Whalesbook
Hero FinCorp நிறுவனம், இரண்டு சக்கர வாகனக் கடன்களை (Two-wheeler loans) வழங்கும் வேகத்தை அதிகரித்துள்ளது. Salesforce-ன் Agentforce தளத்தைப் பயன்படுத்தி, கடன் அனுமதிக்குத் தேவைப்படும் ஆவணச் சரிபார்ப்பு மற்றும் கிரெடிட் சோதனைகளை தானியங்குபடுத்துவதன் மூலம், கடன் வழங்கும் நேரத்தை तब्லபாக **72%** குறைத்துள்ளதாக அறிவித்துள்ளது.
என்ன நடந்தது?
Hero FinCorp நிறுவனம், கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தைக் கொண்டு வந்துள்ளது. இதற்காக Salesforce நிறுவனத்துடன் கைக்கோர்த்துள்ளது. Salesforce-ன் "Agentforce" தளம், Data 360 மற்றும் MuleSoft போன்ற கருவிகளுடன் இணைந்து, கடன் விண்ணப்ப செயல்முறைகளை தானியங்குபடுத்துகிறது. இதன் மூலம், ஆவணங்களைப் பெறுதல், சரிபார்த்தல், PAN மற்றும் Aadhaar போன்ற அரசு அடையாள அட்டைகளை உறுதி செய்தல், கிரெடிட் மற்றும் வங்கிச் சோதனைகளை மேற்கொள்ளுதல், டிஜிட்டல் கையொப்பங்களை பெறுதல் போன்ற முக்கியப் பணிகள் இப்போது தானாகவே நடக்கின்றன.
இந்த மாற்றத்தால், இரண்டு சக்கர வாகனக் கடன்களுக்கான செயலாக்க நேரம் (Processing Time) 72% வரை குறைந்துள்ளதாக நிறுவனம் தெரிவித்துள்ளது. காகிதப் பயன்பாட்டை குறைத்து, டிஜிட்டல் முறையை முழுமையாகப் பின்பற்றுவதே இதன் நோக்கமாகும். இது புதிய கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் டீலர் நெட்வொர்க்குகளுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
கடன் துறையில் வேகம் ஏன் முக்கியம்?
Hero FinCorp போன்ற NBFC நிறுவனங்களுக்கு, குறிப்பாக இரண்டு சக்கர வாகனக் கடன்கள் வழங்கும் துறையில், வேகம் என்பது ஒரு பெரிய போட்டி அனுகூலமாகும். இந்த சந்தை அதிக எண்ணிக்கையிலான வாடிக்கையாளர்களையும், விலை உணர்திறனையும் கொண்டது. ஒரு வாடிக்கையாளர் டீலர்ஷிப்பிற்குச் செல்லும்போது, கடனை விரைவாக அங்கீகரிக்கும் திறன், விற்பனை தங்களுக்குக் கிடைக்குமா அல்லது போட்டியாளருக்குச் சென்றுவிடுமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும்.
கடன்களை அங்கீகரிக்கும் நேரத்தைக் குறைப்பதன் மூலம், வாடிக்கையாளர் திருப்தியை மேம்படுத்தவும், தற்போதைய பணியாளர் எண்ணிக்கையுடன் அதிக கடன்களைச் செயலாக்கவும் நிறுவனம் இலக்கு வைத்துள்ளது. மேலும், இது காலப்போக்கில் செயல்பாட்டுச் செலவுகளையும் (Operational Costs) குறைக்க உதவும். ஊழியர்கள் ஆவணச் சரிபார்ப்பில் பல மணிநேரம் செலவழிப்பதற்குப் பதிலாக, AI-இயங்கும் அமைப்பு இந்த திரும்பத் திரும்பச் செய்யப்படும் பணிகளைக் கையாள்கிறது.
தொழில்நுட்ப மற்றும் ஒழுங்குமுறை சூழல்
இந்த டிஜிட்டல் மேம்பாடு செயல்பாட்டு நன்மைகளை அளித்தாலும், முதலீட்டாளர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில குறிப்பிட்ட அபாயங்களும் இதில் உள்ளன. இந்த ஒருங்கிணைப்பு, மூன்றாம் தரப்பு தொழில்நுட்ப தளங்களை அதிகம் நம்பியுள்ளது. எந்தவொரு சிஸ்டம் செயலிழப்பு அல்லது தொழில்நுட்பத் தவறு ஏற்பட்டாலும், கடன் வழங்குவது தற்காலிகமாக நிறுத்தப்படலாம், இது வணிகத்தைப் பாதிக்கும்.
மேலும், இந்தியாவில் நிதித்துறை, ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதித்துள்ள தரவுப் பாதுகாப்பு, டிஜிட்டல் கடன் மற்றும் IT பாதுகாப்பு தொடர்பான கடுமையான விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது. நிறுவனம் தனது முக்கியமான வாடிக்கையாளர் தரவை AI-இயங்கும் தளங்களுக்கு நகர்த்தும்போது, வலுவான சைபர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை உறுதி செய்ய வேண்டும். ஏதேனும் தரவு மீறல் அல்லது மாறிவரும் டிஜிட்டல் கடன் விதிமுறைகளுக்கு இணங்கத் தவறினால், ஒழுங்குமுறை ஆய்வுகள் அல்லது நற்பெயர் பாதிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
சக நிறுவனங்கள் மற்றும் துறைப் போக்குகள்
Hero FinCorp மட்டும் இந்த முயற்சியில் தனித்து இல்லை. பரந்த NBFC துறையே, பாரம்பரிய கடன் வழங்குதல் மற்றும் டிஜிட்டல் வசதிக்கு இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்க தொழில்நுட்பத்தில் தீவிரமாக முதலீடு செய்து வருகிறது. போட்டியாளர்களும் செயலாக்க நேரத்தைக் குறைக்கவும், 'உடனடி' அல்லது 'அதே நாள்' கடன் ஒப்புதல்களை வழங்கவும் இதேபோன்ற தானியங்கு கருவிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். முதலீட்டாளர்களுக்கு, இந்த முதலீடுகளின் வெற்றி பொதுவாக நிறுவனத்தின் செலவு-வருமான விகிதத்தில் (Cost-to-Income Ratio) பிரதிபலிக்கிறது.
முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கவனிக்க வேண்டும்?
இந்த தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள் வரும் காலாண்டுகளில் நிதி முடிவுகளில் எவ்வாறு தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்கலாம். செயலாக்க நேரத்தில் ஏற்பட்டுள்ள முன்னேற்றம், கடன் சந்தைப் பங்குகளில் (Market Share) அளவிடக்கூடிய அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்குமா, மேலும் கடன் ஒன்றிற்கான செயல்பாட்டுச் செலவுகள் குறையுமா என்பதைக் கவனிக்க வேண்டும். மேலும், AI-ஐ கடன்களில் பயன்படுத்துவது தொடர்பான நீண்டகால செலவுப் பலன்கள் மற்றும் சாத்தியமான ஒழுங்குமுறை அறிவிப்புகள் குறித்த நிர்வாகத்தின் கருத்துக்களைப் பின்பற்றுவது முக்கியம்.