காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் புரோக்கர் கமிஷன் **173%** உயர்ந்துள்ளதாகத் தெரிந்தாலும், உண்மையில் இது கமிஷன் அதிகரிப்பு அல்ல. IRDAI-யின் புதிய 'Expense of Management' விதிகளால் ஏற்பட்ட கணக்கியல் மாற்றமே இதற்குக் காரணம்.
பொது காப்பீட்டுத் துறையில் (General Insurance) புரோக்கர் கமிஷன் 173% உயர்ந்துள்ளது என்ற தகவல் முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் அதிர்ச்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளது. ஆனால், இது கமிஷன் செலவுகள் அதிகரிக்கவில்லை, மாறாக IRDAI கொண்டு வந்த புதிய 'Expense of Management' விதிகள் காரணமாக கணக்கு காட்டும் முறையில் ஏற்பட்ட மாற்றம் மட்டுமே.
மறுவகைப்பாட்டின் விளைவு (Impact of Reclassification)
முன்பு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கமிஷன் செலவுகளைத் தனித்தனி தலைப்புகளில் (Advertising, Publicity, Business Development) காட்டி வந்தன. தற்போது புதிய விதிகளின்படி, இவை அனைத்தும் கமிஷன் என்ற ஒரே தலைப்பின் கீழ் கொண்டு வரப்பட்டுள்ளன. இதனால் கமிஷன் செலவு அதிகமாகத் தெரிவதுடன், விளம்பரச் செலவு 72% மற்றும் விற்பனை மேம்பாட்டுச் செலவு 76% வரை சரிந்துள்ளதைக் காண முடிகிறது.
ஒட்டுமொத்த செலவு நிலைப்பாடு
தனித்தனி பிரிவுகளை விட, ஒட்டுமொத்த செலவுகளைப் பார்ப்பதே சரியாக இருக்கும். கடந்த சில ஆண்டுகளில் ஒட்டுமொத்த காப்பீட்டுச் செலவுகள் 25% உயர்ந்துள்ளன. அதே காலத்தில் பிரீமியம் வருவாய் 19.7% அதிகரித்துள்ளதால், நிறுவனங்கள் கட்டுப்பாடின்றி செலவு செய்யவில்லை என்பது தெரிகிறது.
கவனிக்க வேண்டியவை
நிபுணர்களின் கருத்துப்படி, கமிஷன் தொகையைப் பார்ப்பதை விட Expense of Management விகிதத்தையே முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டும். தற்போதைய விதிகளின்படி பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிரீமியத்தில் 30% மற்றும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் 35% வரை மட்டுமே செலவு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகிறது. 29 நிறுவனங்களில் 21 நிறுவனங்கள் தற்போது இந்த வரம்பிற்குள் உள்ளன.
தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை நிறுவனங்களுக்கு இடையே செயல்பாட்டில் பெரும் வித்தியாசம் உள்ளது. பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் இணக்கத்தன்மையில் சற்று பின்தங்கியுள்ள நிலையில், ஒட்டுமொத்த மேலாண்மைச் செலவு விகிதத்தை (Aggregate Expense of Management) கவனிப்பதே ஒரு முதலீட்டாளருக்கு சரியான முடிவாக இருக்கும்.