கடந்த 15 ஆண்டுகளில் இந்திய வர்த்தக வங்கிகளில் சேமிப்பு வைப்புத்தொகை (Savings Deposits) **₹65.3 லட்சம் கோடி**யாக உயர்ந்துள்ளது. இது **2011** ஆம் ஆண்டை விட **374%** அதிகம். வங்கிகளுக்கு இந்த டெபாசிட் அடிப்படை முக்கிய நிதி ஆதாரமாக இருந்தாலும், ஆண்டு வளர்ச்சி **3.5%** ஆக குறைந்துள்ளது. காரணம், மக்கள் தங்கள் சேமிப்பை பங்குச்சந்தை மற்றும் முதலீட்டு நிதிகளில் அதிகம் முதலீடு செய்கின்றனர்.
Detailed Coverage
15 ஆண்டுகளில் வங்கி சேமிப்பில் அசத்தல் வளர்ச்சி!
இந்தியாவின் திட்டமிடப்பட்ட வர்த்தக வங்கிகளில் (Scheduled Commercial Banks) சேமிப்பு வைப்புத்தொகையின் அளவு கடந்த 15 ஆண்டுகளில் வியக்கத்தக்க வகையில் உயர்ந்துள்ளது. 2024-25 நிதியாண்டில் இது ₹65.33 லட்சம் கோடி என்ற உச்சத்தை எட்டியுள்ளது. இது 2010-11 நிதியாண்டில் இருந்த ₹13.77 லட்சம் கோடியுடன் ஒப்பிடும்போது கிட்டத்தட்ட ஐந்து மடங்கு அதிகமாகும். முக்கியமாக, வங்கிகளின் கிளைகள் சிறு நகரங்களில் விரிவடைந்ததும், டிஜிட்டல் பேங்கிங் சேவைகள் வேகமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டதும் இந்த வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணங்களாகக் கூறப்படுகின்றன.
உள்நாட்டு வங்கிகளின் ஆதிக்கம்
இந்த டெபாசிட் வளர்ச்சியில் உள்நாட்டு இந்திய வங்கிகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. குறிப்பாக, பிரதமர் 'ஜன் தன் யோஜனா' போன்ற அரசு சார்ந்த நிதி உள்ளடக்கிய திட்டங்கள் மற்றும் பரந்த அளவிலான கிளைகளின் வலையமைப்பு இதற்கு பெரிதும் உதவியது. இந்த வங்கிகளில் சேமிப்பு வைப்புத்தொகை 384% வளர்ச்சியை பதிவு செய்துள்ளது. ஆனால், இந்தியாவில் செயல்படும் வெளிநாட்டு வங்கிகளில், கார்ப்பரேட் வங்கி சேவைகள் மற்றும் உயர்மட்ட வாடிக்கையாளர் மேலாண்மையில் கவனம் செலுத்துபவை, 49% மட்டுமே சேமிப்பு வைப்புத்தொகை வளர்ச்சியை கண்டுள்ளன.
சந்தை சார்ந்த முதலீடுகளின் எழுச்சி
நீண்ட கால அடிப்படையில் வங்கி டெபாசிட்கள் அதிகரித்தாலும், சமீபத்திய போக்குகள் இந்தியர்களின் செல்வ மேலாண்மை முறைகளில் மாற்றம் வந்துள்ளதைக் காட்டுகிறது. மக்கள் இப்போது அதிக ரிஸ்க் உள்ள, சந்தை சார்ந்த முதலீட்டு தயாரிப்புகளின் பக்கம் அதிகம் திரும்புகின்றனர். மார்ச் 2025 நிலவரப்படி, மொத்த வீட்டு நிதிச் சொத்துக்களில் (Household Financial Assets) பங்குகள் மற்றும் முதலீட்டு நிதிகளின் பங்கு 15.7% (மார்ச் 2019) என்பதிலிருந்து 23% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது பங்குச்சந்தையில் சில்லறை முதலீட்டாளர்களின் (Retail Investors) எண்ணிக்கையும் FY20 இல் இருந்த 3.1 கோடியிலிருந்து FY25 இல் 11 கோடிக்கு மேல் உயர்ந்திருப்பதையும் காட்டுகிறது.
வங்கி டெபாசிட் வளர்ச்சி வேகம் குறைவு
மொத்த டெபாசிட் தொகை வரலாற்று ரீதியாக அதிகமாக இருந்தாலும், அது வளரும் வேகம் குறைந்துள்ளது. இந்த 15 ஆண்டு காலத்தில் முதல் தசாப்தத்தில், சேமிப்பு டெபாசிட்களின் ஆண்டு வளர்ச்சி சராசரியாக 14.5% ஆக இருந்தது. ஆனால், பெருந்தொற்றுக்குப் பிந்தைய ஆண்டுகளில் இந்த வளர்ச்சி விகிதம் 8.6% ஆக குறைந்தது. குறிப்பாக, FY2024-25 இல் பதிவு செய்யப்பட்ட 3.5% வளர்ச்சி, கடந்த 15 ஆண்டுகளில் காணப்பட்ட மிகக் குறைந்த வளர்ச்சியாகும்.
வங்கிகளுக்கு, சேமிப்பு வைப்புத்தொகை என்பது கடன்களுக்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு முக்கிய, குறைந்த செலவிலான நிதி ஆதாரமாகும். மார்ச் 2025 நிலவரப்படி, வீட்டுத் துறை இன்னும் அனைத்து வங்கி டெபாசிட்களில் 60.2% வைத்திருப்பது, இந்த கணக்குகள் இந்தியாவில் தனிநபர் நிதியில் ஒரு அடிப்படை அங்கமாக இருப்பதைக் காட்டுகிறது. இனிவரும் காலங்களில், மூலதன சந்தைகள் (Capital Markets) வழங்கும் கவர்ச்சிகரமான வருவாயுடன் போட்டியிட வங்கிகள் சேமிப்பு கணக்குகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை எவ்வாறு சரிசெய்யும் என்பதையும், பங்கு முதலீடுகளுக்கான விருப்பம் தொடர்ந்து அதிகரிக்கும் போது டெபாசிட் வளர்ச்சியில் ஏற்படும் இந்த மிதமானது நீடிக்குமா என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்கலாம்.