ICICI Bank, நடப்பு நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில் (Q1 FY27) கடந்த ஆண்டை விட **16%** அதிகமாக நிகர லாபத்தைப் பதிவு செய்துள்ளது. கடன் வளர்ச்சி (Loan Growth) மற்றும் அதிக வருவாய் (Fee Income) ஆகியவை இந்த எழுச்சிக்கு முக்கிய காரணங்கள். வங்கியின் நிகர வட்டி வரம்பு (Net Interest Margin - NIM) **4.36%** ஆக உள்ளது, இது நிலையான லாபத்தைக் காட்டுகிறது. இருப்பினும், வைப்புத்தொகை வளர்ச்சியை விட கடன் வளர்ச்சி அதிகமாக உள்ளது.
Q1 FY27: ICICI Bankன் அதிரடி காலாண்டு அறிக்கை!
ICICI Bank, நடப்பு நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில் (Q1 FY27) வலுவான செயல்திறனை வெளிப்படுத்தியுள்ளது. வங்கியின் நிகர லாபம் (Net Profit) ₹14,800 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. இது கடந்த ஆண்டு இதே காலகட்டத்தை விட 16% அதிகம். இந்தக் கணிசமான உயர்விற்கு, வங்கியின் கடன் வழங்கும் போர்ட்ஃபோலியோ 19.6% விரிவடைந்ததும், வருவாய் (Fee Income) 23% அதிகரித்ததும் முக்கிய காரணங்கள். வணிக வங்கிச் சேவைகள், கிராமப்புற கடன் மற்றும் அடமானப் பிரிவுகள் (Mortgage segments) ஆகியவற்றில் குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சி காணப்பட்டது.
லாப வரம்பு மற்றும் வருவாய்: என்ன நிலவரம்?
வங்கியின் நிகர வட்டி வரம்பு (Net Interest Margin - NIM) இந்த காலாண்டில் 4.36% ஆக பதிவாகியுள்ளது. இது கடந்த காலாண்டுடன் ஒப்பிடும்போது 4 அடிப்படை புள்ளிகள் (basis points) முன்னேற்றம். ஒரு முறை நிகழும் வரிக் கழிவுகள் போன்றவற்றை சரிசெய்த பிறகு, அடிப்படை NIM 4.28% ஆக உள்ளது. சொத்து மீதான வருவாய் (Return on Assets - RoA) 2.5% ஆகவும், பங்கு மீதான வருவாய் (Return on Equity - RoE) 17.1% ஆகவும் பதிவாகியுள்ளது. இது மூலதனத்தை திறமையாகப் பயன்படுத்துவதைக் காட்டுகிறது.
சொத்துத் தரம் (Asset Quality) மற்றும் கடன் மேலாண்மை
மொத்த வாராக் கடன் (Gross NPA) 1.45% ஆகவும், நிகர வாராக் கடன் (Net NPA) 0.36% ஆகவும் நிலைத்து நிற்கிறது. நிகர வாராக் கடன் பிடிப்புகள் (Net slippages) 0.7% ஆக சற்று உயர்ந்தாலும், தேசிய நிறுவன சட்ட தீர்ப்பாயத்தின் (NCLT) கீழ் இருந்த ஒரு வழக்கில் ஏற்பட்ட மீட்புத் தொகை, ஒட்டுமொத்த கடன் செலவினங்களுக்கு (Credit Costs) உதவியது. இந்த நிதியாண்டிற்கான கடன் செலவினங்களை சுமார் 50 அடிப்படை புள்ளிகள் அளவில் வைத்திருக்க நிர்வாகம் கணித்துள்ளது. இது எதிர்காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய கடன் இழப்புகளை சமாளிக்க வங்கி தயாராக இருப்பதைக் குறிக்கிறது.
வைப்புத்தொகை வளர்ச்சி மற்றும் பணப்புழக்கம்
கடன் வளர்ச்சி 19.6% ஆக இருக்கும் நிலையில், வைப்புத்தொகை வளர்ச்சி (Deposit growth) 14% ஆக சற்று மெதுவாக உள்ளது. இதனால், கடன்-வைப்புத்தொகை விகிதம் (Credit-Deposit Ratio) 89% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இந்திய வங்கித்துறையில், இந்த விகிதம் அதிகமாக இருப்பது பணப்புழக்க நெருக்கடியைக் (Liquidity crunch) குறிக்கலாம். எதிர்கால கடன் வளர்ச்சிக்கான வைப்புத்தொகையை ஈர்க்க வங்கிகள் அதிக போட்டி போட வேண்டியிருக்கும். வெளிநாட்டு வாழ் இந்தியர்களின் (Non-Resident) வைப்புத்தொகை (FCNR deposits) வளர்ச்சி சாதகமாக இருப்பதால், இந்த சமநிலையை நிர்வகிக்க முடியும் என நிர்வாகம் நம்பிக்கை தெரிவித்துள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள், வங்கியின் லாப வரம்புகள் மற்றும் செயல்பாட்டு செலவுகளை வருவாயுடன் ஒப்பிட்டு தொடர்ந்து கண்காணிப்பார்கள். வாடிக்கையாளர் ஈர்ப்பு மற்றும் டிஜிட்டல் சேவைகள் மூலம் வரிக்கு முந்தைய லாபத்தை (Profit Before Tax) அதிகரிப்பதே நிர்வாகத்தின் முக்கிய நோக்கமாக உள்ளது. வரும் காலாண்டுகளில் வைப்புத்தொகை திரட்டல் மற்றும் கடன் செலவின எதிர்பார்ப்புகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், 2027 நிதியாண்டின் மீதமுள்ள காலத்திற்கான வங்கியின் வளர்ச்சியை மதிப்பிடுவதற்கு முக்கியமாக இருக்கும்.