இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (IRDAI) ஒரு முக்கிய மாற்றத்தை யோசித்து வருகிறது. இன்சூரன்ஸ் ஏஜெண்டுகளின் கமிஷனை, பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பாலிசிகளை எவ்வளவு காலம் வைத்திருக்கிறார்கள் என்பதைப் பொறுத்து நிர்ணயிக்க திட்டமிட்டுள்ளது. இதன் மூலம், ஆரம்ப விற்பனையை விட நீண்ட கால வாடிக்கையாளர் திருப்திக்கு முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்படும்.
இன்சூரன்ஸ் துறையில் ஒரு புதிய சீர்திருத்தம்!
இந்திய இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI), இன்சூரன்ஸ் முகவர்கள் மற்றும் விநியோகஸ்தர்களுக்கு கமிஷன் வழங்கும் முறையில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தைக் கொண்டுவர பரிசீலித்து வருகிறது. இதன்படி, ஒரு முகவர் அல்லது விநியோகஸ்தரின் கமிஷனின் ஒரு பகுதியை, பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பாலிசிகளை எவ்வளவு காலம் தொடர்ந்து வைத்திருக்கிறார்கள் என்பதைப் பொறுத்து நிர்ணயிக்க திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.
"பாலிசி பெர்சிஸ்டென்சி" (Policy Persistency) என்பது ஒரு முக்கிய நிதி வார்த்தையாகும். இது, பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பிரீமியத்தை தொடர்ந்து செலுத்தி, பாலிசியை ரத்து செய்யாமல் அல்லது காலாவதியாகாமல் வைத்திருக்கும் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது.
ஏன் இந்த மாற்றம் முக்கியம்?
தற்போதைய நிலையில், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் புதிய பாலிசிகளை அதிக அளவில் விற்பனை செய்யும் முகவர்களுக்கு அதிக கமிஷன் வழங்குகின்றன. இது சில சமயங்களில், வாடிக்கையாளரின் நீண்ட கால நிதித் தேவைகளைக் கருத்தில் கொள்ளாமல், அவசரமாக பாலிசிகளை விற்க வழிவகுக்கும்.
ஆனால், இந்த புதிய பெர்சிஸ்டென்சி-சார்ந்த கமிஷன் முறையால், முகவர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பாலிசிகளை நீண்ட காலத்திற்குத் தக்கவைத்துக் கொள்ள உதவுவதில் அதிக கவனம் செலுத்துவார்கள். இதன் மூலம், குறுகிய கால விற்பனை இலக்குகளை விட, நீண்ட கால, நிலையான வாடிக்கையாளர் உறவுகளுக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கப்படும்.
உதாரணமாக, SBI Life போன்ற நிறுவனங்கள், தங்கள் 13-வது மாத பெர்சிஸ்டென்சி விகிதத்தை 87.41% ஆக (FY26 இல்) பராமரிப்பதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பாலிசிகளைத் தொடரும்போது, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு நிலையான, தொடர்ச்சியான பிரீமியம் வருவாய் கிடைக்கிறது. இது புதிய வணிகத்தை ஈர்ப்பதை விட லாபகரமானது மற்றும் கணிக்கக்கூடியது.
ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்களின் அடுத்த கட்டம்
IRDAI விரைவில் வெளியிட உள்ள ஒரு கலந்துரையாடல் தாள் (Discussion Paper), இந்த மாற்றங்கள் எவ்வாறு செயல்படுத்தப்படும் என்பதை விரிவாக விளக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. வாடிக்கையாளரின் நலன்களுடன் இன்சூரன்ஸ் துறையின் முழு மதிப்பையும் சீரமைக்கும் ஒரு பெரிய திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இந்த முயற்சி அமைந்துள்ளது.
முன்னதாக, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் மூத்த நிர்வாகத்தின் சம்பளத்தை, க்ளைம் (Claim) செயலாக்க வேகம், புகார்கள் கையாளுதல் மற்றும் பாலிசி தக்கவைப்பு போன்ற அளவுகோல்களுடன் இணைக்கும் விதிகளை IRDAI ஏற்கனவே அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இப்போது, விநியோகஸ்தர்களையும் இந்த முறைக்குள் கொண்டுவருவது, இந்த நீண்ட கால சீர்திருத்தத்தின் அடுத்த முக்கிய படியாகும்.
இந்த புதிய விதிகள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும். அதிக பெர்சிஸ்டென்சி நீண்ட கால லாப வரம்புகளுக்கு நல்லது என்றாலும், புதிய கட்டண முறைகளுக்கு மாறுவது, நிறுவனங்கள் தங்கள் விநியோக உத்திகளை மாற்றியமைக்க அல்லது முகவர்களுடனான ஒப்பந்தங்களை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
இறுதி விதிகள், ஆரம்ப விற்பனைக் கமிஷனுடன் ஒப்பிடும்போது, பாலிசி தக்கவைப்புடன் எவ்வளவு கமிஷன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதைப் பொறுத்தே, பட்டியலிடப்பட்ட இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் லாபத்தில் உண்மையான தாக்கம் இருக்கும்.
இந்த முன்மொழியப்பட்ட கட்டமைப்புகளின் விவரங்களைப் புரிந்துகொள்ள, இன்சூரன்ஸ் துறை இப்போது அதிகாரப்பூர்வ கலந்துரையாடல் தாளுக்காக காத்திருக்கிறது. சந்தைப் பங்குதாரர்கள், செயல்படுத்தும் காலக்கெடு மற்றும் ஆயுள், உடல்நலம் அல்லது பொது இன்சூரன்ஸ் போன்ற பல்வேறு வகையான பாலிசிகளுக்கு வெவ்வேறு தேவைகள் இருக்குமா என்பதையும் உன்னிப்பாக கவனிப்பார்கள்.