வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்களுக்கு சூப்பர் நியூஸ்! குறைந்த வட்டிக்கு பேரம் பேசுங்கள்!

உங்கள் வட்டி விகிதத்தை குறைக்க முடியுமா?

பெரும்பாலான வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்கள், கடன் வாங்கியவுடன் வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுவிட்டதாக நினைத்துக் கொள்கிறார்கள். ஆனால், ஃபுளோட்டிங் ரேட் முறையில் கடன் வாங்கியவர்களுக்கு, தங்கள் வட்டி விகிதத்தை தற்போதைய சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப மாற்றிக்கொள்ள அல்லது பேச்சுவார்த்தை நடத்த வாய்ப்புள்ளது.

வங்கிச் சூழலில், புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க வங்கிகள் அடிக்கடி கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இதனால், புதிய கடன்களுக்கும் ஏற்கெனவே இருக்கும் கடன்களுக்கும் இடையே வட்டி விகிதத்தில் ஒரு வித்தியாசம் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது. உங்கள் வங்கியை அணுகி, தற்போதுள்ள புதிய, குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு ஏற்ப உங்கள் கடனையும் மாற்றியமைப்பது ஒரு பொதுவான நடைமுறை. நீண்ட கால வீட்டுக் கடனில் இது கணிசமான வட்டி சேமிப்பிற்கு வழிவகுக்கும்.

திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு ஏன் முக்கியம்?

வங்கிகள் இதுபோன்ற கோரிக்கைகளை பரிசீலிக்கும்போது, கடன் வாங்கியவரின் நம்பகத்தன்மையை முக்கியமாகக் கருதுகின்றன. சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்திய வரலாறு மற்றும் வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score) ஆகியவை இதில் மிக முக்கியமானவை. குறைந்த ரிஸ்க் (Low-Risk) உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்க வங்கிகள் அதிக வாய்ப்புள்ளது. மாறாக, EMI செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டவர்கள் அல்லது சீரற்ற கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைக் கொண்டவர்கள், தங்கள் வங்கியிலிருந்து குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம்.

உண்மையான சேமிப்பை கணக்கிடுவது எப்படி?

வெறும் 0.10% அல்லது 0.25% வட்டி குறைப்பு சிறியதாகத் தோன்றினாலும், ஒரு வீட்டுக் கடனின் வழக்கமான 20 முதல் 25 வருட கால அவகாசத்தில் இதன் கூட்டு விளைவு (Compound Effect) அதிகமாக இருக்கும். வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் மாதாந்திர EMI தொகையைக் குறைக்கலாம் அல்லது EMI தொகையை அப்படியே வைத்துக்கொண்டு அசலை (Principal) விரைவாக அடைக்கலாம்.

பேச்சுவார்த்தையைத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டி சேமிப்பைக் கணக்கிட வேண்டும். மேலும், கடன் பரிமாற்றக் கட்டணங்கள் (Conversion Fees) ஏதேனும் உள்ளதா என்பதையும் ஒப்பிட வேண்டும். இந்த ஒருமுறைச் செலவு, நீண்ட கால வட்டி சேமிப்பை விட குறைவாக இருந்தால் மட்டுமே இந்த மாற்றம் லாபகரமாக இருக்கும்.

வங்கியில் பேச்சுவார்த்தை பலன் தரவில்லையெனில்?

உங்கள் தற்போதைய வங்கி வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்க மறுத்தால், கடன் இருப்பை (Balance Transfer) வேறு வங்கிக்கு மாற்றும் யோசனையையும் பரிசீலிக்கலாம். இது குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் மற்றொரு வங்கிக்கு மீதமுள்ள கடன் தொகையை மாற்றுவதாகும். இருப்பினும், இதற்கான செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing Fees), புதிய சட்ட சரிபார்ப்பு செலவுகள் மற்றும் சொத்து மதிப்பீட்டு செலவுகள் போன்ற கூடுதல் செலவுகள் இதில் அடங்கும்.

எனவே, இந்த பரிமாற்றச் செலவுகள் வட்டி சேமிப்பை விட அதிகமாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த, ஒரு முழுமையான செலவு-பயன் பகுப்பாய்வை (Cost-Benefit Analysis) செய்வது அவசியம்.

வெற்றிகரமான கோரிக்கைக்கு தயாராகுவது எப்படி?

திறம்பட பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கு தயாரிப்பு மிகவும் முக்கியம். உங்கள் தற்போதைய வட்டி விகிதம், நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகை மற்றும் பிற வங்கிகள் இதே போன்ற கடன் வாங்கியவர்களுக்கு வழங்கும் சலுகைகள் பற்றிய தெளிவான தகவல்களுடன் அணுக வேண்டும். இந்தத் தகவல்கள், யதார்த்தமான மற்றும் தொழில்முறை ரீதியான கலந்துரையாடலுக்கு வழிவகுக்கும். மேலும், நம்பகமான வாடிக்கையாளரை போட்டியாளர் வங்கிக்கு இழக்க நேரிடும் என்ற எண்ணத்தில், உங்கள் வங்கி உங்களுக்கு ஒரு போட்டிக்குரிய மாற்றத்தை வழங்க அதிக வாய்ப்புள்ளது.