இந்தியாவின் நிதிச் சேவைகள் துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) சந்தை, 2025ல் இருந்த **₹902 மில்லியன்** மதிப்பிலிருந்து 2031ல் **₹4.38 பில்லியன்** ஆக உயரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த தொழில்நுட்ப வளர்ச்சி, வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மோசடிகளைக் குறைக்கவும், செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தவும், கோடிக்கணக்கான புதிய வாடிக்கையாளர்களை அடையவும் உதவுகிறது.
என்ன நடந்தது?
இந்தியாவின் நிதிச் சேவைகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் துறையில் ஒரு மிகப்பெரிய தொழில்நுட்ப மாற்றம் நிகழ்ந்து வருகிறது. சமீபத்திய தகவல்களின்படி, வங்கி, நிதிச் சேவைகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் (BFSI) துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) தீர்வுகளுக்கான சந்தை மதிப்பு 2025ல் ₹902 மில்லியன் ஆக இருந்தது. இந்த சந்தை இப்போது 2031 ஆம் ஆண்டிற்குள் ₹4.38 பில்லியன் ஆக வளரும் என கணிக்கப்பட்டுள்ளது. இது ஆண்டுக்கு சுமார் 30% வளர்ச்சி விகிதத்தைக் குறிக்கிறது. இந்த மாற்றம், நிதி நிறுவனங்கள் இடர்பாடுகளை (Risk) நிர்வகிக்கும் விதத்தையும், வாடிக்கையாளர்களுடன் பழகும் விதத்தையும், ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தைக் (Regulatory Compliance) கண்காணிக்கும் விதத்தையும் மாற்றியமைக்கிறது.
லாபம் மற்றும் செயல்திறனில் தாக்கம்
முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த மாற்றத்தின் மிக நேரடியான நன்மை, செயல்பாட்டுத் திறனை (Operating Efficiency) மேம்படுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் ஆகும். வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பழைய, விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகளுக்குப் பதிலாக AI-இயங்கும் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. மோசடி கண்டறிதலில் (Fraud Detection), இந்த அமைப்புகள் இப்போது 95% க்கும் அதிகமான துல்லியத்துடன் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிகின்றன. UPI போன்ற நெட்வொர்க்குகளில் மாதந்தோறும் 15 பில்லியனுக்கும் அதிகமான டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் நடக்கும் இந்திய சந்தைக்கு இது ஒரு முக்கியமான வளர்ச்சி.
மேலும், AI நிறுவனங்களுக்கு வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவதற்கான செலவைக் (Customer Acquisition Costs) குறைக்கவும் உதவுகிறது. மனிதத் தலையீடு தேவைப்பட்ட பணிகளை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், வங்கிகள் கடன்கள் மற்றும் பிற சேவைகளை மிக வேகமாக, பெரும்பாலும் ஒரு நிமிடத்திற்கும் குறைவான நேரத்தில் செயல்படுத்துகின்றன. இது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் சேவை செய்வதற்கான செலவைக் குறைக்கிறது.
புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழி திறப்பு
AI நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வரம்பை விரிவுபடுத்தவும் உதவுகிறது. மொபைல் பயன்பாட்டு முறைகள், பயன்பாட்டு கட்டணங்கள் மற்றும் வரிப் பதிவுகள் போன்ற மாற்றுத் தரவுகளை (Alternative Data) பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், வங்கிகள் இதற்கு முன் முறையான கடன் மதிப்பெண்கள் இல்லாதவர்களின் கடன் தகுதியை இப்போது மதிப்பிட முடியும். இந்தியாவில் சுமார் 190 மில்லியன் கடன்-குறைவாகப் பாதிக்கப்பட்ட பெரியவர்கள் இந்த பிரிவில் உள்ளனர். இந்த குழுவை திறம்பட சென்றடைவது, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தங்கள் கடன் புத்தகங்களையும் வருவாய் வழிகளையும் வளர்க்க அனுமதிக்கிறது.
இணக்கம் மற்றும் இடர்பாடு சவால்
தொழில்நுட்பம் வளர்ச்சியை வழங்கினாலும், அது புதிய இணக்கம் மற்றும் நிர்வாகப் பொறுப்புகளையும் கொண்டுவருகிறது. நவம்பர் 2025 இல் வெளியிடப்பட்ட AI நிர்வாக வழிகாட்டுதல்களைப் (AI Governance Guidelines) பின்பற்றி, நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் AI மாதிரிகள் நெறிமுறை சார்ந்ததாகவும் விளக்கக்கூடியதாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் இருவரும் AI அதன் முடிவுகளை எவ்வாறு எடுக்கிறது என்பதில் வெளிப்படைத்தன்மையைக் கோருகின்றனர், குறிப்பாக கடன் ஒப்புதல்கள் மற்றும் காப்பீட்டு கோரிக்கைகள் தொடர்பாக. இந்தத் தரங்களை பூர்த்தி செய்ய நிறுவனங்கள் இப்போது வலுவான உள்கட்டமைப்பில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். ஒரு நிறுவனம் இந்த இடர்பாடுகளை நிர்வகிக்கத் தவறினால் அல்லது வெளிப்படையற்ற AI முடிவெடுக்கும் காரணத்தால் ஒழுங்குமுறை சிக்கல்களை எதிர்கொண்டால், அது அபராதங்கள் அல்லது நற்பெயருக்கு சேதத்தை சந்திக்க நேரிடும். மேலும், இந்த சிக்கலான அமைப்புகளை உருவாக்குவதற்கு அதிக ஆரம்ப செலவு தேவைப்படுகிறது.
முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்
தொழில்நுட்பச் செலவின் ஆரம்ப உற்சாகத்திற்கு அப்பால், முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை, ஒரு நிறுவனம் அதன் AI முதலீட்டை உண்மையான லாப வரம்பு வளர்ச்சியாக எவ்வளவு திறம்பட மாற்றுகிறது என்பதாகும். முதலீட்டாளர்கள் டிஜிட்டல் திட்டங்களிலிருந்து முதலீட்டின் மீதான வருவாய் (ROI) குறித்த விவரங்களுக்கு ஆண்டு அறிக்கைகள் மற்றும் நிர்வாக கருத்துக்களைக் கண்காணிக்க வேண்டும். கூடுதலாக, நிதி நிறுவனங்கள் ஒழுங்குமுறை இணக்கச் செலவுகளை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்கின்றன என்பதையும், அவை புதிய, சேவை செய்யப்படாத வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளுக்குள் விரிவடையும்போது, AI-உந்துதல் கடன் அண்டர்ரைட்டிங் செயல்படாத சொத்துக்களை (NPAs) எவ்வாறு கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்கிறது என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும்.