ஆகஸ்ட் மாதத்தில் இந்தியாவின் முன்னணி வங்கிகள் தங்கள் நிகர வட்டி லாபத்தை (Net Interest Margin) **27 அடிப்படை புள்ளிகள்** உயர்த்தி சாதனை படைத்துள்ளன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகளின்படி, டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை **18 அடிப்படை புள்ளிகள்** குறைத்து, அதே சமயம் புதிய கடன்களுக்கான வட்டியை **9 அடிப்படை புள்ளிகள்** உயர்த்தியதே இந்த லாபத்திற்கு முக்கிய காரணம்.
லாபத்திற்கான கணக்கு என்ன?
வங்கிகள் தங்களுடைய பேலன்ஸ் ஷீட்டில் மிகவும் தந்திரமான மாற்றங்களைச் செய்துள்ளன. புதிய ரூபாய் டெபாசிட்டுகளுக்கான வட்டி விகிதம் சராசரியாக 18 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைக்கப்பட்டு, 5.67% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. அதேநேரத்தில், புதிதாக வழங்கப்படும் கடன்களுக்கான வட்டி சராசரியாக 9 அடிப்படை புள்ளிகள் உயர்த்தப்பட்டு 8.61% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இந்த இடைவெளிதான் வங்கிகளின் லாபத்தை இந்த மாதம் உயர்த்தியுள்ளது.
தனியார் vs பொதுத்துறை வங்கிகள்
இந்த லாப வேட்டையில் தனியார் வங்கிகள் முன்னணியில் உள்ளன. தனியார் வங்கிகள் தங்கள் கடன் வட்டி விகிதங்களை 10 அடிப்படை புள்ளிகள் அதிகரித்து 9.19% ஆக மாற்றியுள்ளன. பொதுத்துறை வங்கிகள் சற்று கவனமுடன் செயல்பட்டு, வட்டி விகிதத்தை வெறும் 1 அடிப்படை புள்ளி மட்டுமே உயர்த்தி 7.99% ஆக வைத்திருக்கின்றன. டெபாசிட் வட்டி குறைப்பில் இரு தரப்பு வங்கிகளும் தலா 14-15 அடிப்படை புள்ளிகள் வரை குறைத்து, லாபத்தை உறுதி செய்துள்ளன.
யாருக்கு பாதிப்பு? யாருக்கு லாபம்?
இந்த வட்டி மாற்றம் அனைத்து கடன்களுக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கவில்லை:
- எஜுகேஷன் லோன்: வட்டி 16 அடிப்படை புள்ளிகள் உயர்வு.
- பர்சனல் லோன்: வட்டி 17 அடிப்படை புள்ளிகள் உயர்வு.
- ஹோம் லோன் (Home Loan): வட்டி 2 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைந்து 7.61% ஆக உள்ளது.
- வாகனக் கடன் (Vehicle Loan): வட்டி 19 அடிப்படை புள்ளிகள் வரை அதிரடியாக குறைக்கப்பட்டுள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனத்திற்கு
மார்ச் மாதத்திலிருந்து கணக்கிட்டால், டெபாசிட் வட்டி 40 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைந்துள்ளது, ஆனால் புதிய கடன் வட்டி 21 அடிப்படை புள்ளிகள் அதிகரித்துள்ளது. தற்போதைய நிலையில், 68% மிதக்கும் வட்டி விகிதக் கடன்கள் (Floating rate loans) வெளிப்புற பெஞ்ச்மார்க் உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், வட்டி மாற்றங்கள் வங்கிகளின் லாபத்தை நேரடியாக பாதிக்கின்றன. இருப்பினும், வட்டி விகித உயர்வு எதிர்காலத்தில் கடன் வாங்குவோரின் எண்ணிக்கையைக் குறைக்குமா மற்றும் டெபாசிட் திரட்டுவதில் வங்கிகளுக்கு சவால் ஏற்படுமா என்பதை கவனிக்க வேண்டியது அவசியம்.