Whalesbook
இந்திய நிதித்துறை, வங்கி, NBFC, மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் ஒன்றிணைந்து செயல்பட ARIFAC என்ற புதிய அமைப்பு தொடங்கப்பட்டுள்ளது. இதன் மூலம் பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதி தடுப்பு நடவடிக்கைகள் பலப்படுத்தப்படும். இது முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஒழுங்குமுறை தரநிலைகள் எப்படி மேம்படுத்தப்படுகின்றன என்பதை காட்டும்.
என்ன நடந்தது?
இந்தியாவின் நிதித்துறையில், பணமோசடி (AML) மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை (CFT) தடுப்பதற்காக, 'Alliance of Reporting Entities in AML/CFT' (ARIFAC) என்ற புதிய கூட்டு முயற்சி தொடங்கப்பட்டுள்ளது. இந்த அமைப்பு, பாரம்பரிய வங்கிகள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), பேமெண்ட் சிஸ்டம் ஆபரேட்டர்கள், பங்குச் சந்தை இடைத்தரகர்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் சொத்து சேவை வழங்குநர்கள் என பலதரப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களை ஒன்றிணைக்கிறது.
இந்த முயற்சியை இந்திய பேமெண்ட்ஸ் கவுன்சில் மற்றும் ஃபின்டெக் கன்வர்ஜென்ஸ் கவுன்சில் போன்ற தனியார் துறை அமைப்புகள் முன்னெடுத்துள்ளன. இது ஒரு தொழிற்துறை சார்ந்த முயற்சி என்றாலும், இந்தியாவின் நிதி புலனாய்வுப் பிரிவு (FIU-India) ஒரு பார்வையாளராக செயல்படும், இந்த முயற்சிக்கு ஒழுங்குமுறை சார்ந்த ஆலோசனைகளை வழங்கும். இந்த கூட்டணியில் உள்ள அனைவரும் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டத்தின் (PMLA) கீழ் செயல்படுகின்றனர்.
முதலீட்டாளர்களுக்கு இதன் முக்கியத்துவம் என்ன?
வங்கி மற்றும் ஃபின்டெக் துறைகளில் முதலீடு செய்பவர்களுக்கு, சட்ட விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவது என்பது வெறும் கடமை மட்டுமல்ல, அது ஒரு முக்கிய செயல்பாட்டு செலவும் ஆகும். ARIFAC-ன் அறிமுகம், சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிந்து அறிக்கை செய்வதில், தொழிற்துறை ஒரு ஒருங்கிணைந்த, தொழில்நுட்ப அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை நோக்கி நகர்கிறது என்பதைக் காட்டுகிறது.
சிறந்த நடைமுறைகள் மற்றும் தரவுகளைப் பகிர்வதன் மூலம், நிதி நிறுவனங்கள் மோசடிகளுக்கு எதிராக ஒரு வலுவான பாதுகாப்பை உருவாக்க நம்புகின்றன. முக்கிய வங்கிகள் மற்றும் பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்ட ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் போன்ற பொது வர்த்தக நிறுவனங்களுக்கு, கடுமையான ஒழுங்குமுறை அபராதங்களைத் தவிர்ப்பதற்கு ஒரு திறமையான இணக்கக் கட்டமைப்பு அவசியம். இந்த கூட்டணி செயல்முறைகளை தரப்படுத்துவதில் வெற்றி பெற்றால், கண்காணிப்பு முயற்சிகளின் நகல்களைக் குறைப்பதன் மூலம் நீண்ட காலத்திற்கு தனிப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கான இணக்கச் செலவைக் குறைக்கக்கூடும்.
இணக்கச் செலவின் பின்னணி
கடந்த சில ஆண்டுகளில் இந்தியாவில் நிதித்துறையில் இணக்கத் தேவைகள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளன. வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) செயல்முறைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு தொடர்பான விதிமுறைகளை ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் தொடர்ந்து கடுமையாக்கியுள்ளன. நிறுவனங்கள் இந்த தரநிலைகளை பூர்த்தி செய்ய தொழில்நுட்பம் மற்றும் மனித வளங்களில் கணிசமாக செலவிட வேண்டியிருந்தது.
ARIFAC இந்த சுமையை நிர்வகிக்க தொழில்துறையின் ஒரு முன்முயற்சியாகத் தெரிகிறது. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தங்கள் இணக்க கட்டமைப்பை தனித்தனியாக உருவாக்குவதற்கு பதிலாக, இந்த கூட்டணி அறிவுப் பரிமாற்றத்திற்கு அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், இந்த ஒத்துழைப்பு உண்மையான செயல்திறனுக்கு வழிவகுக்குமா அல்லது பங்கேற்பு நிறுவனங்களுக்கு கூடுதல் நிர்வாகப் பணியை மட்டுமே சேர்க்குமா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டும்.
சாத்தியமான அபாயங்கள் மற்றும் சவால்கள்
நிதி மோசடியைக் குறைக்கும் நோக்கம் நேர்மறையானதாக இருந்தாலும், இதுபோன்ற முயற்சிகளுடன் உள்ளார்ந்த அபாயங்கள் உள்ளன. நிறுவனங்களுக்கான முதன்மையான ஆபத்து, அவற்றின் உள் அமைப்புகளை தொழில்துறை-பரந்த தரங்களுடன் ஒருங்கிணைப்பதில் உள்ள செயல்பாட்டு சவால் ஆகும். அதிகப்படியான ஆய்வுக்கான சாத்தியக்கூறுகளும் உள்ளன; தொழிற்துறை சிறந்த கண்காணிப்பு கருவிகளை உருவாக்கும்போது, FIU-India போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய இணக்கத்திற்கான அளவுகோலை உயர்த்தக்கூடும்.
மேலும், தகவல் பகிர்வு, குற்றங்களைத் தடுப்பதற்கு பயனுள்ளதாக இருந்தாலும், உயர் மட்ட தரவு பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது. கவனமாக நிர்வகிக்கப்படாவிட்டால், நிறுவனங்களுக்கிடையே தரவைப் பகிர்வது தனியுரிமை அல்லது சைபர் பாதுகாப்பு அபாயங்களை அறிமுகப்படுத்தக்கூடும். நிறுவனங்கள் ஒத்துழைப்பின் தேவையையும் கடுமையான தரவு பாதுகாப்பின் தேவையையும் எவ்வாறு சமன் செய்கின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும்.
முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?
இந்த கூட்டணி வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டு செலவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பது குறித்த புதுப்பிப்புகளுக்கு முதலீட்டாளர்கள் காத்திருக்க வேண்டும். இணக்கம் தொடர்பான ஒழுங்குமுறை அறிவிப்புகளின் எண்ணிக்கை குறைவதை கூட்டணி ஏற்படுத்துகிறதா, மோசடி கண்டறிதல் விகிதங்கள் மேம்படுகிறதா, மற்றும் நிர்வாகக் குழுக்கள் இந்த தரப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறைகளின் தாக்கத்தை தங்கள் தொழில்நுட்பச் செலவுகள் மீது எவ்வாறு தெரிவிக்கின்றன என்பன போன்ற முக்கிய கண்காணிப்புகள் உள்ளன. வங்கிகள் அல்லது ஃபின்டெக் தலைமைத்துவத்திடமிருந்து இந்த புதிய இணக்க கட்டமைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வது குறித்த ஏதேனும் கருத்துக்கள், இது செலவு சேமிப்பு நடவடிக்கையா அல்லது கூடுதல் செலவினமா என்பது பற்றிய நுண்ணறிவை வழங்கும்.