இந்திய வங்கிகளில் கடன்களின் வளர்ச்சி **18%** ஆகவும், டெபாசிட்களின் வளர்ச்சி **12%** ஆகவும் உள்ளது. இதனால் கிரெடிட்-டு-டெபாசிட் ரேஷியோ **85%**-ஆக உயர்ந்துள்ளது. Q1 FY27-ல் லாபம் **16%** அதிகரித்தாலும், நிதிச் சமநிலையின்மை முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் கவலையை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
இந்திய வங்கிகள் தற்போது ஒரு இக்கட்டான சூழலை சந்தித்து வருகின்றன. டெபாசிட்களை திரட்டுவதை விட வேகமாக கடன் வழங்குவதில் வங்கிகள் தீவிரம் காட்டி வருகின்றன. நடப்பு நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில், கடன்கள் 18% வளர்ச்சி கண்டுள்ள நிலையில், டெபாசிட் திரட்டல் வெறும் 12% மட்டுமே உயர்ந்துள்ளது. இது ஒட்டுமொத்த கிரெடிட்-டு-டெபாசிட் ரேஷியோவை 85% என்ற உயர் நிலைக்கு தள்ளியுள்ளது. இந்த விகிதம் தொடர்ந்து அதிகமாக இருந்தால், புதிய டெபாசிட்களை ஈர்க்காமல் வங்கிகளால் தொடர்ந்து பெரிய அளவில் கடன் வழங்க முடியாது.
லாபம் மற்றும் சவால்கள்
நிதி இடைவெளி இருந்தாலும், வங்கிகளின் நிகர லாபம் 16% உயர்ந்துள்ளது. இதற்கு முக்கிய காரணம், கடந்த 2026 மார்ச் முதல் கடன் வட்டி விகிதங்களை 13 பேசிஸ் புள்ளிகள் உயர்த்தியதும், டெபாசிட் வட்டி விகிதத்தை 8 பேசிஸ் புள்ளிகள் குறைத்ததும்தான். அதேபோல், கடன் தள்ளுபடி செலவுகள் (Credit costs) 31 பேசிஸ் புள்ளிகள் குறைந்து 0.3%-ஆக உள்ளது. இருப்பினும், வங்கிகளின் செயல்பாட்டுச் செலவுகள் அதிகரித்து வருகின்றன; Cost-to-income ரேஷியோ 54 பேசிஸ் புள்ளிகள் அதிகரித்து 47%-ஐ எட்டியுள்ளது.
AI மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டுப்பாடுகள்
தற்போது 86% வங்கிகள் AI தொழில்நுட்பத்தை பயன்படுத்துகின்றன, இது 2024-ஐ விட 9 மடங்கு அதிகம். ஆனால், இதில் போதிய கண்காணிப்பு இல்லை என்பதே உண்மை. வெறும் மூன்றில் ஒரு பங்கு வங்கிகள் மட்டுமே போர்டு அளவில் AI திட்டங்களை கண்காணிக்கின்றன. ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய Model Risk Management விதிமுறைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் வங்கிகள் உள்ளன.
வெளிநாட்டு முதலீடு மற்றும் எதிர்கால ரிஸ்க்குகள்
தற்போதைய சூழலில், சிஸ்டமிக் லிக்விடிட்டி (Systemic liquidity) ₹9.7 லட்சம் கோடி என்ற 4 ஆண்டு உச்சத்தை எட்டியுள்ளது. $127.2 பில்லியன் வெளிநாட்டு முதலீடுகள் இதற்கு உதவியாக உள்ளன. இருப்பினும், 2029 - 2031 காலகட்டத்தில் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலில் ஒரு நெருக்கடி ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது. மேலும், மேற்கு ஆசியாவின் புவிசார் அரசியல் பதற்றங்கள் இந்திய வர்த்தகத்தைப் பாதித்து, MSME நிறுவனங்களின் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பாதிக்கலாம்.