இந்திய வங்கிகளின் கடன் வளர்ச்சி **16.5%** ஆக அதிகரித்துள்ளது, ஆனால் டெபாசிட் வளர்ச்சி வெறும் **11.3%** ஆகவே உள்ளது. இதனால் கடன்-டெபாசிட் விகிதம் (LDR) புதிய உச்சமான **83.3%**-ஐ எட்டியுள்ளது. இது வங்கியின் லாப வரம்பிற்கு (Profit Margin) நெருக்கடியை ஏற்படுத்தலாம்.
இந்திய வங்கித்துறையில் தற்போது ஒரு பெரிய முரண்பாடு நிலவுகிறது. வங்கிகள் அதிகப்படியான கடன்களை வழங்கி வரும் நிலையில், வாடிக்கையாளர்களின் டெபாசிட் வரத்து அந்த அளவிற்கு இல்லை. ஜூன் 30, 2026 நிலவரப்படி, வங்கிகளின் மொத்த கடன் அளவு ₹213.6 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது (16.5% வளர்ச்சி). அதே சமயம், டெபாசிட் வளர்ச்சி வெறும் 11.3% ஆக மட்டுமே இருந்து, மொத்த தொகையை ₹256.5 லட்சம் கோடியாக உயர்த்தியுள்ளது. இந்த 5.12% இடைவெளிதான் தற்போதைய நிதி நெருக்கடிக்கு முக்கிய காரணம்.
எதனால் இந்த கடன் சுமை?
முக்கியமாக, NBFC நிறுவனங்கள் வங்கிகளிடம் வாங்கும் கடன் 22.4% அதிகரித்து ₹25.3 லட்சம் கோடியை எட்டியுள்ளது. கார்ப்பரேட் நிறுவனங்கள் பாண்ட் மார்க்கெட்டில் நிதி திரட்டுவது செலவு மிகுந்ததாக இருப்பதால், வங்கிக் கடன்களை அதிகம் நாடுகின்றன. இதற்கிடையில், சில்லறை தனிநபர் கடன்கள் 12.7% வளர்ந்துள்ளன, ஆனால் உள்கட்டமைப்பு துறையில் கடன் தேவை 1.1% சரிந்துள்ளது.
பொதுத்துறை வங்கிகளின் அதிரடி
பொதுத்துறை வங்கிகள் 17.3% கடன் வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளன, இது தனியார் வங்கிகளின் 14.8% வளர்ச்சியை விட அதிகம். இதனால் பொதுத்துறை வங்கிகளின் கடன்-டெபாசிட் விகிதம் கடந்த ஆண்டு இருந்த 73.9%-லிருந்து 79% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது திடீர் பணத் தேவை ஏற்படும்போது இந்த வங்கிகளுக்கு பெரிய சவாலாக அமையும்.
முதலீட்டாளர்களுக்கு என்ன பாதிப்பு?
வங்கிகள் டெபாசிட்களை ஈர்க்க, வட்டி விகிதங்களை உயர்த்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. இதனால் வங்கியின் நிதி செலவு (Cost of Funds) அதிகரிக்கும். இதை வாடிக்கையாளர் மீது சுமத்த முடியாத பட்சத்தில், வங்கியின் லாப வரம்பு (Profit Margin) கடும் அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகும். மக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போன்ற மாற்று முதலீடுகளை நோக்கி பணத்தை மாற்றி வருவதால், வங்கிகள் டெபாசிட் திரட்டுவதில் கடும் போட்டியைச் சந்தித்து வருகின்றன. எனவே, இனி வரும் காலாண்டு முடிவுகளில் வங்கிகளின் வட்டி விகித மேலாண்மை எப்படி உள்ளது என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கவனமாக கண்காணிக்க வேண்டும்.