இந்திய வங்கிகளின் கடன் வளர்ச்சி **17.9%** ஆக உயர்ந்துள்ளது, ஆனால் டெபாசிட் வளர்ச்சி **16.6%** ஆக மட்டுமே உள்ளது. இந்த **1.3%** இடைவெளி வங்கியின் பணப்புழக்கத்திற்கு (liquidity) மற்றும் லாப வரம்பிற்கு (profit margins) பெரிய சவாலாக மாறியுள்ளது.
இந்திய வங்கித் துறையில் கடன் வழங்கும் வேகம், டெபாசிட்டுகளை திரட்டும் வேகத்தை விட அதிகமாக உள்ளது. ரிசர்வ் வங்கியின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, அக்டோபர் 15 நிலவரப்படி கடன் வளர்ச்சி 17.9% ஆக உயர்ந்து, ₹232.54 லட்சம் கோடியை எட்டியுள்ளது. அதே நேரத்தில், டெபாசிட் வளர்ச்சி 16.6% ஆக மட்டுமே இருந்து, ₹284.37 லட்சம் கோடியாக உள்ளது.
லாப வரம்பில் (NIM) தாக்கம்
வங்கித் துறையில் கடன் மற்றும் டெபாசிட் விகிதம் (C-D ratio) என்பது மிகவும் முக்கியமானது. டெபாசிட்டுகளை விட கடன் வழங்குதல் அதிகமாகும்போது, வங்கிகள் கூடுதல் நிதியை திரட்ட அதிக செலவு செய்ய வேண்டியிருக்கும். இது வங்கிகளின் நெட் இன்ட்ரெஸ்ட் மார்ஜினை (NIM) நேரடியாக பாதிக்கும். கடன் வாங்குபவர்களிடம் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க முடியாத பட்சத்தில், வங்கிகளின் லாபம் குறைய வாய்ப்புள்ளது.
டேர்ம் டெபாசிட்டுகளுக்கு மாறுகின்றன வங்கிகள்
பணப்புழக்க பற்றாக்குறையை ஈடுகட்ட, வங்கிகள் அதிக வட்டி வழங்கும் டேர்ம் டெபாசிட்டுகளை (Term Deposits) திரட்டுவதில் தீவிரம் காட்டுகின்றன. தரவுகளின்படி, டைம் டெபாசிட்கள் 17.4% வளர்ந்து ₹250.76 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளன. ஆனால், சேமிப்பு மற்றும் கரண்ட் அக்கவுண்டுகள் (Demand Deposits) வெறும் 11.1% மட்டுமே வளர்ச்சி கண்டுள்ளன.
முதலீட்டாளர்கள் என்ன கவனிக்க வேண்டும்?
வங்கிகளின் அடுத்தடுத்த காலாண்டு முடிவுகளில், டெபாசிட் திரட்டும் உத்திகள் மற்றும் மார்ஜின் ஆரோக்கியம் குறித்த மேனேஜ்மென்ட் கமெண்டுகளை உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும். வங்கிகள் லாபத்தை பாதிக்காமல் டெபாசிட்டுகளை ஈர்க்கிறதா, அல்லது கடன் வளர்ச்சியை குறைக்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு தள்ளப்படுகிறதா என்பதுதான் முதலீட்டாளர்களுக்கு பெரிய சவால்.