இந்திய வங்கித்துறையில் பணப்புழக்கம் சீரற்ற முறையில் உள்ளது. பெரிய வங்கிகள் வெளிநாட்டு முதலீடுகள் மூலம் செலவுகளை குறைக்கும் வேளையில், சிறிய வங்கிகள் அதிக வட்டிக்கு கடன் வாங்கும் சூழலுக்கு தள்ளப்பட்டுள்ளன.
இந்திய வங்கித்துறையில் தற்போது பணப்புழக்க விவகாரத்தில் பெரும் பிளவு ஏற்பட்டுள்ளது. பெரிய வங்கிகள் தங்களுக்குக் கிடைக்கும் வெளிநாட்டு முதலீடுகள் மூலம் தங்கள் செயல்பாட்டுச் செலவுகளைக் குறைத்து வருகின்றன. ஆனால், இந்த சாதகமான சூழல் அனைத்து வங்கிகளுக்கும் கிடைக்கவில்லை.
சந்தையில் என்ன நடக்கிறது?
வங்கிகள் சந்தையிலிருந்து நிதி திரட்ட 'Certificates of Deposit' முறையை அதிகம் பயன்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளன. கடந்த செப்டம்பர் மாதத்தில் இதன் அளவு ₹1.15 லட்சம் கோடி ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது ஆகஸ்ட் மாதம் இருந்த ₹56,271 கோடி உடன் ஒப்பிடும்போது மிக அதிகமானது. சந்தையில் அதிக வட்டி கொடுத்து கடன் வாங்கும் நிலை உருவாகியுள்ளதே இந்த உயர்வுக்கு காரணம்.
பெரிய வங்கிகளின் வெற்றி
பெரிய வங்கிகள் புத்திசாலித்தனமாகச் செயல்பட்டு வருகின்றன. வெளிநாட்டு முதலீடுகளைப் பயன்படுத்தி, பழைய அதிக வட்டி கொண்ட டெபாசிட்டுகளைக் குறைத்து வருகின்றன. உதாரணமாக, Canara Bank தனது டெபாசிட் செலவை 1% குறைத்துள்ளது. அதேபோல, Punjab National Bank அதிக வட்டி வழங்கும் டெபாசிட்களின் பங்கினை 19%-லிருந்து 17% ஆகக் குறைத்துள்ளது.
சிறிய வங்கிகளின் சவால்
மறுபுறம், Indian Bank போன்ற நிறுவனங்கள் கடன் தேவையை ஈடுகட்ட சந்தையை நம்ப வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. Central Bank of India-வின் 'Liquidity Coverage Ratio' கடந்த ஆண்டு 242%-ஆக இருந்தது, இந்த இரண்டாம் காலாண்டில் 155% ஆக சரிந்துள்ளது. RBL Bank போன்ற சில நிறுவனங்கள் போதிய கையிருப்பை வைத்திருந்தாலும், ஒட்டுமொத்தமாக சிறிய வங்கிகள் நிதியியல் நெருக்கடியைச் சந்தித்து வருகின்றன.
முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, சிறிய வங்கிகளின் லாப வரம்பு (Profit Margin) வரும் காலாண்டுகளில் குறைய வாய்ப்புள்ளது. வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து உயரும்பட்சத்தில், இந்த வங்கிகள் எப்படி சமாளிக்கப் போகின்றன என்பதையே நாம் கவனிக்க வேண்டும்.