IRDAI அதிரடி மாற்றம்: இன்சூரன்ஸ் துறையில் வரப்போகும் பெரும் மாற்றம்!

இந்திய இன்சூரன்ஸ் துறையின் செயல்பாட்டில் பெரிய மாற்றத்தைக் கொண்டுவர IRDAI திட்டமிட்டுள்ளது. கடந்த 2009-ம் ஆண்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையில் கொண்டுவரப்பட்ட வெளிப்படைத்தன்மை மாற்றங்களைப் போலவே, தற்போது இன்சூரன்ஸ் துறையிலும் வாடிக்கையாளர் நலனை மையப்படுத்திய புதிய விதிகள் கொண்டுவரப்படலாம் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இதன் முக்கிய நோக்கம், விற்பனை இலக்குகளை மட்டும் பார்க்காமல், பாலிசிதாரர்களுக்கு நீண்டகால பயன் கிடைப்பதை உறுதி செய்வதாகும்.

இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு என்ன தாக்கம்?

HDFC Life, SBI Life, ICICI Prudential Life மற்றும் Go Digit போன்ற நிறுவனங்களுக்கு இந்த ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் மிக முக்கியம். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கும் செலவுகளை (Customer Acquisition Cost) கட்டுப்படுத்த கடுமையான விதிகள் உள்ளன. குறிப்பாக, கமிஷன் தொகைகள் அல்லது ஊக்கத்தொகைகளில் மாற்றம் ஏற்பட்டால், அது நேரடியாக நிறுவனங்களின் Expense of Management (EoM) விகிதத்தைப் பாதிக்கும். அதிக செலவு செய்யும் விநியோக முறையை நம்பியிருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு இது சவாலாக இருக்கும், அதே சமயம் டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பத்தை சரியாகப் பயன்படுத்தும் நிறுவனங்கள் இந்த மாற்றத்தை எளிதாகக் கடக்க முடியும்.

விற்பனை இலக்கு முதல் லாபம் வரை

இதுவரை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் வருவாயை (Top line) அதிகரிப்பதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்தி வந்தன. இனி வரப்போகும் சீர்திருத்தங்கள், குரூப் பிசினஸ் போன்ற குறுகிய கால லாபத்தை விட, தரமான இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை விற்பனை செய்வதை ஊக்கப்படுத்தும். இது நிறுவனங்களின் இருப்புநிலை அறிக்கையை (Balance Sheet) பலப்படுத்தும் என்றாலும், விற்பனை குழுக்களை மாற்றியமைப்பதற்கும், கிராமப்புறங்களில் டிஜிட்டல் மூலம் நுழையவும் நிறுவனங்கள் கூடுதல் முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும்.

முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை

2047-க்குள் அனைவருக்கும் காப்பீடு (Insurance for All) என்ற இலக்கு இருந்தாலும், தற்போதைய மாற்றங்களால் குறுகிய காலத்தில் நிறுவனங்களின் லாப வரம்பில் (Margins) ஏற்ற இறக்கங்கள் இருக்கலாம். முதலீட்டாளர்கள் காலாண்டு முடிவுகளின் போது கமிஷன் செலவுகள், புதிய பாலிசி அறிமுகங்கள் மற்றும் விநியோக திறன் குறித்து நிர்வாகம் சொல்லும் கருத்துகளைக் கவனமாகக் கண்காணிக்க வேண்டும்.