identity Verification) பல மடங்கு வேகமாகும். ஏற்கனவே பல முறை KYC செய்தவர்கள், இனி மீண்டும் மீண்டும் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய தேவை குறையும். SEBI தலைமையிலான இந்த முயற்சி, 'ஒரே நாடு, ஒரே KYC' என்ற இலக்கை நோக்கி நகர்கிறது.
வாடிக்கையாளர்களுக்கு குஷியான செய்தி, Fintech-களுக்கு டெக்னிக்கல் சவால்!
CKYC 2.0-ன் முக்கிய பலன், வாடிக்கையாளர்களுக்கு KYC செயல்முறை 60% வரை வேகமாக நடக்கும் என்பதுதான். ஆனால், இந்த மாற்றத்திற்கு நிதி நிறுவனங்கள், குறிப்பாக Fintech நிறுவனங்கள், தங்களது தொழில்நுட்ப அமைப்புகளை (Technology Systems) அப்டேட் செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. API-first சிஸ்டம்கள், மேம்பட்ட பாதுகாப்பு (Advanced Security), மற்றும் சிறந்த Consent Management போன்றவற்றை இப்போதே தயார் செய்ய வேண்டும். இது சிறிய Fintech நிறுவனங்களுக்கு கூடுதல் செலவையும், சவாலையும் ஏற்படுத்தும்.
உலக நாடுகள் மாதிரி, இந்தியாவும் டிஜிட்டல் யுகத்தில்!
சிங்கப்பூரின் MyInfo சிஸ்டம் போல, ஐரோப்பிய யூனியனின் eIDAS 2.0 போன்ற சர்வதேச டிஜிட்டல் அடையாள முறைகளை இந்தியா பின்பற்றி வருகிறது. வாடிக்கையாளரின் அனுமதியுடன், ஏற்கனவே உள்ள அரசு டேட்டாவை பயன்படுத்தி KYC-ஐ பூர்த்தி செய்யும் முறை அறிமுகமாகிறது. இந்தியாவின் இந்த முயற்சி, டிஜிட்டல் பப்ளிக் இன்ஃப்ராஸ்ட்ரக்சர் (DPI) மற்றும் Aadhaar அமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
புதிய டேட்டா பிரைவசி சட்டங்களும் நெருக்கடியும்!
CKYC 2.0 அறிமுகமாகும் இந்த நேரத்தில், இந்தியாவின் டிஜிட்டல் தனிநபர் தரவு பாதுகாப்பு (DPDP) சட்டம், 2023-ம் அமலில் உள்ளது. இது தரவு பாதுகாப்பு, அனுமதி, மற்றும் கணக்குத்தாக்கல் (Accountability) போன்ற விஷயங்களில் கடுமையான விதிகளை விதிக்கிறது. CKYC 2.0-க்கு ஏற்ப இந்த சட்டங்களுக்கும் இணங்க வேண்டியது Fintech நிறுவனங்களுக்கு கூடுதல் சுமையாக இருக்கும். இதனால், பெரிய மற்றும் டெக்னாலஜியில் சிறந்து விளங்கும் நிறுவனங்கள் ஆதாயம் அடையலாம்.
AI மற்றும் RegTech: மாற்றத்திற்கான ஆயுதங்கள்!
AI (Artificial Intelligence) மற்றும் RegTech (Regulatory Technology) ஆகியவை இந்த புதிய KYC சூழலில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும். AI மூலம் போலிகளை கண்டறிதல் (Fraud Detection), டூப்ளிகேட் பதிவுகளை குறைத்தல் போன்ற பணிகள் எளிதாகும். RegTech, KYC, AML (Anti-Money Laundering) போன்ற விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை தானியங்குபடுத்த (Automate) உதவும். இது, செலவுகளைக் குறைப்பதோடு, புதுமைகளை புகுத்தவும் வழிவகுக்கும்.
சிறிய நிறுவனங்கள் மற்றும் டேட்டா பாதுகாப்பு குறித்த கவலைகள்
CKYC 2.0-ன் தொழில்நுட்பம் மற்றும் இணக்கச் செலவுகள் (Compliance Costs) சிறிய Fintech நிறுவனங்களுக்கு பெரும் சவாலாக இருக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இவர்களால் இந்த மாற்றங்களுக்கு ஈடுகொடுக்க முடியாவிட்டால், மார்க்கெட்டை விட்டு வெளியேறும் அபாயமும் உள்ளது. அதேபோல், ரியல்-டைம் டேட்டா பரிமாற்றம் அதிகரிக்கும் போது, டேட்டா ஹேக்கிங் (Data Hacking) அபாயமும் அதிகரிக்கும். வேகமான டேட்டா பரிமாற்றத்திற்கும், வலுவான பாதுகாப்புக்கும் இடையே ஒரு சமநிலையை எட்டுவது முக்கியம்.