இந்திய வங்கிகள்: நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன் எச்சரிக்கை! 'மிஸ்-செல்லிங்' முறையால் நம்பிக்கை இழப்பா?

நிதி அமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன், வங்கிகள் வீட்டுக் கடன்களுடன் காப்பீட்டு பாலிசிகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வற்புறுத்தி விற்பனை செய்வது குறித்து தனது அதிருப்தியை வெளிப்படுத்தியுள்ளார். இதை தனது 'பெட் பீவ்' (pet peeve) என்று குறிப்பிட்ட அவர், இந்த முறைகேடு வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை கடுமையாக பாதிப்பதாகவும், வங்கிகள் தங்கள் அடிப்படை வணிகமான டெபாசிட் திரட்டுவதிலும், கடன் வழங்குவதிலும் மட்டுமே கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்றும் வலியுறுத்தியுள்ளார். இதற்காக ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கொண்டு வந்துள்ள புதிய வழிகாட்டுதல்களையும் அவர் பாராட்டியுள்ளார்.

முக்கியமாக, இனிமேல் வங்கிகளுக்கு அரசு நேரடியாக மூலதனம் (capital) வழங்காது என்பதை நிதியமைச்சர் திட்டவட்டமாக கூறியுள்ளார். இதனால், வங்கிகள் தங்களின் செயல்பாடுகள் மூலம் தாங்களே மூலதனத்தை உருவாக்கிக் கொள்ள வேண்டும். கடந்த காலங்களில் அரசு வழங்கிய நிதி உதவியை நம்பி செயல்பட்ட நிலை மாறிவிட்டது. அரசு இனி மூலதனம் தராது என்பதால், வங்கிகள் குறைந்த செலவில் டெபாசிட்களை (குறிப்பாக CASA - Current Account Savings Account) திரட்டுவதன் முக்கியத்துவம் அதிகரித்துள்ளது. வலுவான CASA விகிதங்கள், வட்டி வருவாயை (Net Interest Margins - NIMs) அதிகரிக்கவும், லாபத்தை மேம்படுத்தவும் உதவும்.

மேலும், வங்கிகளை ஒருங்கிணைப்பது (consolidation) குறித்து தற்போது எந்த விவாதமும் இல்லை, அதற்கான திட்டமும் இல்லை என்றும் நிதியமைச்சர் தெளிவுபடுத்தியுள்ளார். இது சில பலவீனமான வங்கிகள் தொடர்ந்து செயல்பட வழிவகுத்தாலும், துறையின் ஒட்டுமொத்த ஆரோக்கியத்திற்கு இது சவாலாக அமையலாம். துறையை வலுப்படுத்த ஒரு உயர்மட்டக் குழுவை அமைப்பதாக அவர் தெரிவித்துள்ளார்.

இந்த மாற்றங்கள் இந்திய வங்கிகளுக்கு ஒரு பெரிய சவாலாக இருக்கும். வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை மீண்டும் பெறுவதும், அடிப்படை வணிகத்தில் கவனம் செலுத்துவதும் எளிதான காரியம் அல்ல. தற்போதுள்ள பல வங்கிகள் பழைய பிரச்சினைகள், வாராக்கடன் (NPA) மற்றும் NBFC-க்களின் போட்டியால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளன. ஒருங்கிணைப்பு பற்றிய தெளிவின்மை, திறனற்ற வங்கிகள் தொடர்ந்து செயல்பட அனுமதிக்கும். இதனால், துறையின் ஒட்டுமொத்த லாபம் குறையக்கூடும். நிதியமைச்சரின் இந்த அறிவிப்புகள், வங்கிகள் தங்களின் மூலதன மேலாண்மையில் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும் என்பதை உணர்த்துகிறது. இந்திய வங்கிகள் உலக சந்தையில் தங்களது இருப்பை அதிகரிக்க உறுதிபூண்டுள்ளன. சர்வதேச பொருளாதார சூழலில் நிலவும் வர்த்தக நிச்சயமற்ற தன்மைகளுக்கு மத்தியிலும், இந்தியாவால் இந்த சவால்களை சமாளித்து தனது உலகளாவிய தடையை அதிகரிக்க முடியும் என்று அவர் நம்புகிறார்.