IRDAI அதிரடி:exec pay-க்கு புதிய கட்டுப்பாடு! வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு முக்கியத்துவம்?

இன்சூரன்ஸ்exec pay-க்கு புதிய விதிகள்

இந்திய இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI), முக்கிய நிர்வாகிகளின் Variable Pay-ல் சரிபாதியை, அதாவது 50%, பாலிசிதாரர்களின் நலனை மையமாகக் கொண்ட செயல்திறன் குறிகாட்டிகளுடன் (performance indicators) இணைக்குமாறு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்த புதிய விதிமுறை 2027 நிதியாண்டு முதல் அமலுக்கு வர உள்ளது.

ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்பு

இந்த 50% Variable Pay ஆறு முக்கிய பிரிவுகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: நிறுவனத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் (financial health), தயாரிப்புகளின் செயல்திறன் (product performance), க்ளைம் (claim) கையாளுதல், குறைகளைத் தீர்ப்பது (grievance resolution), இந்திய கணக்கியல் தரநிலைகளை (Ind AS) செயல்படுத்துதல், மற்றும் டிஜிட்டல் இடைமுகங்களில் (digital interfaces) உள்ள 'டார்க் பேட்டர்ன்ஸ்' (dark patterns) எனப்படும் மறைமுகமான, வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றும் அம்சங்களை நீக்குதல். இருப்பினும், இந்த கட்டமைப்பு குறைபாடுகளைக் கொண்டிருப்பதாக விமர்சகர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர்.

பொறுப்புக்கூறல் குறித்த கவலைகள்

துறை சார்ந்த நிபுணர்களின் கருத்துப்படி, இந்த 'வாடிக்கையாளர் மைய' ஊக்கத்தொகையின் பெரும் பகுதி வழக்கமான பணிகளுக்கே ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. குறிப்பாக, ஏற்கனவே கட்டாயமாகச் செய்ய வேண்டிய Ind AS-ஐ செயல்படுத்துவதற்கு 10% முக்கியத்துவமும், டிஜிட்டல் டார்க் பேட்டர்ன்ஸை நீக்குவதற்கு மற்றொரு 10% முக்கியத்துவமும் வழங்கப்பட்டுள்ளது. இதனால், ஊக்கத்தொகைக்கான மொத்த தொகையில் கிட்டத்தட்ட 40% நேரடியாக வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு தொடர்பில்லாத, நிலையான பணிகளுக்கே செல்கிறது.

இதனால், க்ளைம் செட்டில்மென்ட்டில் ஏற்படும் தாமதங்கள் அல்லது பகுதிப் பணம் வழங்குதல் போன்ற பாலிசிதாரர்களை நேரடியாக பாதிக்கும் முக்கிய பிரச்சனைகளைத் தீர்ப்பதற்கு Variable Pay-ன் மிகச் சிறிய பகுதி மட்டுமே நேரடியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

அமைப்பு ரீதியான பிரச்சனைகள்

மேலும், இந்த புதிய கட்டமைப்பு இன்சூரன்ஸ் துறையில் உள்ள ஆழமான பிரச்சனைகளைத் தீர்க்கவில்லை என்றும் நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். மருத்துவ பணவீக்கம் (medical inflation) மற்றும் மோட்டார் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு போன்ற சில குறிப்பிட்ட இன்சூரன்ஸ் வகைகளில் அரசாங்கத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படும் விலைகள் காரணமாக, ஒரு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் க்ளைம் விகிதம் (claims ratio) பெரும்பாலும் நிர்வாகிகளின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது.

இதுபோன்ற காரணிகளை Variable Pay உடன் இணைப்பது, நிர்வாகிகளை அமைப்பு ரீதியான பிரச்சனைகளுக்காக நியாயமற்ற முறையில் தண்டிப்பதாக அமையும். இது நிறுவனங்களை மிகக் கவனமான அண்டர்ரைட்டிங் (underwriting) முறைகளைக் கடைப்பிடிக்கத் தூண்டலாம், இது இறுதியில் வாடிக்கையாளர்களை அந்நியப்படுத்தக்கூடும்.

வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் எதிர்கால பார்வை

க்ளைம்கள் மற்றும் குறைகள் குறித்த மாதாந்திர வெளிப்படுத்தல்கள் (monthly disclosures) வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்பட்டாலும், சந்தை இன்னும் எச்சரிக்கையுடன் உள்ளது. இந்த புதிய, அடிக்கடி வெளியிடப்பட வேண்டிய தகவல்களுக்காக இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தங்கள் ரிப்போர்ட்டிங் அமைப்புகளை மேம்படுத்த வேண்டியிருக்கும் என ஆய்வாளர்கள் கணிக்கின்றனர்.

இந்த Variable Pay விதிகளின் வெற்றி, நிறுவனங்கள் உண்மையான சேவை மேம்பாடுகளில் கவனம் செலுத்துமா அல்லது ஒழுங்குமுறை சரிபார்ப்புப் பட்டியல்களை (regulatory checklists) பூர்த்தி செய்யுமா என்பதைப் பொறுத்தே அமையும். குறிப்பாக, Ind AS மற்றும் புதிய அந்நிய முதலீட்டு விதிகளுக்குத் தொழில்துறை தன்னைத் தகவமைத்துக் கொள்ளும் இந்த காலகட்டத்தில் இது முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.