நல்ல CIBIL ஸ்கோர் வைத்திருந்தாலும் ஹோம் லோன் நிராகரிக்கப்படலாம். வங்கிகள் உங்கள் கடந்த கால வரலாற்றை விட, தற்போது உங்களால் புதிய EMI-ஐ கட்ட முடியுமா என்பதை கணக்கிடும் FOIR என்ற முறைக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கின்றன.
பலர் அதிக CIBIL ஸ்கோர் இருந்தால் மட்டுமே போதும், எளிதாக ஹோம் லோன் கிடைத்துவிடும் என்று நினைக்கிறார்கள். ஆனால், நீங்கள் கடனை சரியாக திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தாலும், வங்கிகள் சில முக்கியமான நிதி அளவீடுகளை வைத்துதான் லோனை முடிவு செய்கின்றன.\n\n### FOIR எனும் முக்கிய காரணி\n\nவங்கிகள் லோன் கொடுப்பதற்கு முன்னால் பார்க்கும் முக்கியமான விஷயம் FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio). உங்கள் மாத வருமானத்தில் ஏற்கனவே எவ்வளவு தொகை கடன்களுக்காகச் செலவாகிறது என்பதை இது குறிக்கும். புதிய ஹோம் லோன் EMI-யையும், உங்கள் பழைய கார் லோன், பர்சனல் லோன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளையும் சேர்த்து கணக்கிடும்போது, அது உங்கள் வருமானத்தில் 40% முதல் 55% வரை தாண்டினால், வங்கி லோனை நிராகரிக்க வாய்ப்புள்ளது.\n\n### கடன் தகுதியும் எதார்த்தமும்\n\nநல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது நீங்கள் கடன் வாங்க தகுதியானவர் என்பதை மட்டுமே குறிக்கும், ஆனால் நீங்கள் கூடுதலாக ஒரு பெரிய கடனை சுமக்கும் அளவுக்கு வருமானம் கொண்டவர் என்பதை அது உறுதிப்படுத்தாது. இன்றைய சூழலில், குறுகிய கால கடன் வசதிகள் (Buy-Now-Pay-Later) கூட உங்கள் கடன் தகுதியைக் குறைக்கும் என்பதை மறக்கக்கூடாது.\n\n### சொத்து மதிப்பீடு மற்றும் சட்ட சிக்கல்கள்\n\nஉங்கள் நிதி நிலை சரியாக இருந்தாலும், நீங்கள் வாங்கப்போகும் சொத்தின் மதிப்பு குறைவாக இருந்தால் வங்கி லோனை மறுக்கலாம். சொத்தின் சட்டப்பூர்வ ஆவணங்கள் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட திட்ட வரைபடம் (Building Plan) சரியாக இல்லையென்றாலும், அல்லது வங்கியின் மதிப்பீட்டில் சொத்தின் விலை நீங்கள் கேட்ட லோன் தொகையை விட குறைவாக இருந்தால், விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படலாம்.\n\n### லோன் கிடைப்பதற்கான வழிகள்\n\nமீண்டும் மீண்டும் பல வங்கிகளில் விண்ணப்பிப்பதற்குப் பதிலாக, முதலில் உங்கள் பழைய சிறு கடன்களை அடைத்து FOIR அளவைக் குறைக்கவும். முடிந்தால் டவுன் பேமெண்ட் (Down Payment) தொகையை உயர்த்தி, லோன் அளவைக் குறைப்பதன் மூலம் EMI சுமையைக் குறைக்கலாம். லோனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் பழைய கடன்கள் சரியாக 'Settled' என்று உள்ளதா என்பதையும் உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள்.