Whalesbook
பாதுகாப்பா? வேகமா? எது முக்கியம்?
ரிசர்வ் வங்கி (RBI) சமீபத்தில் அறிவித்த புதிய விதிமுறைகள், டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்கும், தற்போதைய வேகமான ஃபின்டெக் (Fintech) உலகிற்கு ஏற்ப செயல்படுவதற்கும் இடையே ஒருவித மோதலை உருவாக்கியுள்ளது. சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை கண்டறிவதே RBI-யின் நோக்கமாக இருந்தாலும், ஒரு மணி நேர தாமதம் என்பது, முக்கிய வாடிக்கையாளர்களின் பணப் பரிமாற்றங்களுக்கு இடையூறாக அமையும் என வங்கி அதிகாரிகள் கவலை தெரிவிக்கின்றனர். முக்கியமாக, யுனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) மூலம் நடக்கும் உடனடிப் பரிவர்த்தனைகள் இதனால் பாதிக்கப்படும்.
மோசடி தடுப்பு முறைகள் குறித்த சந்தேகம்
பரிவர்த்தனை வரம்புகளைத் தவிர, மற்ற மோசடி தடுப்பு நடவடிக்கைகள் குறித்தும் பல சந்தேகங்கள் எழுந்துள்ளன. போதுமான கணக்கு வரலாறு இல்லாத கணக்குகளுக்கு ₹25 லட்சத்திற்கு மேல் பணம் அனுப்புவதை தடுக்கும் திட்டம் ஒரு குறைபாடுள்ளதாக கருதப்படுகிறது. திருடப்பட்ட பணத்தை குற்றவாளிகள் பல 'மியூல்' (Mule) கணக்குகளுக்கு பிரித்து அனுப்புவதால், இந்த முறை நேர்மையான வணிகங்களுக்கு இடையூறாக அமையுமே தவிர, பெரிய மோசடி செய்பவர்களை தடுக்காது. மேலும், இரண்டாம் நிலை அங்கீகாரம் (Secondary Authentication) என்பது சிறிய நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொழில்நுட்ப சவாலாக இருக்கும், இது வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தையும் பாதிக்கலாம்.
சைபர் க்ரைமின் மாறிவரும் பரிணாமம்
டிஜிட்டல் மோசடி சம்பவங்கள் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளன. 2024-ல் 24 லட்சம் ஆக இருந்த நிலையில், 2025-ல் 28 லட்சமாக அதிகரித்துள்ளது. இருப்பினும், மோசடியின் மொத்த மதிப்பு, ₹22,848 கோடி என்பதிலிருந்து ₹22,931 கோடி ஆக மட்டுமே சிறிய அளவில் உயர்ந்துள்ளது. இது, பெரிய அளவிலான திருட்டுகளை விட, அடிக்கடி நடக்கும் சிறிய மதிப்புள்ள தாக்குதல்கள் அதிகரித்துள்ளதைக் காட்டுகிறது. இதுபோன்ற தந்திரங்களை குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனை வரம்புகளை வைத்து தடுப்பது கடினம்.
கடுமையான விதிகளால் ஏற்படும் ஆபத்துகள்
கடுமையான விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவது, பயனர்களை ஒழுங்குபடுத்தப்படாத தளங்களுக்கு செல்ல வழிவகுக்கும் என்று விமர்சகர்கள் எச்சரிக்கின்றனர். மேலும், ஒரே தொழில்-முழுவதும் ஒரே மாதிரியான வரம்பை விதிப்பது, வெவ்வேறு வாடிக்கையாளர் இடர் சுயவிவரங்களை (Customer Risk Profiles) புறக்கணிப்பதாக இருக்கும் என்றும் அவர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். வங்கி கணக்கு வரலாறு மற்றும் பயனர் நடத்தையை அடிப்படையாகக் கொண்ட மோசடி கண்டறிதல் முறைகள், வரம்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட முறைகளை விட சிறந்தவை என வங்கிகள் நம்புகின்றன. கடுமையான தேவைகள் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை அமைப்பை உலகளவில் போட்டித்தன்மையற்றதாக மாற்றக்கூடும் என்பதே இங்குள்ள முக்கிய கவலையாகும்.