இந்தியாவின் காப்பீட்டு விதிமுறைகள் பாலிசிதாரர்களின் நலனை முன்னிறுத்துகின்றன. நிறுவனங்களின் இணைப்பு அல்லது மறுசீரமைப்பின் போதும், உங்கள் பாலிசி ஒப்பந்தங்கள் மாறாமல் இருப்பதை Insurance Act மற்றும் 2025-ஆம் ஆண்டின் திருத்தச் சட்டம் உறுதி செய்கின்றன.
லைப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் பல தசாப்தங்களாகத் தொடரக்கூடிய நிதி தயாரிப்புகள். காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைமை மாறினாலும், பாலிசிதாரர்களுக்கு அளிக்கப்பட்ட வாக்குறுதிகள் காப்பாற்றப்பட வேண்டும் என்பதில் இந்திய சட்டம் மிகவும் உறுதியாக உள்ளது. நிறுவனங்களின் பிசினஸ் மாற்றங்களுக்கு அப்பாற்பட்டு பாலிசிதாரர்களின் நலனைப் பாதுகாக்க ஒரு வலுவான சட்டக் கட்டமைப்பு உள்ளது.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் பாலிசி பாதுகாப்பு
1938-ஆம் ஆண்டின் Insurance Act தான் இதற்கான அடிப்படை. குறிப்பாக பிரிவு 35 மற்றும் 36, நிறுவனங்களின் இணைப்பு (Merger) நடவடிக்கைகளின் போது பாலிசிதாரர்களை வெறும் பார்வையாளர்களாக வைக்காமல், முக்கிய பங்குதாரர்களாகக் கருதுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மாற்றங்களைச் செய்யும்போது, IRDAI நேரடியாகத் தலையிட்டு பொது நலன் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. பிரிவு 37A-ன் படி, நிறுவனங்கள் இணைந்தாலும், பழைய ஒப்பந்தங்களில் உள்ள விதிமுறைகள் மாற்றப்படாமல் அப்படியே கடைபிடிக்கப்பட வேண்டும் என்பது கட்டாயம்.
2025-ஆம் ஆண்டின் புதிய திருத்தச் சட்டம்
தற்போது இன்சூரன்ஸ் துறையில் 100 சதவீதம் FDI மற்றும் பல்வேறு ஹோல்டிங் நிறுவனங்களின் வருகையால் சூழல் மாறியுள்ளது. இதைக் கருத்தில் கொண்டே 'Sabka Bima Sabki Raksha' எனப்படும் 2025-ஆம் ஆண்டின் திருத்தச் சட்டம் கொண்டுவரப்பட்டது. இதன் மூலம், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு இடையிலான இணைப்பிற்கு IRDAI-ன் முன் அனுமதி கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், நிறுவனங்கள் 150% அளவுக்கு சால்வன்சி (Solvency) விகிதத்தைப் பராமரிப்பது உறுதி செய்யப்படுகிறது.
சொத்துகள் மற்றும் பொறுப்புகள் பிரிப்பு
இன்சூரன்ஸ் நிதியை தாய் நிறுவனத்தின் பிற நிதிப் பொறுப்புகளில் இருந்து சட்டப்பூர்வமாகத் தனிமைப்படுத்துவதே இந்த விதிகளின் மிக முக்கியமான அம்சம். ஒருவேளை நிறுவனம் நிதி நெருக்கடியைச் சந்தித்தாலும், பாலிசிதாரர்களின் பணம் மற்ற கடன் கொடுத்தவர்களுக்குப் போய்விடாது. பாலிசிதாரர்களின் பணம் முதல் முன்னுரிமையுடன் பாதுகாக்கப்படும்.
கவனிக்க வேண்டியவை
1956-ல் 245 காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் LIC-யாக மாற்றப்பட்ட போதே இந்திய இன்சூரன்ஸ் துறையின் ஸ்திரத்தன்மை நிரூபிக்கப்பட்டது. இன்று பாலிசிதாரர்கள் கவனிக்கும் முக்கியமான விஷயம், ஆண்டு அறிக்கையில் உள்ள 'சால்வன்சி ரேஷியோ' (Solvency Ratio) தான். இது ஒரு நிறுவனத்தின் நிதி வலிமையையும், எதிர்கால வாக்குறுதிகளை நிறைவேற்றும் திறனையும் காட்டுகிறது. எனவே, IRDAI வெளியிடும் தகவல்களைத் தொடர்ந்து கண்காணிப்பது அவசியம்.