Whalesbook
போட்டி சூடுபிடிக்க, வட்டி விகிதங்கள் சரிவு!
இந்தியாவில் ஏப்ரல் 2026 நிலவரப்படி, கார் லோன் மார்க்கெட் செம காம்படிஷனில் இருக்கு. பேங்க்ஸ், NBFC-கள் வாடிக்கையாளர்களை இழுக்க போட்டி போடுறாங்க. இதனால, வட்டி விகிதங்கள் 10 ஆண்டுகளில் இல்லாத அளவுக்கு ரொம்பவே குறைஞ்சு, 7.45% வரை வந்துடுச்சு. குறிப்பா, நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்கிறவங்களுக்கு 7.5% க்கும் குறைவான வட்டியில கூட லோன் கிடைக்குது. ஆட்டோ செக்டார் ரெக்கவரி, லோன் வளர்ச்சியை அதிகமாக்குறது, டிஜிட்டல் டெக்னாலஜி மூலமா 48 மணி நேரத்துலயே லோன் அப்ரூவல் இதெல்லாம் இந்த போட்டியை அதிகமாக்கியிருக்கு. புதிய மாடல்கள், எலெக்ட்ரிக் வாகனங்களுக்கு (EVs) தேவை அதிகமா இருக்கிறதால, லெண்டர்கள் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க காத்துக்கிட்டு இருக்காங்க.
EMI குறைவு, ஆனால் மொத்த செலவு அதிகம்!
இந்த கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களுக்குப் பின்னாடி, லோன் வாங்குகிறவங்க அதோட உண்மையான செலவை புரிஞ்சுக்கணும். ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, HDFC பேங்க், ICICI பேங்க் போன்ற பெரிய பேங்க்ஸ் நல்ல டீல்ஸ் கொடுத்தாலும், உங்க பைனல் ரேட் உங்க கிரெடிட் ஹிஸ்டரி, லோன் கால அளவைப் பொறுத்து மாறும். HDB ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ்-ன் விற்பனைத் தலைவர் ஆகாஷ் பராரியா சொல்றது என்னன்னா, வெறும் அட்வர்டைஸ்மென்ட் ரேட்டை மட்டும் பார்க்காம, வட்டி கட்டமைப்புகள் (Reducing vs Flat Rate), லோன்-டு-வேல்யூ (LTV) ரேஷியோ போன்றதையும் கவனிக்கணும். ஒரு பொதுவான உத்தி என்னன்னா, லோன் காலத்தை 7 அல்லது 8 வருஷம் வரை நீட்டிக்குறது. இதனால மாதாந்திர EMI குறையும். ஆனா, மொத்தமா நீங்க கட்ட வேண்டிய வட்டி தொகை பல மடங்கு அதிகமாகிடும். உதாரணத்துக்கு, ₹12 லட்சம் லோனை 5 வருஷத்துக்கு எடுத்தா, வட்டியே மொத்த செலவுல 15-17% வரைக்கும் போகும். அதோட, புரோசஸிங் ஃபீஸ் கூட லோன் தொகையில 2% வரைக்கும் போக வாய்ப்பிருக்கு. எல்லா கட்டணங்களையும் கவனமா பார்க்கணும்.
ரிஸ்க் அதிகம், சந்தைப் பங்குக்கு போட்டி!
இந்த மாதிரி aggressive-ஆ லோன் கொடுக்கிறது, லோன் வாங்குறதை ஈஸியாக்குனாலும், அதுல ரிஸ்க் இருக்கு. Experian பிப்ரவரி 2026 ரிப்போர்ட் படி, ஆட்டோ லோன் AUM (Asset Under Management) வருடாந்திர அடிப்படையில் 15% வளர்ந்திருக்கு, அசெட் குவாலிட்டியும் நல்லா இருக்கு. ஆனாலும், மார்க்கெட் ஷேருக்காக லெண்டர்கள் கடன் தர தகுதி விதிமுறைகளை தளர்த்த வாய்ப்பிருக்கு. பொருளாதாரம் சரியில்லாமப் போனா, இல்ல வட்டி விகிதங்கள் ஏறினா, வாடிக்கையாளர்கள் லோனை திரும்பக் கட்ட சிரமப்படலாம். நீண்ட கால கடன் EMI-ஐ குறைச்சாலும், மொத்த வட்டியையும், கடன்ல மாட்டிக்கிற ஆபத்தையும் அதிகமாக்கும். CIBIL ஸ்கோர் 100 பாயின்ட் குறைந்தா கூட, வட்டி விகிதம் 0.75%-1.25% வரைக்கும் அதிகமாகலாம். மேற்கு ஆசியாவில் நிலவும் சூழல் மாதிரி உலக நிகழ்வுகள், பெட்ரோல் விலை உயர்வுக்கு வழிவகுத்து, வண்டி வாங்குற செலவை அதிகமாக்கி, லோன் கட்டுற திறனையும் பாதிக்கலாம். வண்டிகளின் விலை உயர்வு, இன்சூரன்ஸ் பிரீமியமும் சேர்ந்து, மலிவான விலையில வாங்குறவங்களுக்கு சவாலா இருக்கு.
எதிர்காலப் பார்வை!
இந்த ஆபத்துகள் இருந்தாலும், இந்தியாவின் ஆட்டோ லோன் செக்டருக்கு எதிர்காலம் ஓரளவுக்கு பாசிட்டிவா இருக்கு. FY26-க்கு 6.5-7% பொருளாதார வளர்ச்சி எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. யூனியன் பட்ஜெட் 2026-27, வரி விதிப்பு நடவடிக்கைகள் மூலமும், கடன் செலவுகளை குறைப்பதன் மூலமும் ஸ்திரத்தன்மையை கொண்டு வரலாம். இது நுகர்வோரை வாங்குதலுக்கு ஊக்குவிக்கும். NBFC-கள் பல வாடிக்கையாளர்களை சென்றடைவதில் முக்கியப் பங்கு வகிப்பதால், இந்த மார்க்கெட் தொடர்ந்து வளரும். எலெக்ட்ரிக் வாகனங்களின் (EVs) வளர்ச்சி புதுவித கடன் வாய்ப்புகளையும் கொடுக்குது. இருந்தாலும், எதிர்கால emission ஸ்டாண்டர்ட்ஸை பூர்த்தி செய்யுறது, உலக சப்ளை செயின் பிரச்சனைகள் இதெல்லாம் லாப வரம்புகளையும், விலையையும் பாதிக்கலாம்.