இந்தியாவின் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் (General Insurance) ஊடுருவல் ஜிடிபி-யில் வெறும் **1%** மட்டுமே உள்ளது, இது உலகளாவிய சராசரியான **4%**-ஐ விட மிகக் குறைவு. காப்பீட்டை ஒரு செலவாகப் பார்க்கும் மனநிலையை மாற்றி, முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய நீண்டகால வளர்ச்சி வாய்ப்புகள் பற்றி இங்கே பார்ப்போம்.
இந்தியாவின் ஜிடிபி தற்போது $3.92 ட்ரில்லியன் என்ற மைல்கல்லை எட்டியுள்ளது. ஆனால், நாட்டின் நிதி அமைப்பில் ஒரு முக்கிய பகுதி இன்னும் வலுவாக இல்லை. ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் துறையில் இந்தியாவின் ஊடுருவல் வெறும் 1% ஆக உள்ளது. பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு ஏற்ப சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கும் காப்பீடு நம்மிடம் குறைவாகவே உள்ளது.
ஏன் இந்த மந்தநிலை?
தற்போது விற்கப்படும் காப்பீடுகளில் பெரும்பாலானவை கட்டாய வாகனக் காப்பீடுகள் (Motor Insurance) மட்டுமே. பலர் இன்சூரன்ஸை ஒரு முதலீடாகப் பார்க்காமல், தவிர்க்க முடியாத ஒரு செலவாக மட்டுமே கருதுகின்றனர். இதுவே காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சில்லறை வர்த்தகம் மற்றும் சொத்துக் காப்பீட்டுத் துறையில் விரிவடைவதற்கு மிகப்பெரிய தடையாக உள்ளது.
மாறும் போக்கு - IRDAI-ன் இலக்கு
காலநிலை மாற்றங்கள் மற்றும் பேரிடர்கள் பொதுமக்களிடையே ஒரு விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்தி வருகின்றன. நிதி ரீதியான பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய அரசு தீவிரமாக செயல்பட்டு வருகிறது. IRDAI அமைப்பு, '2047-க்குள் அனைவருக்கும் காப்பீடு' (Insurance for All by 2047) என்ற லட்சியத் திட்டத்தை முன்னெடுத்துள்ளது. இது காப்பீட்டை எளிமையாகவும் மலிவாகவும் மாற்ற உதவும்.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
ICICI Lombard, Star Health மற்றும் The New India Assurance போன்ற நிறுவனங்களுக்கு இந்த 1% ஊடுருவல் ஒரு சவாலாக இருந்தாலும், இதுவே எதிர்கால வளர்ச்சிக்கான மிகப்பெரிய மைதானம் (Runway for growth). வெறும் பிரீமியம் வருவாயை மட்டும் பார்க்காமல், பின்வரும் அம்சங்களை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டும்:
- Portfolio Diversification: வாகனக் காப்பீட்டைத் தாண்டி, ஆரோக்கியம் மற்றும் சொத்துக் காப்பீட்டுத் துறையில் நிறுவனங்களின் பங்களிப்பு.
- Digital Distribution: இரண்டாம் மற்றும் மூன்றாம் கட்ட நகரங்களுக்கு (Tier-2, Tier-3) காப்பீட்டை கொண்டு சேர்க்கும் டிஜிட்டல் வசதிகள்.
- Claims Management: வாடிக்கையாளர் புகார்களை கையாளும் திறன் மற்றும் நிறுவனங்களின் லாபத்தன்மை.
நிச்சயமாக, இந்தியச் சந்தை கட்டாயத்தின் அடிப்படையில் காப்பீடு எடுக்கும் நிலையிலிருந்து, தேவையின் அடிப்படையில் காப்பீடு எடுக்கும் நிலைக்கு மாறி வருகிறது. வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை வெல்லும் நிறுவனங்களே வரும் காலங்களில் சந்தையில் முன்னணியில் இருக்கும்.