இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு தொடர்ந்து உச்சத்தில் உள்ளது. ஜூலை மாதத்திலும், கிரெடிட் கார்டு செலவுகள் **₹2 லட்சம் கோடி** என்ற அளவைத் தாண்டி, **₹2.08 லட்சம் கோடி**யை எட்டியுள்ளது. இது தொடர்ச்சியாக மூன்றாவது மாதமாகும். தற்போது **12.28 கோடி**க்கும் அதிகமான கிரெடிட் கார்டுகள் புழக்கத்தில் உள்ளன. ஆனாலும், கடன் சுமை அதிகரிப்பது குறித்த கவலைகளையும் வல்லுநர்கள் தெரிவிக்கின்றனர்.
இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு மூலம் நடக்கும் செலவுகள் சீரான வேகத்தில் அதிகரித்து வருகின்றன. ரிசர்வ் வங்கியின் சமீபத்திய தகவலின்படி, ஜூலை 2026-ல் மட்டும் கிரெடிட் கார்டு மூலம் மொத்தம் ₹2.08 லட்சம் கோடி செலவிடப்பட்டுள்ளது. இது, தொடர்ந்து மூன்றாவது மாதமாக ₹2 லட்சம் கோடி என்ற இலக்கைத் தாண்டியிருப்பது குறிப்பிடத்தக்கது. இந்த போக்கு, நுகர்வோர் கடன் பயன்பாட்டில் தொடர்ச்சியான வளர்ச்சியை காட்டுகிறது. 2026 ஆம் ஆண்டின் முதல் ஏழு மாதங்களில், மாத சராசரி செலவு ₹2 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது, இது 2025 ஆம் ஆண்டின் இதே காலக்கட்டத்தில் ₹1.93 லட்சம் கோடியாக இருந்தது.
கார்டு எண்ணிக்கை உயர்வு மற்றும் வங்கிகளின் நிலை
புழக்கத்தில் உள்ள ஆக்டிவ் கிரெடிட் கார்டுகளின் எண்ணிக்கையும் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளது. ஜூலை மாத நிலவரப்படி, இது 12.28 கோடியை எட்டியுள்ளது. இது 2025 ஜூலையில் இருந்த 11.16 கோடி கார்டுகளிலிருந்து ஒரு பெரிய ஏற்றம். சந்தை நிலவரங்களும் மாறி வருகின்றன. பிரைவேட் வங்கிகள் தொடர்ந்து தங்கள் சந்தைப் பங்கை தக்க வைத்துக் கொண்டாலும், பப்ளிக் செக்டார் வங்கிகளும் தங்கள் வாடிக்கையாளர் எண்ணிக்கையை தீவிரமாக அதிகரித்து வருகின்றன. இதற்கு மாறாக, வெளிநாட்டு வங்கிகள் தங்கள் மொத்த அவுட்ஸ்டாண்டிங் கார்டுகளை 4.24 மில்லியன் ஆகக் குறைத்துள்ளன, இது ஜூலையில் 0.12 மில்லியன் சரிவு ஆகும். இந்த குறைப்பு இருந்தபோதிலும், வெளிநாட்டு வங்கிகள் பெரும்பாலும் பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்களை மையமாகக் கொண்டு செயல்படுகின்றன, இது ஒரு கார்டுக்கான செலவினத்தை அதிகமாக வைத்திருக்க உதவுகிறது.
முக்கிய வங்கிகளின் செயல்பாடு
தனிப்பட்ட வங்கிகளின் செயல்திறன் மாதந்தோறும் மாறுபடுகிறது. மிகப்பெரிய ஐஸ்யூயரான HDFC வங்கி, ஆண்டுக்கு ஆண்டு 11.93% வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்து, ₹60,217.54 கோடி செலவினத்துடன் முன்னிலை வகித்தது. மேலும், ஜூலையில் 2.30 லட்சத்திற்கும் அதிகமான புதிய கார்டுகளை வழங்கி, புதிய கார்டு எண்ணிக்கையிலும் முதலிடம் பிடித்தது. பப்ளிக் செக்டார் பிரிவில் ஒரு முக்கிய நிறுவனமான SBI கார்டு, 21.6% ஆண்டுக்கு ஆண்டு வளர்ச்சி மற்றும் ₹39,591.76 கோடி செலவினத்துடன் வலுவான வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்தது. இதற்கு மாறாக, ICICI வங்கி செலவினத்தில் 5.9% சரிவைக் கண்டு ₹34,025.27 கோடியை எட்டியது. Axis வங்கி 4.6% என்ற சிறிய வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்து ₹23,824.7 கோடியை எட்டியது.
பாதுகாப்பற்ற கடன்களில் அதிகரிக்கும் அபாயங்கள்
செலவு எண்கள் வலுவான நுகர்வோர் செயல்பாட்டைக் காட்டினாலும், பரந்த பாதுகாப்பற்ற கடன் பிரிவு (unsecured credit segment) அதிக கவனத்தைப் பெற்று வருகிறது. கடன் தவணைகளைத் தவறவிடும் வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதாக ஆய்வாளர்கள் மற்றும் ரேட்டிங் ஏஜென்சிகள் சுட்டிக்காட்டியுள்ளன. மார்ச் 2026 நிலவரப்படி, கிரெடிட் கார்டு கடன்களின் மொத்த நிலுவைத் தொகை சுமார் ₹3.1 லட்சம் கோடியாக உள்ளது. இதனால், நுகர்வோர் அதிகப்படியான கடன் சுமையில் சிக்கியிருப்பது குறித்த கவலைகள் அதிகரித்து வருகின்றன. பலர் ஒரே நேரத்தில் பல கடன் தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்துவதால், தனிநபரின் மொத்த கடன் சுமையை கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பிடுவது கடினமாகிறது. பண்டிகை காலம் நெருங்கி வருவதால், இது வழக்கமாக அதிக செலவினத்தை அதிகரிக்கும். வங்கிகள், வருவாய் வளர்ச்சியைத் துரத்தும் அதே வேளையில், சொத்துத் தரத்தை (asset quality) எவ்வாறு பராமரிக்கின்றன என்பதை உன்னிப்பாகக் கவனிக்க வேண்டியது அவசியமாகும்.