இந்தியாவில் கார் வாங்குபவர்கள் சராசரியாக **₹8.2 லட்சம்** வரை கடன் வாங்குகின்றனர். இது **2019**-ம் ஆண்டை விட **49%** அதிகம். மாதத் தவணையை குறைக்க மக்கள் நீண்ட கால கால அவகாசத்தை (62 மாதங்கள்) தேர்வு செய்வதால், வட்டி சுமை மற்றும் நிதி அபாயங்கள் அதிகரித்துள்ளன.
கடன் சுமை ஏன் அதிகரிக்கிறது?
TransUnion CIBIL-ன் 'Shifting Gears 2026' அறிக்கையின்படி, கார் கடன் வாங்கும் பழக்கம் இந்தியர்களிடையே மாறியுள்ளது. சராசரி கடன் தொகை ₹8.2 லட்சம் ஆக உயர்ந்துள்ள நிலையில், கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் கால அவகாசமும் 62 மாதங்கள் வரை நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது. கடந்த சில ஆண்டுகளில் இது 5 மாதங்கள் அதிகரித்துள்ளது.
பிரீமியம் மாடல்களின் ஆதிக்கம்
மக்கள் விலை உயர்ந்த SUV மற்றும் கூடுதல் வசதிகள் கொண்ட கார்களைத் தேர்வு செய்வதே இந்த உயர்வுக்கு முக்கிய காரணம். வாகனங்களின் விலை உயரும்போது, மாதத் தவணையை (EMI) சமாளிக்க கடன் காலத்தை நீட்டிப்பதே ஒரே வழியாகப் பலருக்கும் தெரிகிறது. ஆனால், நீண்ட கால கடன்கள் மூலம் வாடிக்கையாளர்கள் அதிக வட்டி கட்ட வேண்டிய கட்டாயத்திற்குத் தள்ளப்படுகிறார்கள். மேலும், வாகனத்தின் மதிப்பு தேய்மானம் அடையும்போது, மீதமுள்ள கடன் தொகை வாகனத்தின் சந்தை மதிப்பை விட அதிகமாக இருக்கும் 'நெகட்டிவ் ஈக்விட்டி' (Negative Equity) என்ற ஆபத்தும் உருவாகிறது.
NBFC-களின் ஆதிக்கம்
இந்தக் கடன் சந்தையில் NBFC-க்கள் தான் கிங். இருசக்கர வாகனக் கடன் சந்தையில் 73%-ம், கார் கடன் சந்தையில் 37%-ம் இவர்களிடமே உள்ளது. குறிப்பாக நகரங்களுக்கு வெளியே உள்ள சிறு நகரங்களில் இவர்களின் ஆதிக்கம் அதிகமாக உள்ளது. தற்போது புதிய கடன் வாங்குபவர்களை விட, ஏற்கனவே கிரெடிட் ஹிஸ்டரி வைத்திருப்பவர்களே (43%) அதிக அளவில் கடன் பெறுகின்றனர்.
RBI-ன் வட்டி உயர்வு
அக்டோபர் 2026-ல் ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ரெப்போ ரேட்டை 5.50% ஆக உயர்த்தியுள்ளது. இதனால், மாறிவரும் வட்டி விகிதம் கொண்ட கார் கடன்களின் EMI மேலும் அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. இந்த சூழல் NBFC-களின் சொத்துத் தரத்தை (Asset Quality) எப்படி பாதிக்கும் என்பதே முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம்.